新しい運動療法、転職、バケットリストからさらにいくつかの項目をチェックするなど、今後数か月で達成したいことをすべて計画して新年を迎えるのは珍しいことではありません。しかし、今年の初めは、投資ポートフォリオと財務計画に取り組む絶好の機会でもあります。
2017年のこのような強気の市場年の後、変更を加える必要はないように思われるかもしれません。しかし、あなたが今行っている動きは、2018年の残りの期間、そしておそらく今後数年間、計画の成功に影響を与える可能性があります。
まだ行っていない場合は、財務および税務の専門家に相談して、自分の立場を評価することを検討してください。今すぐ対処し、年次財務チェックリストに追加するタイムリーな項目は次のとおりです。
2017年の市場での記録的な年のおかげで、多くの投資家の口座が増えています。これは素晴らしいことですが、資産配分が偏る可能性があることも意味します。たとえば、大型株のテクノロジーセクター（Amazon、Facebook、Appleなど）では、多くの人が太りすぎである可能性があります。これらのタイプの会社の株を所有している場合、それを実現することさえせずに、目標の割り当てから簡単に逸脱する可能性があります。 2017年は65％の株式から35％の債券の割り当てで開始できたかもしれませんが、今日のミックスは75％/ 25％に近づく可能性があります。うまくいっているときにバランスを取り直すのは難しいと思いますが、元々はお金を保護し、成長させることを目的として設計されていたため、計画に固執することが重要です。 （さらにインセンティブが必要ですか？2000年のドットコムバブルを忘れないでください。）
新年は新たなスタートを意味するので、これは一般的な貯蓄、特に退職のために隠しているものに焦点を当てる良い機会です。多くの人々は、IRA、401（k）、またはHSAの3つの方向の1つ（または複数）に貯蓄を集中させています。これらの節約の機会を最大限に活用しているかどうかを確認する必要があります。たとえば、雇用主が401（k）を提供していて、それに貢献していない場合は、開始する必要があります。できれば、会社が提供している場合は、会社の一致する金額まで寄付することをお勧めします。また、今年は昇給を受ける可能性もあります。その場合は、その一部、または場合によってはすべてを貯蓄に割り当てることを検討してください。最後に、私は常に人々に、もっと節約したいのであれば、管理しやすいと感じる量から始めるべきだと言いたいです。後でいつでも金額を増やすことができます。それは、あまりにも多くを取っておき、それからあなたがあなたの手形を支払うことができないことに気付くことによってあなた自身を過度に伸ばすよりはましです。
株式市場の急上昇は、おそらく全体的な財務計画にプラスの影響を及ぼしました。したがって、あなたはあなたが思っていたよりも多くの引退オプションを今利用できるかもしれません。計画に固執するのは賢明ですが、良い市場と悪い市場の両方で計画がどのように反応するかを理解することが重要です。あなたの目標を検討し、あなたが立っている場所を再評価し、新しい戦略を検討するために、少なくとも年次総会をあなたの顧問と設定することは理にかなっています。太陽が輝いているか、雨が降っているバケツかに関わらず、常に計画を立てる必要があります。
私はよくクライアントに、財務計画は1回限りのイベントではなく、プロセスであると言います。新年の始まりは、周りを見回し、自分がどこにいて、どこになりたいかを理解し、退職後の目標に向けて推進する推奨事項を実装する絶好の機会です。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。