熱心なゴルファーとして、私は少しの偵察をせずに真剣な試合に入るのを想像することはできません。
トーナメントに出場するときは、コースの様子、障害物、そして自分を最高の状態に保つために何ができるかを知りたいです。
そして、それはゲームのためです。
ですから、ファイナンシャルアドバイザーとして、長期および短期の実際の退職後の収入目標を達成するための計画がない人々に出くわしたときは、常に心配しています。彼らはただ盲目的にスイングし、最高のものを望んでいます。エースについて友達に自慢し、ラフに着地したときに肩をすくめるのです。
あなたが若くて投資がすべて蓄積についてであるとき、それは大丈夫です。いくつかの間違いを犯したり、リスクを冒したりする可能性があり、通常はカムバックする時間があります。しかし、引退が近づいたら、希望するライフスタイルを達成して維持するのに役立つテクニックを微調整するときが来ました。
一般的な引退の危険を回避する5つの方法は次のとおりです。
社会保障局は、社会保障の受益者のうち、夫婦の50％と未婚者の71％が社会保障から収入の50％以上を受け取っていると報告しています。したがって、それを正しく行うことが重要です。申し立てのルールは複雑であり、残念ながら、地元の社会保障局の人々から多くの助けを得ることができません。ほとんどの金融専門家は、できるだけ長くあなたの利益を享受することを控えるようにあなたに言うでしょう、そして多くの人にとって、それは良いアドバイスです。ただし、決定を下す前に、請求戦略がキャッシュフローと生き残った配偶者にどのように影響するかを含め、退職後の全体像を理解する必要があります。
ほとんどの人は、引退時に税金が減ると信じていますが、必ずしもそうとは限りません。あなたの収入は少し下がるかもしれませんが、あなたが過去に取った控除（例えば、住宅ローンの利子、または事業費）を失うならば、その減少は相殺されるかもしれません。また、長年にわたって税金繰延投資貯蓄口座に備蓄してきたすべてのお金を処理するための戦略も必要になります。また、社会保障給付に連邦所得税を支払う必要がある場合もあります。
多くの人々は、引退に非常に近い人々でさえ、引退時にさまざまな収入源をどのように管理するかについて不明確です。堅実な収入戦略は、あなたが必要とする量、巣の卵を使い果たすことなく毎月取ることができる量、そしてあなたの収入の流れを利用する順序を追跡するのに役立ちます。
ほとんどのアドバイザーは、リスク許容度と市場のボラティリティから保護するためのポートフォリオの調整について投資家と話し合います。しかし、インフレ、配偶者の早死、介護の必要性、お金の長生きなど、あなたの引退を脅かす可能性のあるものは他にもあります。包括的な退職金制度は、あなた自身、あなたの家族、そしてあなたの資産を保護するのに役立ちます。
管理手数料または取引手数料に支払われるすべてのドルは、ポートフォリオの収益の可能性を低下させます。多くの料金を見つけるのは難しいので、書類を読んでください。意味がない場合は、質問してください。まだ金融専門家を雇っていない場合、または退職への移行を支援する新しい人を探している場合は、面接の過程でその人への支払い方法についての会話を含めてください。
「シニアツアー」に参加していて、ゲームをステップアップする準備ができている場合は、プロ（引退スペシャリスト）からヒントを得るのを検討してください。
偉大なジャック・ニクラウスが言ったことを思い出してください。「緊張することと怖がることの違いは準備されています。」
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。