ファイナンシャルアドバイザーと一緒に仕事をしたことがある場合は、その会社のフォームADVのコピーを受け取ったことを思い出してください。しかし、それが何であるか、またはそれをどのように使用すべきかを知っていましたか？
あなたがあなたのお金を管理するために誰かを雇う前に、あなたは常に彼らの会社のフォームADVのコピーをレビューするべきです。これは、投資顧問が証券取引委員会および州の証券当局に登録するために使用する必須のフォームです。投資顧問は、このフォームを要求する人が誰でも利用できるようにする必要があります。自分で見つけたい場合は、SECのInvestment Adviser Public Disclosure（IAPD）Webサイト（https://www.adviserinfo.sec.gov/IAPD/）のフォームにアクセスできます。ただし、少し突っ込む必要があります。サイトにアクセスして、アドバイザーの会社を検索します（ADVを持っているのは会社だけで、個々のアドバイザーはありません）。 ADVは、会社名の下にリストされた2つのクリック可能な紺色のボタンとして表示されます。
フォームADVに含まれる情報は、すべての潜在的および現在の投資家にとって重要です。家や車の購入など、重要な財務上の決定を徹底的に調査するのと同じように（Meb Faberが指摘しているように、人々は退職オプションよりもテレビの調査に多くの時間を費やしています）、あなたのお金を管理します。
フォームADVの読み方と、すべての投資家が探す必要のあるものは次のとおりです。
フォームADVには2つの部分があります。パート1はかなり単純で、ビジネス、所有権、クライアント、従業員、商慣行、所属、およびアドバイザーまたはその従業員の懲戒処分に関する情報を公開するだけです。言い換えれば、パート1は基本的なビジネスの詳細を共有しています。 SECのウェブサイトにアクセスしている場合は、パート1は、会社名の下の左側にある「最新のフォームADVファイルを表示」というラベルの付いた濃い青色のボタンをクリックすると見つかります。
フォームADVのパート2は、投資家として注意深く読む必要があるものです。このセクションのすべては、わかりやすい説明形式で提示する必要があります。このセクションでは、会社が提供するアドバイザリーサービスの種類について詳しく説明します。また、ファイナンシャルアドバイザーが料金を請求する方法や利害の対立に関する情報もあります。さらに、パート2では、会社の経営のビジネス背景について詳しく説明します。 SECのウェブサイトでは、「パート2パンフレット」というラベルの付いた紺色のボタンをクリックすると、パート2が見つかります。
パート1は表面レベルのビジネス情報を提供し、通常は驚きを提供しませんが、パート2は、誰かと仕事をすることに決めるかどうかに影響を与える可能性のある真実を明らかにするためにさらに深く掘り下げます。
あなたが得ているもの、あなたがそれに対して支払う金額、そしてインセンティブ/利益の対立は、探すべき主な項目です。以下はそれを見つけることができる場所です：
金融会社が提供するサービスの完全なリストを理解します。たとえば、包括的な財務計画を提供している人と協力することに興味がある場合は、その人が実際にそのサービスを提供していることを確認してください。フォームADVのこの部分では、検討している財務専門家が投資アドバイス、資産管理、財務計画サービス、またはサービスの組み合わせを提供しているかどうかを通知します。
また、彼らの料金表を理解していることを確認したいと思います。多くの金融会社は、投資家が管理資産の一定の割合を支払う段階的または定額の料金スケジュールを持っています。その割合はアドバイザーによって異なるため、サービスに支払う金額と、標準の管理手数料に加えて追加料金があるかどうかを正確に把握するようにしてください。
ヒント：重要なのは、アドバイザリー料金だけでなく、支払う合計料金であることを忘れないでください。あなたが持っているであろう投資の種類に特別な注意を払ってください。投資信託はあなたの顧問料に加えて追加の0.5％から1％の費用がかかる傾向があります。 （詳細については、料金表についてをクリックしてください。）
これは簡単なことではありません。検討している金融機関に対して懲戒処分の履歴がある場合は、明確に操作してください。
関心のある対立は注意すべき大きな問題です。これらは、ファイナンシャルアドバイザーがあなたの最善の利益のために行動することを妨げる可能性があるものです。たとえば、検討しているファイナンシャルアドバイザーが保険の販売も許可されている場合、その金融商品の販売から手数料を受け取るため、ここでは利害の対立として開示します。これは、ファイナンシャルアドバイザーがあなたに不要なものを売るという意味ではありませんが、可能性は存在するため、投資家に注意を払わなければならないという対立です。
どの金融専門家と協力するかを検討しているときは、時間をかけて各企業のパート2を並べて比較することが不可欠です。これは、検討している企業がどこで異なっているか、そしてどの企業が彼らが請求する料金に対して最大の価値を提供できるかを理解するのに役立ちます。
フォームADVを使用すると、投資家は潜在的なファイナンシャルアドバイザーを精査し、担当者から通知された情報が正確であることを確認できます。パート2で開示されていることにより、どのファイナンシャルアドバイザーが、自分の最善の利益を自分の利益よりも優先するという最高の受託者基準に拘束されているかがわかります。
Form ADVを使用する最良の方法の1つは、ビジネスの提供を検討している企業にインタビューする場合です。事前にフォームADVを確認し、最初の会議の質問リストを作成します。これにより、どのファイナンシャルアドバイザーと協力するかを慎重に検討する際に、最初の会議の生産性と洞察力を高めることができます。
Form ADVは、十分な情報に基づいた意思決定を行うために必要な知識を投資家に提供するのに役立ちます。あなたの経済的幸福に関しては、あなたは決して注意しすぎることはできません。そして、あなたにぴったりのファイナンシャルアドバイザーを選ぶことは、FormADVが公開情報で提供する保護に値する重要なステップです。