引退日を考えている人のための重要なルールを1つだけ渡すことができれば、それは次のようになります。
あなたの年齢についてはあまり考えないでください。代わりに、あなたの収入について考えてください。
収入はあなたに引退の際のあなたの独立を与えるのを助けるものです。生きている限り、希望するライフスタイルをカバーするのに十分なお金が入ってくると確信している場合は、いつでも仕事を辞めることができます。よくわからない場合はできません。
請求書を支払うための退職後の収入計画がなければ、60歳、65歳、さらには70歳で仕事をやめることはできません。
簡単そうです。それでも、助けを求めて私たちのオフィスに来る人のほとんどは、予算を準備したり、退職後の収入計画を立てたりしていません。彼らは何年もの間、お金の成長と節約に注力してきましたが、給料がなくなったときにそのお金をどのように管理するかについては、まだ考え方を変えていません。
したがって、彼らは年齢（62、65、66、70）を選択します。これは、社会保障とメディケアにとって画期的な年であり、ほとんどの人が退職する年齢だからです。
さて、「65歳で引退する」と言う代わりに、「100万ドルで引退する」と言うべきではありません。退職後の収入計画なしで金額を選択することは、退職年齢を選択することとほぼ同じくらいランダムです。
それより少し頑張らなければなりません。
ウェルスマネージャーの助けを借りて、現在の債券の源泉である社会保障、確定給付年金（あなたやあなたの配偶者が持っている場合）、または年金を調べ始め、それらを最大化するためにどのように役立つかを検討する必要があります。適切なタイミングと請求戦略による支払い。
また、おおよその、しかし現実的な退職予算をまとめる必要があります。現在よりも退職に費やす金額が少なくなると思い込まないでください。多くの人は、毎日が休暇中のように感じる最初の数年間に実際に多くの費用を費やします。
主な費用のカテゴリには、住宅ローンと自動車の支払い（まだ持っている場合、または将来それらがあると予想される場合）、食品、交通機関、およびヘルスケアが含まれます。旅行、孫へのプレゼント、ゴルフ、その他の趣味など、楽しいものを忘れないでください。庭仕事から家の修理、介護まで、年齢を重ねるにつれて必要になる可能性のあるサービスもすべて覚えておいてください。
債券の流れと予算のニーズがわかれば、ギャップがあるかどうかを判断できます。あなたがあなたの費用をカバーするのに十分なお金を持っているならば、あなたは予想より早く引退することができるかもしれません。そうでない場合は、そのギャップに資金を供給するために、引退した巣の卵からどのように引き出すかを理解する必要があります。ファイナンシャルアドバイザーは、資産配分、インフレ、税務上の影響をカバーする戦略の構築を支援できます。そして、彼または彼女はあなたが時間の経過とともにあなたの計画を更新するのを手伝うことができます。
結局のところ、どんなに包括的であっても、長期の引退中に遭遇する可能性のあるすべてのねじれを予測できる収入計画はありません。しかし、しっかりとした計画から始めて、それを徐々に改善していくと、経済的な将来が安全になる可能性が高くなります。
そして、年齢について言及しなければならないのは、シニア割引を要求するときだけです。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。