株式市場に投資したことのある人、またはそれについて考えたことがある人は、リスクが伴うことを知っておく必要があります。
あなたは潜在的にたくさんのお金を稼ぐことができますが、あなたはまた潜在的にたくさんを失う可能性があります。
株式は、債券や現金商品などの他の投資よりも本質的に不安定です。資産の半分しか株式がないポートフォリオでさえ、少なくとも1年で全体の価値の22％以上を失う可能性があります。
ですから、多くの人が何年にもわたって蓄積したものを維持することを心配する時期である引退に入るとき、または引退に近づくとき、あなたは自分自身に考えるかもしれません。これからの製品？
それは自然な考えであり、良い質問です。しかし、そのアプローチを取ることには問題があります。株式市場への投資に関しては間違いなくリスクがありますが、安全にプレーすることに関しては別の種類のリスクもあるからです。
単純な真実の1つは、私たちがインフレに直面しているということです。インフレは時間の経過とともに購買力を損なう可能性があります。たとえば、3％のインフレ率を想定した場合、今日使用できる$ 100,000は、10年間で$ 74、409、25年間で$ 47,761に相当する価値があります。
別の見方をすれば、その10万ドルと同じ購買力を維持するには、3％のインフレ率を想定すると、10年間で134,392ドル、25年間で209,378ドルが必要になります。
平均余命はかつてないほど高いことを覚えておくことが重要です。その寿命の延長に伴い、平均的な退職は25年以上続く可能性があるため、インフレは退職者にとって真の懸念事項です。
社会保障や年金などの収入源は、毎年3％増加する可能性は低いです。社会保障局によると、2016年の生活費調整（COLA）は0.3％でした。つまり、上記の例で使用されているインフレ率を想定すると、そのコストをカバーするには、2.7パーセントポイントの増加が必要になります。
はい、株は危険です、それを否定することはできません。しかし、それらがなければ、ポートフォリオは価格の上昇ほど速く成長しない可能性があり、その場合、時間の経過とともに購買力を失うことになります。
それは各人の固有の状況に依存しますが、より長い期間の投資家にとっては、市場リスクから立ち直る時間が長いため、市場リスクよりもインフレリスクに対処することがより重要になる可能性があります。
そのため、少し注意が必要になります。退職後は、大きな損失から回復する時間がないため、株式市場に全面的に参入したくないでしょう。特に、そのお金の一部を日々の支出に費やしている場合はなおさらです。デイリビング。
しかし、「安全な」ルートを行き過ぎてしまうと、思ったほど早くお金が増えない可能性があります。多くの退職者は、彼らの一番の懸念はお金が不足していると報告することがよくあります。
では、どのようにして健康的なバランスを見つけますか？すべての人に正しい答えはありません。そのため、健全なバランスを見つけるには、財務戦略の内外を熟知し、退職後の収入を専門とするファイナンシャルアドバイザーと協力することが重要です。
私のクライアントにとって、私はしばしば彼らのポートフォリオの一部が良い配当を支払うバリュー株にあることを提案します。いくつかの株式と債券を含むバランスの取れたETFポートフォリオの一部。そして、最後になりましたが、一部の債券を、手数料のない適切な固定指数の年金に置き換えます。私は現在、金利感応度を考慮して、債券の代わりに年金を使用しています。
株式には固有のリスクが伴うことはわかっていますが、株式を回避すると、まったく異なる種類のリスク、つまりインフレの長期的な影響の可能性にさらされる可能性があることを覚えておくことが重要です。少なくともインフレ率を上回るように配置されたバランスの取れたポートフォリオを持つことは、より自信を持って引退するための1つの鍵です。
ここに示されている情報は、投資アドバイスを解釈するものではありません。決定を下す前に、資格のある専門家に相談してください。