引退が近づいている場合は、参加するゴルフクラブや最初のクルーズをどこで行うかを決めるだけでなく、計画を立てることに気付いたと思います。
資産を管理し、介護を計画し、税金とインフレについて自分自身を教育し、社会保障をいつ受けるかを考え、不動産計画を立てる必要があります。
もちろん、そのすべてについてアドバイスを提供したい人はたくさんいますが、すべての金融専門家が平等に作られているわけではありません。彼らのサービス、報酬、価値、知識、経験は大きく異なる可能性があります。
最初のアドバイザーを雇うことを検討している場合でも、新しい人を見つけるときだと思う場合でも、適切な人やチームを見つけるのに役立つ5つの質問があります。
受託者関係では、顧問は彼自身と彼が働いている会社よりもあなたの利益を優先しなければなりません。彼は、資格、提供するサービス、報酬、分析方法、および起こりうる利益相反について完全に透明でなければなりません。
すべての金融専門家が受託者であるわけではありません。たとえば、保険商品のみを販売する人は、受託者基準に拘束されません。証券取引委員会（SEC）に登録されていない場合、証券に関するアドバイスを提供したり、顧客の口座やポートフォリオを管理したり、投資顧問サービスを提供したり、そうする従業員を監督したりすることはできません。クライアントの最善の利益である必要はなく、クライアントの個人的な状況に基づいて適切です。アドバイザーのステータスは、brokercheck.finra.orgの金融業界規制当局またはadvisorrinfo.sec.govのSECを通じて確認できます。
多くの投資家は、毎年どのくらいの金額を手数料や手数料で支払っているのかを完全に認識していません。投資家は、アドバイザーがどのように報酬を受けるかを理解することが重要です。手数料ベースのアドバイザーには、クライアントのポートフォリオの一定の割合が支払われます。あなたのポートフォリオがお金を失った場合、彼はそれほど支払われないので、彼の目標はあなたの投資を保護し成長させるのを助けることです。
有料のアドバイザーを雇うときは、受けているサービスに対して公正な料金を支払っていることを確認してください。料金が高すぎると思われる場合は、より低い料金で交渉することができますが、なぜあなたがより少なく支払うべきだと思うのかについてあなたの主張をする準備をしてください。一部のアドバイザーは、仕事を資産配分に限定する場合があります。つまり、投資ポートフォリオを株式、債券、現金などのさまざまなカテゴリーに分割します。それは重要ですが、退職後は、全体的で包括的な計画を立てている人が必要です。
多くのアドバイザーは、書面による収入計画の必要性を強調しますが、あなたはそれをさらに一歩進める準備をする必要があります。退職後の計画は、正式な名前付きのプロセスである必要があります。これは、徹底性の観点から管理されているだけでなく、すべてがクライアントに合わせてカスタマイズされるように十分に機敏です。私が探すことをお勧めする5つの重要な分野があります。収入計画、投資計画、税務計画、医療計画、レガシー計画です。
個別のリタイアメントプランを作成するのに時間をかけない金融専門家がいるかもしれません。私たちの計画は構築するのに3〜4時間かかり、それから私たちはそれをさらにカスタマイズするためにクライアントと一緒に座ります。アドバイザーの計画はあなたを教育し、ポイントAからポイントBに明確に導く必要があります。
アドバイザーは証券会社、銀行、保険会社で働いていますか？それとも彼は独立していて、あなたの財務目標に基づいてさまざまな商品やサービスを提供することができますか？独立したアドバイザーは、特定の会社の製品やサービスを提供または販売する義務はなく、各個人の状況に最適と思われるものを提供できます。
同様に、二重免許を持つアドバイザー（保険免許と証券免許の両方を持っている人）は、各クライアントに合わせてカスタマイズされた証券と保険商品の両方をポートフォリオに組み合わせて、より幅広い商品とサービスを提供できます。
あなたが引退に近づいているなら、あなたはあなたの経済生活の挑戦的な新しい段階に到達しています。優先順位は、蓄積と成長から資産の保護とお金が不足しないようにすることへとシフトする必要があります。自分のニーズや目的に合わせた退職プランを作成できるアドバイザーを探している場合は、退職プランの経験があるアドバイザーと協力することをお勧めします。
これらの質問は、自分のニーズにぴったりの人と一緒に仕事をしているかどうかを判断するのに役立ち、短期的目標と長期的目標の両方を追求するのに役立ちます。
あなたがあなたのためのアドバイザーを見つけたら、あなたは前進することができます—そのクラブ会員またはそれらのクルーズチケットを購入してください！あなたの夢の引退を生きなさい。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。