長い冬でしたが、誰もが最後に考えたくないのは春の大掃除です。ただし、毎年家を徹底的に掃除することは、新しく始めて整理し、軌道に戻るチャンスです。
同じことがあなたの「金融機関」にも当てはまります。年に1回この時間を取って、経済的幸福を確認し、クリーンで組織化された財政を作成することで、自信をつけながら、すぐ近くの暖かい春の天気を楽しむ時間を増やすことができます。
次のS-P-R-I-N-Gの頭字語を使用して、「金融機関」のコンポーネントを確認するときにやる気を引き出します。
納税申告書、キャンセルされた小切手、および監査目的での税額控除をサポートする記録を保管してください。しかし、時間かもしれません 何年も保存していた古い給与明細書、財務記録、文書を取り除くため。 IRSは、特定の税務状況に応じて、税務書類を3年から7年のどこかに保管することをお勧めします。詳細については、www.irs.govにアクセスし、税務書類を保持する期間を決定してください。また、身元を保護するために古い財務書類を破棄するのではなく、細断処理することが重要であることを忘れないでください。
貯蓄の目標と消費習慣を確認します。支出を追跡したり予算を設定したりしたことがない場合は、少額の購入がどれだけ増えるかに驚くかもしれません。オンラインリソースを使用して予算を設定し、個別の財務リマインダーを提供することを検討してください。これらのサイトでは、自動車保険の平均費用などの支出比較も提供しており、追加の貯蓄機会を特定するのに役立ちます。
不動産計画を作成することは、あなたの愛する人に資産を効率的に渡す方法であり、あなたが亡くなった後の検認のストレスとコストを回避するのに役立ちます。すでに不動産プランをお持ちの場合は、年次レビューを行って、指定がすべて最新であることを確認してください。結婚、離婚、出生、死亡などの主要なライフイベントが最後に不動産書類を更新してから発生した場合は、行動を起こし、資格のある弁護士に相談して、必要な修正を行うのを手伝ってください。
今こそ、現在のすべての保険契約を見直して、依然として最高の料金を支払っており、適切な補償範囲があることを確認する絶好の機会です。このレビューには、住宅、車両、健康、介護、生命保険などが含まれます。何年にもわたってポリシーを実施している場合は、過去数年よりも市場で利用できるメリットが強化されたり、料金が改善されたりする可能性があります。バンドルポリシーとショッピング料金を検討して、最適な取引を見つけてください。
毎年、未払いの債務と支払っている金利を確認することを優先します。レートを比較して、レートの低下の可能性を現実的に期待できるようにします。料金が高額の場合は、ローン会社またはクレジットカード会社に連絡して、低料金の交渉を開始してください。
すでに退職貯蓄口座をお持ちの場合は、プランを確認し、可能な限り最大額を寄付するか、少なくとも、利用可能な雇用主マッチングプログラムを利用することを検討してください。仕事を通じて退職貯蓄口座を持っていない場合、またはさらに貢献したい場合は、退職のために貯蓄する方法として、個別のIRAまたはRothIRAを開くことを検討してください。
あなたの財政は一年中最優先事項でなければならないことを忘れないでください。しかし、この春、進捗状況を確認し、金融機関を整理するために、少し時間を取ってください。引退について不安がある場合は、必ず資格のある金融専門家に相談してください。
StevePostがこの記事に寄稿しました。