ほとんどの人は投資信託に投資します。なぜなら彼らは簡単だからです。
ファンドマネージャーがあなたに代わって調査を行うので、投資を選択したり、自分でファンドを監視したりするのに多くの時間を費やす必要はありません。通常、手頃な初期投資のために、他の誰かが分散投資や市場の浮き沈みについて心配していることを安心して知ることができます。
しかし、他のビジネスと同様に、投資信託を運営するには、投資家に転嫁されるコストが伴います。明らかなものもあります。一部はそうではありません。ただし、同じリターンを生み出すには、コストの高いファンドの方がコストの低いファンドよりもパフォーマンスが優れている必要があるため、これらすべてを理解する必要があります。
投資家がそれらの手数料と費用が彼らの収益から取っているかみ傷に気付くのに時間がかかることがあります。たぶん、ファンドは期待通りに機能しておらず、彼らはその理由を理解できないだけです。座って何が起こっているのかを見ると、通常、問題をすばやく特定できます。そして、しばしばそれは3つの問題の1つです：
1。これは独自のファンドであるか、金融専門家がそれを販売するための何らかのインセンティブがあります。 投資信託会社は、収益分配契約を提供することにより、証券会社に自社製品の販売を奨励しようとすることがよくあります。あなたの金融専門家が彼の証券会社または銀行の名前が付いているファンドを売り込んでいる場合、またはそれがブランド名のファンドである場合、より高い手数料がかかる可能性があります。そして、その費用は、手数料を通じて投資家であるあなたに転嫁される可能性があります。また、最善の利益を念頭に置いて選択されたファンドを必ずしも取得しているとは限らないことも意味します。
規制当局がこの問題に取り組み続けるにつれて、開示声明は改善されるはずですが、今のところ、金融専門家に特定のファンドを選んだ理由と手数料が含まれているかどうかを尋ねるのが賢明です。または、ポートフォリオを独立した受託者に持ち込んで分析することもできます。
2。ファンドの回転率は高いです。 ファンドの回転率は、過去1年間に変化した保有の割合を表しており、マネージャーが株式を保有している期間を知ることができます。低い回転率（20％）は、バイアンドホールド戦略を示します。高い回転率（100％以上）は、証券の積極的な売買を採用する戦略を示しています。これらの各トランザクションにはコストがあり、それは投資家に渡されます。トランザクションが多いほど、コストが増加します。配当収入やキャピタルゲインにも税務上の影響があります。これらの費用は書類に太字で記載されていない可能性がありますが、アドバイザーが計算を行い、支払っている金額を受け取っているかどうかを判断するのに役立ちます。
3。ファンドは非常に不安定です。 ファンドの価値がどれだけ速くそしてどれだけ上昇および下降するかは、潜在的なリスクの良い指標になり得ます。他のすべてが等しい場合、ボラティリティの高いファンドは、ボラティリティの低いファンドよりもリスクが高くなります。それはあなたにより高いリターンを得るかもしれません、しかしそれはあなたの全体的な計画と目標のために理にかなっているより多くのリスクをとっているからである可能性があります。たとえば、あなたが引退し、収入のための投資に依存しているとき、あなたが損失で売らなければならないならば、突然の市場の不況は壊滅的であるかもしれません。アドバイザーは、ノーベル記念賞を受賞したエコノミストのウィリアムシャープが開発したシャープレシオを使用して、投資信託のリターンとそのボラティリティを比較し、それが退職にどのように影響するかを判断できます。全体的なリスク評価を取得することは、ポートフォリオを保護するために実行できる最も重要なことの1つです。
投資信託は 簡単。しかし、その投資に何が起こっているのか、またはそれが長期的にあなたに何を犠牲にしているのかに注意を払っていないのであれば、あなたは将来の自己を不幸にしているのです。ポートフォリオを見て、自問してみてください：
これらすべての要因を測定することができ、問題がある場合は、より豊富な退職に導くのに役立つ解決策もあります。