ロバートとシャーリーは典型的な引退した郊外のカップルでした。ロバートは水処理プラントの元エンジニアであり、シャーリーは引退した学校教師でした。彼らの日々は、ファーマーズマーケット、ガーデニング、その他の可能性と終わりに満ちていました。人生は穏やかでした。一緒に引退することは終わりのない至福のようでした。

シャーリーが電話を受けたとき、それは突然変わりました。彼女の夫は大規模な心臓発作に見舞われました、そして彼はそれをしませんでした。シャーリーは、35歳の夫であるロバートが突然突然亡くなったとき73歳でした。彼女の人生は、多くの点で異なります。

シャーリーとロバートは家族の雑用を分けました。ロバートは、貯蓄や投資から小切手の注文まで、彼女が言及したすべての「財務関連」を処理しました。シャーリーは家事を調整しました—造園家に電話し、医者の予約を手配しました。うまくいきました。

しかし、今では一人で、別の海岸に2人の子供がいるので、シャーリーは質問に圧倒されました。お金はどこにあったのでしょうか。彼女は生きていくのに十分でしょうか？株券とは？ロバートのIRAを取得するにはどうすればよいですか？

ロバートは、これまで細心の注意を払ったエンジニアであり、すべての貢献、投資、利息のクレジット、さらにはすべてがどこにあるかについての指示さえもメモ帳に残しました。彼はまた、紛らわしい投資の品揃えを残しました。彼は5つの異なる銀行を使用し、株券、2つの古い年金、投資不動産、および以前の雇用主に残っていた古い401（k）を通じて35株を直接保有していました。シャーリーが圧倒されたのも不思議ではありません。

シャーリーの状況は珍しいことではありません。私の経験では、通常、お金を処理する配偶者が1人います。お金は、カップルが話し合うストレスの原因になる可能性があります。または、1人の配偶者が興味を示さないか、単に忙しいカップルが分割統治します。いずれにせよ、生き残った配偶者は、日々のお金の管理から外されると、大きな不利益を被ります。

シャーリーにとって、彼女は必要な助けを得ました。彼女の不動産弁護士は彼女を私に紹介し、私は会計士に連絡しました、そしてすぐに私たちは物事をまとめました。私は彼女がすべての資産の目録をとるのを手伝いました。私は彼女が生きるために十分なお金を持っていることを彼女に示すために予測を実行しました。私は彼女に5つの銀行を1つに統合するように勧め、株券を彼女の名前に移すための書類を手に入れ、ロバートの必要最小限の分配を彼のIRAから取得する方法を彼女に指示し、彼の古い401（k）を彼女のIRAに移しました。そして彼女に投資不動産を売るように勧めました。これは彼女に安心を与えました。

このすべてが私を妻と一緒に座らせて話をするように導きました。最初は病的なものでしたが、妻が困難な時期に答えを求めて争うことはないということを知って、徐々に気分が良くなりました。私は「もし私が死んだら」というラベルの付いたファイルを作成しました—より良いタイトルがないため、それは自明だと思いました—私たちの意志、生命保険契約、投資口座の概要、大学の口座、さらには私の子供たちへのメモさえも保持しています。絶対に必要ないことを願いましょう。