Kiplinger’s の賢明な投資家および読者として 新しく施行された労働省の受託者規則について多くのことを読んだことは間違いありませんが、その影響とそれがあなたにとって何を意味するのかについて明確にしていますか？残念ながら、ルールは複雑であり、それでも多くの説明が必要なため、簡単な説明はありません。ただし、ルールの1つの要素はかなり単純です。それは、退職口座についてアドバイスするブローカーまたはアドバイザーが、常に公平に、投資家の最善の利益を念頭に置いて行動することを要求します。これは、いわゆる公平な行動基準です。もちろん、これも少し複雑で混乱を招きます。
これを単純化するために、以下はアドバイザーまたはブローカーに尋ねる5つの重要な質問と、いくつかの危険信号を上げる可能性のある回答です。
これは単純明快に思えるかもしれませんが、業界は報酬を隠すことに長けています。不明確な回答や一貫性のない報酬の取り決めに注意してください。たとえば、答えが「どの戦略または投資が選択されているかによって異なります」という線に沿ったものである場合は、さらに詳しく調べてください。また、推奨されている戦略や製品に「ロックアップ期間」やバックエンドの解約手数料があるかどうかを必ず確認してください。
特定の投資目的が明確に含まれていない回答は、アドバイザーがあなたではなく自分の手数料や手数料について考えていることを示している可能性があります。
この質問には2つの目的があります。まず、アドバイザーが継続的に提供することを約束するサービスの詳細を説明するのに役立ちます。第二に、それは特定の行動についての議論につながるはずです。時間の経過とともに状況が変化し、市場がカーブボールを投げる可能性があることを私たちは知っています。そのため、アドバイザーがさまざまな環境でどのように行動するつもりかを理解することが重要です。 2008年から2009年の金融危機の際に、彼または彼女と会社がクライアントのためにどのように、または何をしたかを尋ねることは、明らかになる可能性があります。
これは、アドバイザーの周りのチームの深さに行きます。これはもう少し主観的ですが、私は1人の開業医よりも、投資委員会に依存するチームまたはアドバイザーと協力する方がはるかに好きです。
すべてのアドバイザーは、特定のタイプのクライアントに引き寄せられます。 「良いまたは悪い」クライアントはありませんが、専門知識を持ち、あなたのような人と一緒に仕事をすることに慣れているアドバイザーと一緒に仕事をすることが重要です。これにより、アドバイザーのサービスと哲学が一般的にあなたのニーズと目標に一致するようになります。
上記の質問に加えて、アドバイザーの資格（ライセンスやその他の認定）、彼または彼女の経験レベル（つまり、ファイナンシャルアドバイザーであった期間）、および規制履歴の確認を必ず求めてください。
これらの手順に従うことは、前向きな結果や実りある関係を保証しないかもしれませんが、貧しい人々を避けるのに役立つかもしれません。
このコラムは、投資家教育に関する6部構成のシリーズの5番目です。