あなたのビジネスが短期資本を必要とするならば、中小企業ローンは最良の選択肢ではないかもしれません。代わりに、高速現金と低金利を対象とした資金調達ソリューションを探してください。請求書ファクタリングは、長期債務を負わずに、遅い月のキャッシュフローを管理するのに役立ちます。
中小企業の請求書ファクタリングは、資産融資の一種です。 90日以内に支払われるべき未払いの顧客請求書を即時現金に変換します。あなたのビジネスは、ファクタリング会社に請求書を販売することによって短期運転資金を獲得します。ファクタリング会社は、請求書の金額を前もって提供し、クライアントから支払いを回収します。
ファクタリング会社とは何ですか？請求書ファクタリング会社（ファクタリングとも呼ばれます）は、未払いの請求書に運転資金を提供するサードパーティです。お金を稼ぐために、ファクタリング会社は企業にファクタリング料金を請求します。
ファクタリング会社は、請求書の支払いを2回に分けて行います。まず、請求額の約80％に相当する前払い金を受け取ります。顧客が請求書を支払った後、残りの20％からファクタリング料金を差し引いた金額を受け取ります。
中小企業の請求書ファクタリングは、財務ファクタリングまたは売掛金ファクタリングとも呼ばれます。
請求書のファクタリングは簡単なプロセスです。ビジネスファクタリングの手順は次のとおりです。
クライアントに商品やサービスを提供したら、支払いを受けるために請求書をクライアントに送信します。請求書には、クライアントに支払い方法を伝える支払い条件を含める必要があります。請求書ファクタリングを使用する場合、請求書の期限は90日以内である必要があります。
協力するファクタリング会社を見つける必要があります。次に、そのサービスを申請する必要があります。会社は、あなたがその要件を満たしているかどうかを判断し、信用度をチェックするためにクライアントに対してデューデリジェンスを実施します。承認されると、あなたとファクタリング会社は、あなたが借りることができる金額を示す契約に署名します。
ファクタリング会社は、請求額の約80％に相当する前払い率を支払います。あなたまたはファクターは、クライアントに譲渡の通知を送信する場合があります。通知には、請求書を因数分解したことが記載されており、会社は請求書の支払いを受け取ります。
請求書の期日になると、ファクタリング会社は請求書の条件に従って支払いを回収します。支払いはロックボックス（因数分解された請求書支払い用の指定されたアカウント）に保持されます。
ファクターがすべての請求書の支払いを受け取ると、手数料を差し引いた準備金を受け取ります。準備金は、因数分解された請求書の約20％である必要があります。
ファクタリング会社を利用する主な費用は割引率と呼ばれます。通常、割引率は、業界に応じて、1か月あたりの請求額の0.5％〜5％の範囲です。
多くのファクタリング会社が階層型システムを提供しています。 1か月あたりの請求額が多いほど、割引率は低くなります。
週単位または月単位で割引率が請求されます。顧客が支払うのにかかる時間の長さは、コストを決定する大きな要因です。請求書の支払い条件が長いほど、割引率の支払いが多くなります。たとえば、顧客に30日の支払いがある場合、条件が90日である場合よりも少ない係数を支払います。
一部のファクタリング会社は、割引率に加えて、隠れた料金または追加料金を請求します。ファクタリング契約でこれらの料金に注意してください：
売掛金の資金調達と請求書のファクタリングは、しばしば同じ意味で使用されます。ただし、事業資本の選択肢にはいくつかの違いがあります。ファクタリングと売掛金の資金調達の違いを知ることは、最良の短期資金調達オプションを決定するのに役立ちます。
請求書ファクタリング 売掛金の完全な購入です。ファクタリング会社が請求書を購入し、信用調査、請求書の郵送、支払いの回収を処理します。ファクタリングを使用すると、通常、販売する請求書を選択できます。
売掛金融資 従来の銀行ローンに似ています。ただし、担保には売掛金に関連する事業資産のみが含まれます。適格債権の約80％を借りることができます。請求書は90日未満である必要があり、クライアントは信用できる必要があります。未払い額に対して約1〜2％の担保管理手数料を支払います。
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