40歳未満のクライアントを積極的に検索しているファイナンシャルアドバイザーはわずか30％です。
ほとんどのアドバイザーは、クライアントベースを把握するのに十分な頻度で一時停止しません。クライアントの大多数がより古い世代のメンバー、つまりジェネレーションXやベビーブーム世代であることに気付いた人はたくさんいます。ただし、ファイナンシャルアドバイザーが留意しなければならないのは、2016年には、ミレニアル世代がジェネレーションXやベビーブーム世代を上回り、労働力で雇用されている最大の世代であるということです。
これらのアドバイザーは、ビジネスの並外れた長期収益の鍵を握る可能性のある若い潜在的なクライアントを見逃しています。ミレニアル世代–キャリアを始めたばかりの潜在的な投資家の若いグループです。若い投資家は今後10年以内にビジネス部門のリーダーシップを引き継ぐ予定であるため、財務アドバイザーは、競争に勝ち残り、将来のビジネスの繁栄を確固たるものにするために、コラボレーション、心の知能指数、若いリーダーシップ、テクノロジーに注意を向ける必要があります。
ミレニアル世代は本質的にブランドの存続の鍵を握ることができます。
この世代の多くのメンバーは、彼らの最高の仕事と収入の年に達しています。しかし、問題は、彼らの大多数が2008年の大不況の間にキャリアを開始し、今では高収入の仕事を確保することが課題であると感じていることです。この経済的現実には、若い投資家に財務ガイダンスを提供するための特定のアプローチが必要です。
この世代が年をとるにつれて、その購買力は増加します。つまり、ミレニアル世代はお金を動かしたいと思うでしょう。アドバイザーは、彼らが提供する機会がミレニアル世代のスタイルと一致していることを示す必要があります。彼らはすでに過去の若年成人が彼らの年齢で稼いだよりも多くを稼いでいます。しかし、ミレニアル世代は2008年の不況の間に成熟したため、投資に不安を感じています。これは、懐疑的で分析的で技術に依存する世代であり、潜在能力にも溢れています。彼らは、彼らと同じように順応性のある、信頼できる、信頼できるアドバイザーにお金をかける必要があります。
金融企業は常に次の大きな成長機会を模索しているため、次の3つの主な理由から、この収益性の高い投資家ベースに注意を向けたいと思うかもしれません。
団塊の世代は間もなく自分たちの富を子供たちに移し、アドバイザーが新しい顧客を獲得する絶好の機会になります。 CNBCによると、68兆ドル以上が米国で手を変えようとしており、「歴史上最大の富の移転」となっています。
ファイナンシャルアドバイザーはどこで活躍しますか？
調査によると、子供たちの66％は相続を受けた後にアドバイザーを切り替えるので、若い投資家がアドバイザーに必要なすべてのものにアクセスでき、注意深く、コミットしていることを確認して、これらのときにあなたのビジネスが正しい場所にあることを確認する必要があります転送が発生します。
ビジネスを管理するときは、短期的な収益と長期的な収益の両方を念頭に置くことが重要です。若い投資家がキャリアを始めたばかりで資産が少ないのは事実ですが、キャリアを継続するにつれて資産が増えることも事実です。それらを早期に取得して関係を構築することにより、それらの資産が増加するときに頭に浮かぶでしょう。この長期的な可能性の一部は、若い投資家が財政的ストレスを軽減する方法についてのガイダンスを必要としているという事実にあります。現在、金融リテラシーには重要な市場があるため、アドバイザーは若いクライアントに金融リテラシーを提供するのに適しています。
若い投資家は、投資に関して受託者アプローチを好みます。練習に新しいスキルとメリットを追加すると、市場での競争力が高まります。米国の人口の4.5％だけが100万ドル以上の投資可能な資産を持っています。裕福な人々を助けるだけの金融専門家は、財源が少ない若い投資家を助ける大きな機会を逃してしまいます。
人口のほとんどは中産階級または労働者階級であり、アドバイザーがこの富のギャップを埋めるための扉を開きます。まだ裕福ではない若い投資家が経済的安定を達成するのを支援することがあなたのビジネスの使命である場合、彼らはおそらく長期にわたってあなたのビジネスに固執するでしょう。
財務アドバイスの古い方法は死んでしまいました。団塊の世代からミレニアル世代に富が移るにつれて、アドバイザーは適応することを学ぶ必要があります。これまで、業界は給料から給料まで生活している平均的な投資家のニーズに応えるように機能していませんでしたが、それはまさに今日の若い投資家が必要としていることです。
完全な透明性から魅力的なビジュアルまで、若い投資家と交流するためのいくつかの重要な方法があります。
真に包括的な金融サービスを提供するには、単なる金融アドバイス以上のものを提供する必要があります。また、金融ガイダンスも提供する必要があります。若い投資家が直面する最大の課題の1つは、金融知識の欠如です。彼らの財務に関しては、彼らは「それを手に入れてきました」。ファイナンシャルアドバイザーは、単なるアドバイス以上のものを提供することで、教育におけるこのギャップを解消することができます。結婚などの主要なライフイベントが発生した場合、アドバイザーは次のような懸念がある若いクライアントを支援する必要があります。
さらに、多くのミレニアル世代は多額の学生の借金でキャリアをスタートさせており、それを管理するのを助けることができるファイナンシャルアドバイザーを必要としています。このテーマに精通していないアドバイザーは、このような複雑なトピックについて支援を必要とする若い投資家を引き付けるために、自分自身を教育する必要があります。アドバイザーは、要件や事務処理をナビゲートし、予算を作成して支出を管理し、最終的には債務を返済するのを支援できる必要があります。
若い投資家は、以前の投資家とは趣味が異なります。ロボアドバイザー、リモートコミュニケーション、電子メール、テキストメッセージング、ソーシャルメディアを好みます。実際、ミレニアル世代のほぼ90％が、携帯電話がなくてはならないと主張しています。つまり、若い投資家がこれらのモバイルデバイスを介して情報をやり取りしたりアクセスしたりできるようにする必要があります。情報は、さまざまなプラットフォームで簡単に利用できるようにする必要があります。
同様に、ミレニアル世代も常にファイナンシャルアドバイザーと直接会うことができるとは限りません。会議を利用可能にし、ビデオまたは電話でアクセスできるようにして、世界中のどこからでも接続できるようにします。若いオーディエンスに適応するためにスキルを磨くことの追加の利点は、年配のオーディエンスも引き付けて維持できることです。たとえば、そのビデオ会議機能を一連のサービスに追加して、若い視聴者にアピールする場合、年配の投資家も会議の利便性が役立つと感じるかもしれません。
若い投資世代のメンバーは懐疑的な真実の探求者です。これは、潜在的なビジネスチャンスに関するすべての関連情報を各投資家に提供する必要があることを意味します。
料金の開示については、最初から率直に話し合ってください。従来、ファイナンシャルプランナーは、クライアントが会うまで料金を開示していませんでした。ただし、パートナーシップが手頃な価格でない場合、若い投資家はオフィスへの移動に時間を無駄にしたくありません。あなたのウェブサイトにあなたの料金と費用をはっきりと表示してください。料金の計算方法に関する簡潔な情報を必ず含めてください。たとえば、潜在的なクライアントは、手数料が運用資産または収入の割合に基づいているかどうかを事前に知りたいと思うでしょう。
若い投資家は明らかに包括的で多様性があるため、ビジネスが同じページにあることを確認して、これらの潜在的なクライアントを引き付けたいと思うでしょう。米国には英語が主な言語ではない地域がたくさんあります。実際、米国では350以上の異なる言語が話されていると推定されています。たとえば、ロサンゼルスでは、市内の人口の半数以上がオフィスや学校で英語を話しますが、帰国後はめったに（またはまったく）英語を話しません。多言語のカスタマーサービスを提供し、チームに多様性を追加することで、包括性と多様性を受け入れます。
アドバイザーは、モバイルアプリで英語に加えて言語に焦点を合わせて、ブランドのリーチを拡大することもできます。モバイルデバイスは個人的なものです。つまり、消費者が自分自身に戻り、その結果、母国語に戻る仮想空間を提供します。アプリを単一言語に保つと、若い投資家との主要なビジネスチャンスを逃してしまいます。翻訳は新しい市場を開拓し、モバイルアプリのリーチを拡大します。
ミレニアル世代は、他のどの世代よりも、社会的および環境的変化のためにお金を使う方法を探しています。彼らは彼らのピーク収益年に向かってインチングしている投資家のグループを構成します。ミレニアル世代の21.7％が、投資を行う際の最も重要な要素は、投資先の企業の目標であると述べています。
2019年初頭にTDアメリトレードが調査したミレニアル世代の60％以上が、ESG投資に少なくとも21％の資金を持っていました。環境、社会、またはガバナンスの目標を促進するこれらの投資は、若い投資家の世代の考え方について多くを語っています。彼らは自分たちのお金が世界に影響を与えることを望んでいます。
Bank of Americaのウェルスマネジメント部門の調査によると、富裕層の投資家の37％がESGの影響について投資ポートフォリオをレビューし、最大の1年間の増加（+ 14％）はミレニアル世代によるものでした。あなたの会社がESGの優先順位を若い投資家に伝えていることを確認してください—あなたのビジネスがその重要性を認識し、それに対する彼らのコミットメントを尊重していることを彼らに知らせてください。
現在、投資機会を探求するミレニアル世代を増やすには、スピード、複雑さ、コストという3つの主な障害があります。これらの若い投資家は、取引が処理されるのを待ちたくありません。彼らは「今」の時代に育ちました。彼らは即座に答えを出すために使用され、官僚的形式主義や法的なファインプリントの層を扱いたくないのです。
若い投資家は、主に2008年の不況の影響により、非常にリスクを嫌います。彼らは、特に投資に不慣れな場合に、手頃な投資コストを伴うトライアル投資方法を高く評価しています。ミレニアル世代の投資家を引き付けるために、ビジネスはコスト、複雑さ、スピードの障壁を取り除くことに集中する必要があります。これは、ジェネレーションXやベビーブーム世代の投資家にもアピールする可能性があります。
これらの新進気鋭の若い良心的な投資家を適切に導くことができるように、クライアントの価値観と使命に精通することを優先します。 「できないこと」のリストは最小限にとどめてください。誰も、特に若い労働世代の人々は、彼らが彼らのお金でけちであり、それのどれも使わないに違いないと繰り返し言われることを望んでいません。慎重なバランスを見つけることに焦点を当てます。あなたのビジネスが若い投資家のための予算を作成するとき、休暇や外出のためのお金を含めてください。彼らが投資し、また退職のために貯蓄したいのは事実ですが、彼らは今の生活を犠牲にしてそうすることを望んでいません。
市場のボラティリティと2008年の大不況により、若い潜在的投資家の間で金融機関に対する一般的な懐疑論が生まれました。さらに、この顧客は、前世代とは異なるウェルスマネージャーの要件を要求します。ミレニアル世代は間もなく潜在的な投資クライアントの最大のグループになり、多くのファイナンシャルアドバイザーがビジネスモデルを再評価するようになります。
早期採用により、金融専門家は若い投資家にうまくサービスを提供し、ひいては彼らの主導的地位を維持し、市場シェアを保護することができます。
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