あなたの中小企業のための銀行ローンを取得することは難しい場合があります。近年、承認件数は増加傾向にありますが、新会社は経歴がないため、検討されないことが多いです。厳格なクレジットとキャッシュフローの基準と収益の最低額を満たしている場合でも、融資プロセス全体には時間と労力が必要です。
従来の資金調達を確保する煩わしさを回避するために、企業はしばしば代替の貸し手、つまり事業主に小規模でより迅速な融資を提供する非機関投資家に頼ります。代替の融資ルートを検討している場合は、これらの融資元の欠点と危険信号のいくつかを理解することが不可欠です。
ご存知ですか？： 中小企業向けローンの確保を妨げる可能性のあるいくつかの要因は、信用履歴の不足、キャッシュフローの低さ、未払いのローン申し込みが多すぎることです。
「代替貸付」という用語は、従来の銀行貸付以外の幅広い貸付オプションを指します。 2021年12月のBiz2CreditSmallBusiness Lending Indexによると、代替ローンの承認率は約26％でしたが、大手銀行のローン承認率は14.3％でした。 （これらの承認率は、中小企業向け融資のCOVID関連の減速により、以前よりも低くなっています。承認率は上昇すると予想されます。）
代替の貸し手には、数週間や数か月ではなく、数日で資金を調達できるという利点もあります。
融資を受ける可能性が高く、資金が迅速にあるため、代替融資はあまりにも良すぎるように思われる可能性があります。慎重に融資を選択しないと、非常にうまくいく可能性があります。
「すべてのローンが同じというわけではありません」と、CPAでレイモンドジェームズアンドアソシエイツの公認ファイナンシャルプランナーであるジョーダンニーフェルドは述べています。 「金融機関は融資によってお金を稼ぎます。宿題をしなかったため、[借り手は]高額な請求書を受け取り、利子を増やすことができました。」
重要なポイント： 多くのビジネス貸し手は信頼でき、信頼できますが、他の多くの貸し手はあなたのビジネスの評判とクレジットスコアを台無しにする可能性があります。
評判の良い組織と確実に署名したい場合は、潜在的な代替貸し手を評価する際に注意すべき6つの危険信号があります。
基本的なインターネットの安全性とは、セキュリティで保護されていないWebサイトを介して機密性の高い個人情報や財務情報を送信しないことを意味します。 Advisor.comの創設者であるHunterStunziは、有効なSSL証明書（個人情報が安全に転送されることを証明する）がないサイトは、あなたの情報を盗む可能性が高いと語っています。
代替の貸し手のウェブサイトのナビゲーションバーに、URLに「https」と鍵のアイコンが表示されているはずです。これは、サイトが安全かどうかをすばやく確認する方法であるとStunzi氏は説明し、将来の借り手はNorton Safe Webなどのプログラムを通じてサイトをチェックして、確認済みの企業に登録されていることを確認するようアドバイスしています。
正当な貸し手は、そのプライバシーポリシー、利用規約、およびその他の法的開示をWebサイトのどこかに含める必要があります。 Stunziは、これらの項目は、貸し手が情報を提供するように依頼する前に、情報をどのように使用する予定であるか、およびWebサイトを使用するときに同意するすべてのことを示していると述べました。
この情報が見つからない場合は、個人データが第三者に販売されることに無意識のうちに同意している可能性があり、その結果、不必要で潜在的に有害な信用照会が発生します。
ローンを確保しようとする際の重要な考慮事項の1つは、返済できるかどうかを知ることです。ローンの条件と返済スケジュールにより、利息の発生方法、支払いの何パーセントが利息に充てられるか、ローンに関連する他の手数料があるかどうかがわかります。
ニーフェルド氏は、評判の良い貸し手がこの情報を提供し、特に支払いが遅れたり、支払いを逃したりした場合に、ローンの費用を徹底的に説明できるはずだと述べました。
「手数料の開示と定義を望まない貸し手またはブローカーは[危険信号です]」と、QuantaHCMの共同創設者兼会長であるジムソルターズは付け加えました。 「あなたには、あなたが何を支払っているのか、そしてなぜあなたがそれを支払っているのかを理解する権利が絶対にあります。あなたの要求が無視されている、または釉薬がかけられていると感じたら、私は新しい貸付パートナーを見つけるでしょう。」
優れた貸し手は、堅牢なビジネスWebサイト、本物の顧客レビュー、ソーシャルメディアでの存在感など、オンラインですぐに利用できる自分自身に関するある種の情報を持っています。会社に正当な現在の顧客がいることを示唆するものが見つからない場合は、その貸し手を再考するのが最善かもしれない、とStunziはアドバイスしました。彼はまた、「スクイーズページ」（会社またはそのローンに関する情報にアクセスするための個人情報を要求する連絡フォーム）は、潜在的な詐欺の警告サインであると述べました。
通常、必要以上のお金にアクセスできるのは良いことです。ただし、借りるときは、噛むことができる以上に噛まないようにすることが重要です。ソルターズは、あなたのビジネスに必要な額よりも多くの融資額に同意することを望んでいる貸し手と署名することに対して警告しました。
「貸し手またはブローカーがあなたに必要以上のお金を払うように圧力をかけているなら、それは取引を終わらせる明確な兆候です」とソルターズは言いました。 「取引が大きいほど手数料が大きくなりますが、[ローンで]逆さまになる可能性があります。」
大小を問わず、ローンを組むことは深刻な財政的コミットメントです。何かに同意する前に、ローンの契約条件と支払いスケジュールに満足するために必要なだけ多くの質問を貸し手に尋ねることができるはずです。
Stunziは、融資担当者がすべてを確認する前に書類に署名するように急いで行こうとした場合は、立ち去るべきだと警告しています。これは、複数のローンオプションが利用可能な場合に特に当てはまります。優れた貸し手はアドバイザーとして行動し、最終決定を下す前にそれぞれの長所と短所を説明します、とソルターズは説明しました。
「人々は、彼らが何に入っているのかを理解せずに、銃を飛び越えて書類に署名します」とニーフェルドは付け加えました。 「[署名する前に]ローンと借り手としてのあなたの責任を本当に理解してください。計画に参加してください。何も「売られ」ないでください。」
ヒント： 短期の低金利の資金注入が必要な新規事業がある場合は、一般的に非営利団体が提供するマイクロローンの申請を検討してください。
赤旗テストに合格した貸し手を見つけた場合、代替の資金源があなたのビジネスに大きな利益をもたらすことができます。
あなたが精査された代替の貸し手のための市場にいるなら、最高のビジネスローンのために私たちの選択をチェックしてください。さらに調査できることを検討する価値のある代替の貸し手にスポットライトを当てます：
代替融資は、従来の融資とは大きく異なります。それを正しく使用する企業に独自の一連の利点を提供する一方で、潜在的な問題を抱えている可能性もあります。中小企業への資金提供を求めるときは、危険信号に注意し、常に評判の良いプロバイダーを使用してください。
Dock Treeceは、この記事の執筆と報告に貢献しました。ソースインタビューは、この記事の以前のバージョンに対して実施されました。