あなたがあなたの人生とあなたのキャリアのどこにいるかに応じて、あなたは少しの、あるいはたくさんの個人的な借金に直面しているかもしれません。多くの起業家になる可能性のある人は、クレジットカード、学生ローン、住宅ローン、および/または車にお金を借りています。これらの重い未払いの残高は、事業所有権の夢を保留にする可能性があります。
何千ドルもの赤字でビジネスを始めるために一日の仕事を辞めることは賢明ではありませんが、借金はあなたがあなたのビジネスを始めるのを妨げるべきではありません。簡単なことではありませんが、厳しい財政状況下で起業家になることは可能です。
借金があり、事業を始めたい場合は、次の8つの手順を実行して、初期費用を最小限に抑え、キャッシュフローを安定させます。
プロセスの各ステップの詳細については、こちらをご覧ください。
あなたが多くの個人的な借金を抱えている場合、あなたの毎月のキャッシュフローはおそらくビジネスに資金を供給するのに最適ではありません。代替の貸し手やクレジットカードによる資金調達など、あなたの立場にある事業主のためのいくつかのオプションがあります。ただし、それぞれに長所と短所があり、先に進む前に、それらが何を含むのかを完全に理解する必要があります。
ビジネスアドバイザリー会社GreendoorPartnersのパートナーであり、 Unwound：Real-Time Reflections From a Stumbling Entrepreneurの著者であるEthanSenturia 、低金利のローンやクレジットラインなどの手頃な資金調達オプションには、ほとんどの場合、事業主からの個人的な保証が必要であると述べました。
「個人の債務負担が大きいビジネスローンを取得することはできますが、ほとんどの中小企業の貸し手は、ビジネスが支払いを行えない場合に備えて、ローンの返済を個人的に保証するように求めます」とSenturia氏は述べています。 「これはあなたのすでに重い債務義務に重い負担を加える可能性があり、あなたの個人的な生活にストレスを加える可能性があります。個人的な保証を必要としない資金調達は…非常に費用がかかり、新しいビジネスに大きな負担をかける可能性があります。」
ビジネス用に追加の個人用クレジットカードを確保することもできますが、これらのカードはビジネスクレジットの作成に役立たないため、Senturiaはこれをお勧めしません。代わりに、彼らはあなたの個人的な信用を傷つけます。 [関連記事を読む： 従来の銀行を迂回する中小企業の資金調達オプション ]
事業を開始する際に事業債務を抱えるのが正しいと思われる場合は、以下のオプションを検討してください。
ローンを利用する場合は、収益ベースの貸し手とキャッシュフローの貸し手がビジネスに適しているかどうかを調査してください。サブプライムローンとも呼ばれる収益ベースの貸し手は、個人の負債よりもビジネスの収益と個人のクレジットスコアに関心があります。 Senturiaは、これらの貸し手はしばしば高価であるが、引受はそれほど厳しくないことを指摘しました。一方、キャッシュフローベースの貸し手は、個人の生活費や負債など、キャッシュフローからビジネスの負債を支払うビジネスの能力に注目していると彼は言いました。
「キャッシュフローベースの貸し手は、外部の個人所得もプラスの追加と見なし、キャッシュフローの方程式でこれを信用します」とSenturia氏は述べています。 「多くの事業主は個人的な費用も負担するために事業に依存しているため、個人的な債務負担の影響が考慮されることがよくあります。」
編集者注：適切なビジネスローンをお探しですか？以下のアンケートに記入して、ベンダーパートナーにニーズについて連絡してもらいます。
あなたは今あなたのビジネスをバンクロールするお金を持っていないかもしれませんが、あなたが知っている誰かがそうするかもしれません。レスリー・テイン、金融弁護士、 Life＆Debt：金融ウェルネスを達成するための新たなアプローチの著者 、準備ができているキャッシュフローを持つ誰かを見つけることはあなたがより早くより多くを成し遂げるのを助けることができると言いました。彼女は親戚や友人にお金を借りることを勧めました。
「無利子の現金が必要で、ビジネスで成功すると確信している場合は、家族（または友人）にローンを依頼してください」とTayne氏は述べています。 「私はいつもそれをお勧めするわけではありませんが、この状況では、それを検討し、返済できる時間枠を設定することができます。」
ElectricianMentorのCEOであるDavidWalter氏は、家族や友人があなたのビジネスに投資する意思があるかどうかもわかるかもしれません。このルートを使用する場合は、プロセスを正式なものにしてください。ウォルターがこのアプローチを採用したとき、彼は各投資家との書面による正式な合意を作成し、対立や、将来的には損害を与える可能性のある議論を回避しました。
「私のすべての合意（詳細を含む）は、どれだけのお金が投資され、どのくらいの収益率が期待されていたか」と彼は言った。 「全体として、それは非常に前向きな経験であることがわかりました。」
別の可能性は、ビジネスパートナーを見つけることです。ただし、このアプローチを採用するのは、ビジネスのある程度の管理を譲る意思がある場合のみにしてください。
TermiteSurveyのオーナーであるMattScott氏は、弁護士を雇って、「関係の終了計画」、財務の詳細、期待、および誰があなたのどの側面を管理するかについての具体的な内訳を含むパートナーシップ契約を作成するのが最善だと述べました。手術。 [関連記事を読む： ビジネスパートナーシップ契約書作成ガイド ]
友人や家族からの金銭的融資を確保したり、誰かにベンチャーであなたと提携するように説得したりしても、エンジェル投資家の助けを借りることができるかもしれません。エンジェル投資家は通常、事業の転換社債または株式と引き換えに、起業家に資本を提供します。多くのエンジェル投資家は、投資資本を共有するネットワークに属しています。 [関連記事を読む：SBAローンと従来型ローン]
その他の資金源は次のとおりです。
マイクロローン（通常5,000ドルから20,000ドルの範囲）も調査する価値があります。
「特にマイノリティの事業主は、多額の資金を必要としない場合、[マイクロローンの]資格を得ることができます」とCreditSuiteのCEO兼創設者であるTyCrandallは述べています。 「これらは多くの場合、金利の面で優れたローンです。」
米国中小企業庁はSBAマイクロローンプログラムを提供しています。プログラムの下で利用可能なローンは8％から13％の金利を運び、6年の最大返済期間を持っています。プライベートマイクロローンのベストピックはAccionです。これは、透明なAPRと柔軟な条件で300ドルという少額のローンを提供します。
彼らをめぐる競争は熾烈なものになる可能性がありますが、政府の助成金や地方機関からの助成金を調べることもできます。女性が所有する、ベテランが所有する、マイノリティが所有する企業への助成金の詳細については、政府の助成金に関するガイドをご覧ください。
オンラインプラットフォームを介して複数の人からより少ない金額を得ることができるクラウドファンディングは、別のオプションです。ビジネス融資プラットフォームEquityNetのDrewPageは、資金を調達する際に既存の債務を開示することが重要であると述べました。それらを隠そうとしないでください。
「透明性は信頼を築きます。投資家が勤勉に働き、資金を調達するためにあなたが債務を隠そうとしたことを発見した場合、彼らはほぼ確実に[あらゆる申し出]を取り消すでしょう」とページは言いました。 [関連記事を読む：確認するローン契約条件]
事業にどのように資金を提供するつもりであっても、特にローンを探している場合は、そのお金をどのように使うかについて計画を立ててください、とSenturiaは言いました。この計画は詳細である必要がありますが、財務状況の変化に応じて調整できる柔軟性があります。
「必要以上に借りたり、特定の資金を使わずに借りたりしないでください」とSenturia氏は述べています。 「具体的にどのように利益が得られるかわからないときにそのお金を受け取ることは賢明な決断ではなく、実際にはそれが役立つ以上にあなたのビジネスに損害を与える可能性があります。明確な目的意識を持って借りることで、新しい資本を生産的かつ成功裏に展開するための最良の機会が得られます。」
借りた資金をどのように使用するかを正確に知ることは、借金にもかかわらずローンを取得するのに役立つ場合もあります。 717 HomeBuyersのオーナーであるJoshEberly氏は、借りた資金をどのように使用するかについて5年間の計画を共有することは、事業を開始するための資金を調達する上で非常に貴重な戦略であると述べました。
起業家精神はしばしばあなたのビジネスのために個人的な犠牲を払うことを意味します、そしてお金も例外ではありません。 NB TalentServicesとTheCookieCupsの背後にいるシリアルアントレプレナーであるNicolePomijeは、最初のビジネスを開始したとき、多くのクレジットカードの借金を抱えていました。彼女はすぐに、会社を成長させるために個人的な経費を削減する必要があることに気づきました。
「あなたが新しいビジネスを始めるとき、あなたは考慮すべき多くの費用を持っているでしょう、それはあなたが借金をしているときより難しいかもしれません」とポミジェはビジネスニュースデイリーに言いました。 「請求額を低く抑えることで、頭痛の種を減らし、新しいビジネスに投資するために必要な余分な現金を解放できます。」
ポミエは、彼女の請求額を削減するために、悪名高いニューヨーク市からミネアポリスに移転しましたが、経費を削減するための抜本的な方法はありません。たとえば、スマートな食事の計画は、高価なレストランやテイクアウトへの依存を減らし、車や住宅ローンの借り換えは、利子や支払いを減らす可能性があります。サブスクリプションベースのテレビサービスの使用を排除または縮小することも、より安価な携帯電話プランを見つけることができるように、大幅な節約につながる可能性があります。
サイドギグから金持ちになることはありませんが、1つ以上を引き受けることで、負債をより早く削減し、ビジネスに資金を提供するのに役立ちます、とDollarSanityの共同創設者であるPeterKochは述べています。
UberやLyftで運転するか、UberEatsやGrubhubなどのサービスを通じて食べ物を配達することを検討してください。 TaskRabbitに登録して、忙しい消費者に50を超えるカテゴリのサービスを提供することもできます。 1回限りの25ドルの登録料がかかりますが、すべての収益を維持することができます。
他のサイドハッスルの可能性は、育児、家庭教師、ペットの座り、フリーランスの執筆、ウェブデザインです。
パーソナルブランディングエージェンシーSimplyBeの創設者であり、 Be：SimplyBeingYourselfによって自分の価値と純価値を高めるための簡単なガイドの著者であるJessicaZweig 、アクセスが難しいアカウントにサイドハッスルからお金を預けることを提案します。このように、あなたはお金を浪費するように誘惑されることはなく、あなたの富を築くことができます。
「私の会計士はかつて私に「チェダーチーズを積み重ねて」と言いました。それは、口座を開設して、それに触れられない場所にお金を入れることについての私のお気に入りのアドバイスの1つです」とZweigは言いました。
あなたのビジネスはすぐに本格的に進む必要はありません。今すぐ出かける余裕がない場合は、ゆっくりと始めてください、とポミエは言いました。ブランドの存在感を確立する、小さくて安価なタスクでボールを転がします。
「ロゴを作成し、ソーシャルメディアアカウントを設定し、[そして]あなたのビジネスのドメイン名を購入することさえできます」とPomijeは言いました。 「これらはすべて、低コストで実行できることであり、新しいビジネスを立ち上げて実行するのに役立ちます。」
あなたはいくつかの創造的で低コストの戦略であなたのビジネスのマーケティングを始めることができます。 Tayneは、人懐っこく、思い出に残る、人目を引くソーシャルメディアキャンペーンを提案しています。
「画像は言葉よりも雄弁です」と彼女は言いました。 「印象に残る[ビジュアル]広告キャンペーンを作成します。これは予算が少なく、より多くのクライアントを獲得できる可能性があります。」
個人の借金を返済するためにあなたの利益を使いたくなるかもしれませんが、Tayneはあなたのビジネスの成長が最初に来る必要があると言いました。
「あなたが稼いだお金をすぐに使わないでください」と彼女は言いました。 「負債を返済する前に、利益をビジネスに投資してください。これは非常に重要であり、あなたのビジネスを継続します–それはまた将来あなたを救うでしょう。安定した利益が出るまで待ちます。そうすれば、借金と支出にもっとお金をかけることができます。」
ビジネス財務の管理に関するその他のヒントについては、このビジネスニュースデイリーガイドをご覧ください。
MaxFreedmanとJulieRitzerRossが、この記事の報告と執筆に貢献しました。 ソースインタビューは、この記事の以前のバージョンに対して実施されました。