ビジネスローンを取得するプロセスには多くの決定点と落とし穴がありますが、米中小企業庁は米軍の退役軍人にサポートと「特別な配慮」を提供しています。 SBAやその他の組織は、全国のさまざまな金融機関と協力して実施されており、米軍に勤務した人々が中小企業を始めるために必要な資金を見つけるのを支援しています。
資金を申請する前に、退役軍人のためのさまざまな融資オプションとその資格要件について学びます。
編集者注：あなたのビジネスに適したローンをお探しですか？以下のアンケートに記入して、ベンダーパートナーにニーズについて連絡してもらいます。
あなたがあなた自身の上司になりたいと思っている元サービスメンバーである場合、開始するためにいくらかの事業資金が必要になる可能性があります。従来の貸し手から中小企業向けローンをいつでも取得しようとすることができますが、ベテランとしてのステータスにより、一般にVA中小企業向けローンとして知られるSBAからの特別なビジネス資金調達オプションにアクセスできます。
名前が意味するものにもかかわらず、VA中小企業ローンは退役軍人省とは何の関係もありません。 SBAの退役軍人事業開発局によって処理されるこのローンプログラムは、「退役軍人、サービス障害のある退役軍人、予備役、現役軍人、移行中の軍人、およびその扶養家族または生存者」にいくつかのオプションを提供します。 SBAによると、2019会計年度には、2,600人を超える退役軍人に約9億8,400万ドルの融資が承認されました。
他のローンと同様に、VA中小企業向けローンは銀行または他の融資パートナーによって提供されますが、それでも定期的に利息を返済する必要があります。通常のビジネスローンとSBA保証ローンの違いは、政府機関が貸し手と直接協力して、リスクを軽減するガイドラインを設定することです。正確な詳細はローンの種類とあなたの独特の財政状況に依存しますが、貸し手のリスクが低いということは、通常、借り手の金利が低く、期間が長くなることを意味します。
中小企業向けローンを探している退役軍人には多くの選択肢があります。 SBAのさまざまな中小企業向け融資プログラムのおかげで、退役軍人は、何百万人もの同胞の市民と同じように、行政が支援する資金にアクセスできます。
SBAは、Patriot Expressローンなど、ベテラン固有の融資プログラムを長年にわたって提供してきましたが、これらのオプションは期限切れになっています。政権はもはや退役軍人のために割引料金でビジネスローンを提供していません。それでも、退役軍人向けの中小企業向けローンに関しては、次のSBAローンの種類が最も一般的であり、多くの起業家の状況に適合します。
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間違いなくSBAのパンとバターの融資活動である、7（a）SBA融資プログラムは、幅広い中小企業のニーズをカバーしています。このSBAローンは、最大500万ドルで、運転資金や不動産などに通常使用されるため、急成長している起業家に資金を提供するよりも、確立された中小企業を支援することを目的としています。これらのローンはSBAの支援を受けているため、通常、これらのローンの金利は低く、月々の支払いは長期間にわたって行われます。 SBAは、150,000ドル未満のローン金額の最大85％と、それを超える価値のあるローンの75％を保証します。
以前は、SBA退役軍人アドバンテージプログラムと呼ばれる退役軍人向けのSBA 7（a）プログラムがありました。このプログラムでは、最大125,000ドル相当のローンの手数料が免除または減額されるか、125,000ドル以上のローンの割引が最大50％提供されました。 SBAはもはやそのような利点を提供しません。 SBAでこのようなプログラムが最後に参照されたのは2018年で、プログラムの更新の兆候はありませんでした。
あなたが現役に召されたときにあなたが中小企業の経営者であった場合、あなたは軍の予備軍の経済的傷害災害ローンプログラムからの援助を受ける資格があるかもしれません。このビジネスローンプログラムは、不可欠な労働者または事業主自身が現役に戻らなければならなかった場合に財政援助を提供します。資金は、その人が任務のツアーから戻るまで、追加のキャッシュフローを提供します。
受益者は、4％の固定金利と30年の最大返済期間で最大200万ドルのローンを取得できます。 SBAは、50,000ドルを超えるローンの担保を要求しています。 「担保が不足しているためにローンを拒否することはありません」が、SBAは、「利用可能な担保を差し入れる」ことを要求すると述べています。
SBAは、従来のローンプログラムに加えて、通常は他の融資オプションの対象とならない中小企業にマイクロローンを提供します。名前が示すように、マイクロローンはより少ない金額を提供します–最大50,000ドル。他の中小企業向け融資プログラムと比較して最大融資額はわずかですが、マイクロローンの金利は8％から13％と高いことがよくあります。ほとんどの場合、マイクロローンには、事業計画、さまざまな納税申告書、事業の財務予測など、何らかの形の担保と重い事務処理が必要です。
退役軍人はさまざまな種類の中小企業向けローンを利用できるため、要件はローンの種類、申請者の個人的なクレジットスコアなどの要因によって異なります。ただし、一般的に、これらは7（a）ローンプログラムに対するSBAの資格要件です。
中小企業に最適なローンとその適格性を詳しく調べるには、SBAの無料のLenderMatchツールを使用できます。
前述のビジネスローンプログラムのいずれもベテランビジネスオーナーとしてのニーズに合わない場合、他の多くのプログラムが軍隊の軍人を支援することを目的としています。これらのプログラムのうち3つを次に示します。
ベテランが経営する中小企業に焦点を当てたStreetSharesは、起業家が物事を継続するための最良のタームローン、融資枠、またはその他のビジネスファイナンスプログラムを見つけるのに役立ちます。ベテランが運営する組織自体として、このプログラムはそのWebサイトでヒントや情報も提供しています。
何年にもわたって、何千人もの男性と女性が、戦闘で支えられたさまざまな障害との紛争から戻ってきました。これらの個人が民間生活に戻って生計を立てられるように、サービス障害のあるベテランが所有する中小企業プログラムは、毎年、そのような起業家にすべての連邦契約支出の少なくとも3％を授与するように機能します。このプログラムを通じて、請負業者は毎年、特別に取り置きされた契約を競うことができます。
このプログラムの資格を得るために満たす必要のある基準は次のとおりです。
ベテランの起業家として資金を調達する方法は、ビジネスローンと政府契約だけではありません。ベンチャーを軌道に乗せるための投資家を探しているなら、Hivers＆Striversは価値のある解決策かもしれません。このグループは米軍学校の卒業生によって設立され、その投資家のほとんどはベテラン自身です。これは、ビジネスの存在の初期段階でサポートを提供し、25万ドルから100万ドルの範囲の多くの投資ラウンドがあります。
開業を計画している退役軍人は、国および地域のリソースを利用できます。事業を立ち上げた後も、所有者はリソースを使い続けて業務を維持し、退役軍人を支援する組織に支援を求めることができます。ベテランのビジネスオーナーとして検討したいリソースは次のとおりです。
事業を営む退役軍人と協力している非営利団体は全国にたくさんあります。各組織を調査して、メンバーシップのメリットとコストを決定します。一例として、全国退役軍人所有の事業者団体があります。これは、各事業が軍の退役軍人によって所有および運営されていることを証明する全国的な非営利団体です。組織は、ベテランのビジネスオーナー向けのイベントを主催することで、ネットワーキングを支援できます。
国の協会と同様に、地域のビジネス支援グループは非営利団体として分類されます。あなたの事業所の近くの地域協会は、ベテランの地位を持っている他の地元の事業主とあなたをつなぐことができます。地域や国の組織も、退役軍人に影響を与える可能性のあるビジネスニュースをメンバーに警告するために、一般的に出版物をリリースしています。
退役軍人ビジネスアウトリーチセンターは、米国中小企業庁を通じて利用できます。センターでは、新規事業の計画を支援するための事業前セミナーを提供しています。スタッフは、ビジネスプランの作成を支援し、ビジネスコンセプトの実現可能性評価を提供することもできます。メンターシップと起業家カウンセリングはオンサイトで利用できます。
American Corporate Partnersは、事業を開始している、または現在事業を所有している退役軍人にとって、もう1つの貴重なリソースになる可能性があります。この組織は、軍隊から民間企業に移行しようとしている人々にメンターシップと有用なサービスを提供しています。
起業家精神のブートキャンプは、退役軍人がビジネスを立ち上げ、すぐに成功するための準備をするのに役立つ強力なプログラムです。ブートキャンプは通常、各会議に多くのビジネス知識を詰め込んだ短期学習セミナーです。開始するには、仮想および対面のブートキャンプを探してください。
はい、信用不良のVAローンを取得することはできますが、代替の資金調達オプションを検討する必要がある場合があります。従来の銀行ローンは通常、従来のVAビジネスローンの場合、680以上のクレジットスコアを探します。オンラインベンダーは、VAローンの要件はそれほど厳しくありませんが、600以上のクレジットスコアを要求する場合があります。ただし、少なくとも1年間ビジネスを行っている場合は、より低いクレジットスコアで承認される可能性があります。
あなたはあなたのビジネスに関連する費用にVAローンからの資金を使うことができます。各貸し手は、VAビジネスローンに特定の規定を置くことができます。たとえば、設備と建物の賃貸料を支払うための資金のみを割り当てる場合があります。貸し手は、その資金を個人的な経費や給与に使うことを許可しない場合があります。
ベテランであり、事業を所有することの1つの利点は、専門的な資金へのアクセスです。貸し手は、多くの場合、退役軍人に対する制限の少ない融資要件を持っています。退役軍人専用のローンもあり、退役軍人は、ビジネスの開始と維持を支援するために無料または低コストのサポートを提供する組織に参加できます。
ベテランの起業家であることの主な欠点は、特にあなたが長期間勤めている場合、ビジネス分野での経験が不足している可能性があることです。ビジネスを所有するには、特に利益が出るまでに多くの時間と献身が必要です。