資金が必要ですか？あなたがそれの資格があるならば、中小企業の銀行ローンは良いオプションでありえます。銀行のビジネスローンを簡単に取得できるようにするためのヒントをいくつか紹介します。
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- 銀行が申請プロセスで何を必要としているかを事前に理解しておくと、プロセス全体を簡単に進めることができます。
- 事業計画や財務状況を整理するなどの追加の準備は、事業ローンの承認を確実にするのに役立ちます。
- 特定のニーズに合った適切な種類のビジネスローンを選択することが重要です。そうしないと、承認の機会が減るからです。
- このストーリーは、大手銀行から可能な限り便利にビジネスローンを取得しようとしている中小企業の経営者を対象としています。
中小企業が完全に自己資金で運営されているか、投資家の支援を受けていない限り、事業の開始または成長を支援するために中小企業向けローンが必要になる可能性があります。多くの中小企業の所有者は承認されるのが難しいと感じていますが、一般的に銀行によって提供されるビジネスローンは、ほとんどの費用をカバーするのを助けるために切望されていた現金の注入を提供します。銀行からビジネスローンを取得する場合は、次の情報とヒントを念頭に置いて、より迅速かつ簡単に承認を受けることができるようにすることが重要です。
ビジネス銀行ローンを選択する際の考慮事項
従来の銀行からのビジネスローンは、従来の銀行に本質的に見られるセーフティネットのため、中小企業にとって最も人気のある資金調達オプションの一部です。連邦政府、銀行、およびそのほとんどの商品に支えられて、多くの非伝統的およびオンラインバンキングの貸し手がそうではないという保証が付いています。また、銀行ローンは一般的にオンライン貸し手からのローンよりも低い金利を運びます。
中小企業の所有者として、さまざまな種類のビジネスファイナンスに関しては、多くの選択肢があります。各タイプのローンには、独自の一連の規定、要件、およびその他の基準が付属しており、他のローンよりも財務状況や返済能力に適している場合があります。
中小企業が短期的にビジネスローンの恩恵を受けることを決定した後、どのタイプのローンを追求したいかを正確に特定することが重要です。そうしないと、中小企業にとって時間のロス、埋没費用、その他の大きな頭痛の種になる可能性があります。
「中小企業の経営者がビジネスローンを申請するときに犯す最大の間違いの1つは、間違った種類のビジネスファイナンスを選択することです」とBecome.coのBenShabatは書いています。 「ビジネスローンを申請する前に、さまざまな種類の資金調達オプションを調査するのが最善です。そうすれば、実際には経済的な問題に対処できない可能性のある解決策を見つけるために時間を無駄にすることはありません。」
編集者注：あなたのビジネスに適したローンをお探しですか？以下のアンケートに記入して、ベンダーパートナーにニーズについて連絡してもらいます。
一般的な種類の中小企業向け銀行ローン
潜在的な資金調達オプションを検討する際に考慮すべき、より一般的なタイプのビジネスローンのいくつかを次に示します。
銀行ローンの代替案
銀行ローンはあなたの唯一の選択肢ではありません。代替の貸し手と協力して、必要な資金を確保することができます。代替の貸し手は、あなたのビジネスが従来のローンの資格がないかどうかを検討するためのオプションです。考慮すべき2つの代替融資オプションは次のとおりです。
- オンラインローン： オンライン貸し手は通常、ローンの資格に関してより柔軟であり、所要時間はより速くなりますが、金利は従来のローンよりも高くなる可能性があります。 Lendioはそのようなオンライン貸し手の1つです。あなたは彼らの安全なインターフェースを通して申請書を提出することができます。
- マイクロローン： マイクロローンは、会社内の特定の費用を賄うのに役立つ少額のお金を提供します。マイクロローンは通常、比較的低金利です。マイクロローンの不利な点は、ローンを返済するための時間枠が短いことです。一部の貸し手は、マイクロローンからのお金を機器の購入などの特定の費用に使う必要があります。
ビジネスローン契約で注意すべき条件
あなたが申請するローンの種類に加えて、ローンの詳細を考慮してください。各ローンには、独自の金利とローン期間があります。特に、ローンの種類と同じくらい重要な考慮事項があります。契約書をよく読んで、隠れた条件や料金がないことを確認することが重要です。
銀行ローンを申請するときは、以下を確認してください。
- 料金： あなたが借りたい金額とは別に、ローン金利（別名金利）はあなたが絶対に決定しなければならないものです。ローンの利率は、探しているローンの種類、資金を借りている銀行、個人のクレジットスコアなどによって異なります。ビジネスローンを探すときは、可能であれば低金利のものが必要です。ローンの種類に応じて、年率3％から最大80％の範囲の利率が表示される場合があります。
- 用語： ビジネスローンの期間は、ローンを返済しなければならない期間です。ローンの利率と同様に、支払いに余裕がある場合は、通常、ローン期間を短くする必要があります。利率が長ければ長いほど、時間の経過とともに支払う利息が増え、ローン全体の費用が高くなります。
- 銀行関係： 銀行のビジネスローンの対象となるために、多くの機関はあなたが最初に彼らとの既存の関係を持っていることを要求します。そうでない場合は、銀行に口座を開設し、長期的に銀行との協力関係を確立する必要があります。
重要なポイント： ビジネスに必要なローンの種類と、承認後に締結する必要のある契約の種類を慎重に検討してください。
銀行はビジネスローン申請で何を探しますか？
ビジネスローンを申請するときは、銀行の要件を念頭に置くことが不可欠です。各銀行には独自のローン申請書があります。多くの教育機関がオンラインでアプリケーションを提供していますが、紙のフォームに記入する必要がある教育機関もあります。ローンの金額と探しているローンの種類に基づいて、銀行が希望する申し込み方法を持っている場合があります。
銀行がローン申請書の受け取りを希望する方法に加えて、銀行が承認を検討するために必要な前提条件も考慮する必要があります。承認される可能性のある要素はたくさんあるので、申請する前に、必ず次のことを確認してください。
- クレジットスコア： 高いクレジットスコアは、債務の返済に関して信頼できることを示しています。優れたクレジットスコアは、アプリケーションを作成または破棄するだけでなく、銀行が提供する金利とローン期間の長さにも影響を与えます。
- ローンの目的： 一部のローンには、その使用方法が規定されています。たとえば、住宅ローンは不動産購入用であるのに対し、リースは通常、機器を入手するために使用されます。
- 利用可能な担保： クレジットスコアが十分でない場合、担保としていくつかの貴重なアイテム（通常は財産）を提供できる場合、一部の貸し手は例外を設けます。契約の返済ガイドラインを満たさない場合、銀行への担保を失う可能性があります。銀行は、損失の一部を取り戻すために問題の資産を売却する可能性があります。
- キャッシュフロー： 銀行はあなたが安定した収入の流れを持っていることを知りたがっています。一貫したキャッシュフローがなければ、従来の貸し手はあなたのローンを承認することについて巧妙である可能性があります。多くの貸し手は、そのような考慮をする前に、ある程度の収入を必要とします。
- 財務： キャッシュフロー履歴は、銀行がローンを承認する前に確認したいドキュメントの一種です。また、あなたのビジネスのためによく研究された財務予測を示す必要があります。
- ビジネスプラン： どんなタイプの貸し手も、申請書を検討する前にあなたの事業計画を尋ねることができます。組織の効果的なビジネスプランの作成を開始するのに役立つ多くのリソースがあります。
- 資本： 運転資本とは、会社が運用コストを賄うために手元にある金額を指します。運転資金がない場合は、リスクの高い投資と見なされる可能性があります。
重要なポイント： あなただけがあなたのビジネスの財政状況を知っています。適切な情報を収集することで、融資を返済するビジネスの能力に関する貸し手の懸念を和らげることができます。
ビジネスローンを申請する準備をします
ニーズに合った適切なローンを見つけ、銀行があなたから何を必要としているかを検討したら、ローンを申請する必要があります。次の3つのヒントを念頭に置いておくと、潜在的な貸し手から尋ねられたときにすでに情報を入手できるため、申請プロセスがスムーズになります。
- 財務情報を整理します。 ある専門家によると、申請者は自分の財政を準備する必要があります。これを行うには、銀行に、申請プロセスを実行するときに必要な情報を、探しているローンの種類と要求のサイズに関連して尋ねます。このためには、通常、3年分の事業税および個人税の申告書、年初来の損益計算書、貸借対照表、売掛金の経年劣化レポート、および可能であれば在庫の内訳を用意するようにしてください。 CPAまたは簿記係がいる場合、通常はそれらからすべての情報を取得できますが、QuickBooksやQuickenなどの会計ソフトウェアも同様にその情報のほとんどを簡単に生成できます。
- ビジネスプランを作成します。 スタートアップとしてローンを探している場合は、ビジネスプランも作成しておく必要があります。まだ書面で説明していない場合は、地元の中小企業開発センター、SCORE、経済開発センターなど、利用できる無料のリソースがたくさんあります。
- 必要な量を見積もります。 1回限りの購入または別の融資オプションのローンが必要な場合は、ローンオフィサーに提示できるように作業または購入の見積もりを用意しておくことも重要です。
「貸し手は、あなたがビジネス目標を慎重に検討し、それを達成するためにどれだけ必要かを知り、お金を賢く使うための具体的な計画を立てていることを望んでいます」とカレン・アクセルトンは述べています。 「あなたの目標が2番目の場所を開くことであろうと、新しい機械を購入することであろうと、数字を実行して、それがいくらかかるかを確認してください。また、ローンの返済が今後のビジネス予算にどのように影響するかを計算します。」
重要なポイント： よりスムーズな融資プロセスのために、事前に財務情報と事業計画を準備して、銀行と会ったときにすぐに使えるようにします。
