あなたの中小企業のためのローンを取得することは、重要なコストをカバーするか、または適切な時期にあなたのビジネスを成長させるための素晴らしい方法です。中小企業向けローンについて不平を言うのを聞いたことがあるかもしれません。あなたの信用は完璧でなければなりません。あまりお金を要求しないでください。そうしないと拒否されます。幸いなことに、中小企業向け融資を取り巻くこれらの一般的な考え方は必ずしも真実ではありません。
債務を適切に管理することは重要ですが、そうすることで、スクランブルや貯蓄よりも速いペースでビジネスを成長させることができます。あなたの会社のために中小企業向けローンを取得するのを助けるために、Business News Dailyは金融専門家と話し、9つの中小企業向けローンに関するFAQに回答しました。
いいえ。他の形態の資金調達と同様に、中小企業向けローンの取得は準備がすべてです。帳簿の透明性を確保し、予備の流動性を維持して、期限内に一貫して債務を返済できることを貸し手に奨励することで、成功につながります。また、専門家は、不要な障害を回避する最善の方法は、申請プロセスの準備をすることであることに同意しています。
「中小企業の資金調達に関する多くの不満は、デューデリジェンスを行うことで緩和できます」と、事業主と事業資金提供者をつなぐサイトであるBankmybizの創設者兼CEOであるMichaelAdamは述べています。 「準備をして、すべての書類を貸し手に提示する準備をしてください。」 [関連記事を読む： 中小企業の資金調達の傾向 ]
いいえ。一部の貸し手にとっては、クレジットスコアが低いことが懸念事項ですが、貸し手は銀行だけではありません。実際、信用不良のビジネスローンを取得することは不可能ではありません。代替および民間の貸し手は、承認できる信用度のレベルなど、より柔軟な条件を提供できることがよくあります。
「従来の銀行は信用の獲得に関して制限があるかもしれませんが、代替の選択肢があります」と、中小企業の資金調達の創設者であるマイケル・ケビッチは言いました。
中小企業向け融資などの代替融資サイトは、事業主の財務履歴ではなく、事業の財務的現実に基づいて融資を決定する傾向があります。具体的には、Kevitch氏によると、代替の貸し手は、ローンを提供する前に、業績、業種、営業時間、およびキャッシュフローを詳しく調べます。
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常にではない。起業家には、資金を調達するための複数のオプションがあります。町でゲームをしているのは銀行だけではありません。代替の民間の貸し手と、請求書ファクタリングのような創造的なタイプの貸し出しがあります。これは、従来の貸し手が必要とする時間のかかる制限的な申請プロセスを経ることなく、事業主が資本を強化するのに役立ちます。
ケビッチ氏によると、比較的少額（5,000ドルから250,000ドル）の借り入れを検討している事業主にとって、銀行ローンの取得はその価値よりも厄介なものになる可能性が高いという。銀行は、多額の現金を借りて、比較的低金利で長期間にわたってローンを返済することに関心のある企業に適しています。 Kevitchは、銀行を通じて申請する前に、これらのカテゴリに該当することを確認するように事業主にアドバイスしました。
代わりに、ケビッチ氏は、代替の貸付元は、より短いローン返済期間に対してより迅速な承認を提供することが多いと述べた。時には企業はわずか7日で資金へのアクセスを得ることができると彼は言った。条件がより柔軟であるため、金利が高くなることがよくあります。
「最悪の」タイプの資金調達はありません。それはあなたのビジネスの状況とあなたが引き受けるどんな借金にも確実にサービスを提供するあなたの能力に依存します。他の場所で融資を受けることができるからといって、従来の貸し手や銀行ローンがあなたに適していないという意味ではありません。
時々、銀行はあなたが必要とする資金調達オプションを正確に提供します。実際、適度な速度で成長しようとしている確立された企業にとって、伝統的な銀行の資金調達は一般的に素晴らしい選択肢である、とアダムは言いました。ビジネスオーナーが買い物を検討する必要があるのは、ビジネスがこれらの基準に適合しない場合です。
「あなたが若い会社で、収益前または低収益であるが、あなたが所属する業界（ヘルスケア、IT、ソフトウェアコンサルティングなど）のために非常に急速に成長することを計画している場合、従来の銀行ローンは実際にあなたの成長を制限する可能性があります」とアダムは言った。
銀行ローンがあなたのビジネスに適しているかどうかを判断するには、従来のローンと代替の資金源の両方を調査します。ビジネスの内外を知ることも重要です。
「今後数年間で着実な成長が見込まれる場合は、従来の銀行が最適かもしれません」とアダム氏は述べています。 「あなたが狂ったように成長していて、四半期ごとにローンのサイズを大幅に増やし続ける必要があることがわかっている場合は、銀行があなたのニーズに追いつくことができない可能性があるため、銀行以外の融資パートナーを楽しませてください。」
いいえ、要求されたローンの元本は、承認されるかどうかに悪影響を与えるべきではありません。貸付機関は通常、適切な借り手に対する大規模な資金調達要求を満たす準備ができています。とにかく、長期的には彼らにとってより有利です。本当に必要な金額を尋ねることを恐れないでください！
ビジネスの貸し手であるKabbageのコンテンツおよびソーシャルマネージャーであるJessHarrisによると、銀行は長期的には多額の融資からより多くの利益を得ることができるため、より多くの金額を融資することを好みます。次に、銀行は少額のローンを削減しています。 [Kabbageは、中小企業の信用枠に最適です。詳細については、をご覧ください Kabbageレビュー 。]
オンライン中小企業庁ローンプログラムSmartBizLoansの社長兼CEOであるEvanSingerは、企業は必要な金額を申請する必要があると述べました。これ以上でもそれ以下でもありません。彼は、ビジネスを成長させるために実際に必要な金額と、毎月返済できる金額の両方を検討することを推奨しています。
「ローンの支払いを行うためのキャッシュフローがあることを確認してください」とシンガーは言いました。 「これは、[貸し手]がチェックする最大のことです。[事業主]が実際にローンの支払いを行う余裕があることです。」
ローンの金利を強調しすぎるのは簡単です。基本的に、金利は、返済期間の終わりまでにローンにかかる費用を決定します。これは確かに重要な情報ですが、取引全体の1つの側面にすぎません。
金利は貸し手を選ぶ際に考慮すべき重要な側面ですが、心に留めておくべき他の多くの要因があります。ハリスは、ローンの条件、返済が必要な時期、ローンの用途を尋ねることを提案しました。
ビジネスローンを取得しようとするときの最初のステップは、あなたが適用する必要があるすべてを集めることです。これらのニーズには、次のような具体的なアイテムとプロセスの考慮事項が含まれます。
この質問に対する客観的な答えはありませんが、中小企業向けローンが最優先の選択肢であると主張することができます。結局のところ、それらは理由で非常に頻繁に使用されます。それらを適切に計画すれば、月々の支払いの予算をかなり簡単に立てることができます。一方、エンジェル投資家やベンチャーキャピタリストは、ビジネスが失敗した場合に返済を求められない可能性があるため、好むかもしれません。しかし、あなたはこれらの投資家と協力するためにかなりのビジネスコントロールと公平性をあきらめます。
また、友人や家族からのローン、クレジットカード、クラウドファンディング、またはビジネスラインのクレジットを利用することもできます。これらの各オプションには、長所と短所があります。たとえば、愛する人への返済に失敗した場合、私生活で何が起こるかを考えてみてください。クレジットオプションにも問題があります。高額な手数料がかかるため、利用できなくなる可能性があります。クラウドファンディングは、希望する資金調達レベルに到達することを保証するものでもありません。
これに対する答えは、ほぼ完全にあなたのローン期間に依存します。期間が5年のローンは、返済にそれだけの時間がかかるはずです。とはいえ、ローンを早期に返済できれば、前払い手数料が発生しない限り、それは良いことです。手数料がかかる場合は、そのローンをもう少し長く保持することをお勧めします。月々の費用は、潜在的な料金よりも少ない場合があります。
Max Freedman、Sammi Caramela、およびElizabeth Petersonが、この記事の執筆と報告に貢献しました。ソースインタビューは、この記事の以前のバージョンに対して実施されました。