このガイドは、ビジネス保険のニーズの評価を開始し、手頃な価格で必要な補償を提供できるプロバイダーを見つけるのに役立ちます。
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- 中小企業保険は、予期しない出来事が収益に大きな影響を与える場合にセーフティネットを提供します。
- 一般的な保険の種類には、事業主の保険、サイバー保険、一般賠償責任保険、労働者災害補償などがあります。
- あなたの会社がどの保険に加入すべきかを決めるには、あなたの業界の専門家や他の人に相談してください。
- この記事は、中小企業の保険に関心のある事業主を対象としています 。
あなたがビジネスを始めたとき、あなたはおそらくキャッシュフロー、人員配置、そして成長に夢中になっていたでしょう。ただし、ある時点で、ビジネス保険に投資することが不可欠です。この保険はあなたの資産を保護し、個人的な訴訟に対する保護手段として機能します。
残念ながら、多くの中小企業は、有限責任会社（LLC）を設立するだけで、訴訟から保護されていると考えるかもしれません。これらの事業体は、訴訟が発生した場合に事業主の個人資産を保護しますが、知的財産法違反や従業員訴訟が発生した場合に常に保護を提供するとは限りません。
このガイドは、ビジネス保険に関する予備的な質問に答え、会社に適したプランとプロバイダーを見つけるのに役立ちます。
編集者注：あなたのビジネスに適した賠償責任保険をお探しですか？以下のアンケートに記入して、ベンダーパートナーにニーズについて連絡してもらいます。
なぜ企業は保険を必要とするのですか？
中小企業を所有することは、予期しないことを期待することを意味します。ある日、あなたのビジネスは繁栄する可能性があり、次の日は、回復するために数万ドルを費やさなければならないサイバー攻撃の犠牲者になる可能性があります。あなたに代わって。どちらの場合も、あなたの会社は関連する費用を負担しています。適切な保険プランがない場合は、これらの費用を自己負担で支払う必要があります。
重要なポイント： 中小企業保険は、収益に大きな影響を与える予期しない出来事に対するセーフティネットを提供します 。
どのような種類のビジネス保険がありますか？
中小企業は多くの方法で保険をかけることができ、すべての企業がすべての種類の補償を必要とするわけではありません。他の種類のプランもありますが、ビジネスオーナーが会社に保険をかける最も一般的な方法の概要を以下に示します。
- 事業所得保険： 物的損害が生産量の減少または標準サービスの停止につながるときに収入を失った場合、ビジネス収入保険プランはあなたの会社をカバーします。商業用不動産保険は通常このニーズをカバーするため、ビジネス所得保険は通常、天候による損害をカバーしません。
- 事業賠償責任保険： 個人事業を含む中小企業に理想的な事業賠償責任保険は、訴訟が発生した場合に個人資産を保護します。 LLCだけではこの保護は提供されません。
- ビジネスオーナーのポリシー： 財産保険と一般賠償責任保険を組み合わせた事業主保険（BOP）は、主たる住居など、所有するスペースで働くSMB所有者が購入することがよくあります。自宅で定期的にクライアントに会ったり、ホームオフィスで働いている場合は、BOPが役立つ場合があります。
- 商業用不動産保険： 物的資産が多い中小企業の場合、通常、商業用不動産保険が必要です。商業用不動産保険の費用と構造は、資産の詳細によって大きく異なります。カバーすればするほど、プランのコストが高くなるため、保険の買い物に行く前に、ビジネスの資産の完全な在庫を確認してください。
- 請負業者の専門職賠償責任保険： 建設、建築、または関連サービス（エンジニアリング、建築、下請けなど）に関連するビジネスを開始する場合は、ある種の専門職賠償責任保険、おそらく請負業者の専門職賠償責任保険が必要になります。この保険は通常、訴訟につながる可能性のあるエラーと、環境への影響に対する賠償請求を対象としています。
- サイバー保険： データが侵害され、悪意のある人物がクレジットカード番号、社会保障番号、HIPAAで保護された医療記録などの顧客の機密情報を入手した場合、会社は責任を問われる可能性があります。サイバー保険ポリシーは、この責任に関連する費用をカバーします。
- 雇用慣行賠償責任保険： 従業員を抱えるSMBの所有者は、差別、セクハラ、不法な退職などの不法な雇用慣行の場合に彼らを保護する雇用慣行賠償責任保険を購入できます。
- 過失および不作為保険： 専門職賠償責任保険とも呼ばれるE＆O保険は、専門的なサービスを提供する企業（多くの場合、他の企業）を対象とし、そのサービスがクライアントに経済的苦痛をもたらしたという主張から保護します。コンサルタントや金融サービスの専門家は通常、E＆O保険を探します。
- 一般賠償責任保険： 物的損害、人身傷害、または広告傷害を含む請求で訴えられた場合、一般賠償責任保険は会社を保護します。一般賠償責任保険は通常、サイバー保険の対象となる負債をカバーしていません。
- 労災保険： 労働者災害補償プランは、職場での怪我や病気に起因する従業員の医療費と失われた賃金をカバーするのに役立ちます。ここに記載されている他の種類の保険とは異なり、テキサス州を除くすべての州で労働者災害補償が義務付けられています。
重要なポイント： 一般的な事業保険の種類には、事業主の保険、サイバー保険、一般賠償責任保険、労働者災害補償が含まれます。
一般賠償責任保険と専門職賠償責任保険の違いは何ですか？
ほとんどの企業は一般賠償責任保険を購入する必要がありますが、専門職賠償責任保険は主にコンサルタントや金融専門家にとって懸念事項です。これは、物的損害、人身傷害、または広告傷害の請求が発生した場合に、一般賠償責任保険が会社をカバーするためです。これは、あらゆるビジネスで発生する可能性のあるすべての状況です。専門職賠償責任保険はより具体的であり、クライアントがあなたのサービスが彼らまたは彼らのクライアントの経済的困難につながったと主張した場合にあなたの会社をカバーします。
購入するビジネス保険の種類を知るにはどうすればよいですか？
選択する保険の種類は、ビジネスのやり方、提供する製品やサービスの種類、ビジネスの規模と物理的な設定、および短い記事では具体化できないその他のさまざまな要因によって異なります。ただし、これらの基本的な手順は、独自の中小企業に適した種類の保険を見つけるのに役立つはずです。3つすべてを実行することをお勧めします。
- 弁護士に相談してください。 責任の観点から、あなたのビジネスの弱点を明らかにするのに最適な人は、中小企業の所有者にサービスを提供することを専門とする弁護士です。このような問題について時々相談できる弁護士との関係を維持することは非常に貴重かもしれません。
- 会計士に相談してください。 すでに信頼できる会計士がいる場合（そうでない場合は、おそらくそうすべきです）、ビジネス保険の補償範囲の種類について彼らの意見を聞いてください。彼らはあなたにこれについて直接アドバイスを提供することを躊躇する可能性がありますが、訴訟や自然災害による経済的破滅を避けるために中小企業が投資できるいくつかの種類の保険を共有する可能性があります。
- 同僚やメンターに聞いてください。 地元の中小企業の所有者は、あなたのビジネス保険やあなたの雇用と解雇のガイドラインのような選択に関するアドバイスのためのあなたの最高のリソースです。お住まいの地域でまだ中小企業とのつながりがない場合は、地元の商工会議所から始めて、より多くのネットワークを構築するよう努めてください。
- 調査に飛び込みます。 他の人のアドバイスを得ることに加えて、あなたは今していることを正確に行うべきです：あなた自身の研究をしてください。あなたのビジネスに適用される可能性が最も高いと思われる計画の種類について読み、独自の結論を出します。
重要なポイント： 購入する保険の種類を決定するために、業界の専門家やその他の人に相談してください。
中小企業の保険料はいくらですか？
2つの中小企業が同じ金額を保険に費やすことはありません。一部の保険イベントは他のセクターよりも一部のセクターではるかに発生する可能性が高いため、コストは会社の規模、特に業界によって異なります。これらの変数にもかかわらず、中小企業の保険会社Insureonは、有用な参照ポイントとして月額平均コストを示しています。
- 一般賠償責任保険：月額65ドル
- BOP計画：月額99ドル
- 労働者災害補償：月額111ドル
これらの平均数は、合計で1か月あたり275ドルになります。保険証券を追加すると、月々の費用が数百ドルから数千ドルに達する可能性があります。
保険会社を選択するにはどうすればよいですか？
購入する予定の事業保険の種類がわかれば、価格比較のための見積もりを取得し、その中からプロバイダーを選択できます。すでに好みがある場合は、他の製品に使用しているのと同じ機関との取引を継続することは問題ありませんが、ベストプラクティスとして少なくとも3つの見積もりを取得することをお勧めします。
比較ショッピングは、より良いカバレッジとより低い料金という形で大きな成果を上げることができます。また、話している担当者に買い物をしていることを知らせるのも悪い考えではありません。さらに、販売プロセスでは、価格だけでなく、顧客サービスの一般的なレベルにも細心の注意を払うことで、各企業を精査することができます。
編集者のメモ： この記事の内容は、特定のビジネスのニーズに関連する法律、ビジネス、または保険に関するアドバイスを提供するものではありません。状況と補償範囲について話し合うには、弁護士や中小企業の保険会社に相談してください。
Max Freedmanは、この記事の執筆と調査に貢献しました。
