あなたのビジネスに最適な銀行を選択することは、採用する適切な求職者を選択することによく似ています。銀行には適切な属性と能力が必要です。そうすることで、ビジネスオーナーは、目標を達成し、ビジネスを前進させることができます。
新しい中小企業の所有者や起業家を誘惑するために、銀行や信用組合は、ビジネス銀行口座にさまざまなボーナス機能を提供しています。中小企業のアカウントを開設しようとしている場合は、探したい人気のある追加サービスがいくつかあります。ただし、銀行のビジネスサービスの一部として追加料金なしで含まれる機能もあれば、追加料金がかかる機能もあります。
銀行は、事業主がお金を管理するのに役立つ事業固有の金融サービスを提供しています。事業主が資金を預け入れて小切手を書くことを可能にする基本的な小切手口座サービスに加えて、それらはまた、企業が自動決済機関（ACH）と有線で送金することを可能にするかもしれません。銀行はまた、ビジネスクレジットカードやデビットカード、マーチャントサービス、ビジネスローンを提供する場合があります。ここにあなたが利用すべき4つの銀行サービスがあります。
最低残高が少なく、利息を稼ぐことができる当座預金口座を開設すると、手数料を回避し、資金の利息を稼ぐのに役立ちます。オンラインバンキングとモバイルアプリを使用すると、お金を管理できるため、アカウントに遅れずについていき、不正行為や残高不足をすばやく検出できます。
財務管理は、ビジネス銀行口座の資金のバランスを取り、管理するのに役立ちます。これは、企業の財務リスクを最小限に抑えることを目的としています。オンラインプラットフォームを介して、すべてのビジネスの財務情報を1つの屋根の下に配置します。オンライン財務管理システムは、ビジネスのオンラインバンキング、電信送金、リモートデポジットの取得、請求書の支払い、ACHの支払い、および回収への便利なアクセスを提供します。多くの場合、アカウントのACHアクティビティを監視するのに役立つブロックおよびフィルター機能があります。
これは、中小企業が自分の口座に持っているお金に関心を持ってもらうための素晴らしい方法です。マネーマーケット口座は連邦預金保険公社の保険に加入しているだけでなく、当座預金口座よりも高い金利を獲得しています。マネーマーケットアカウントは、いつでもお金にアクセスできるため、投資のリスクを最小限に抑えます。毎月の取引数に制限がある場合もありますが、ペナルティなしでいつでも引き出すことができます。
ビジネスクレジットカードは持っていると便利です。あなたがポイントと報酬を獲得するのを助ける低金利のものを探してください。これらは、個人的な購入とは別に事業費を維持し、事業信用履歴を構築し、返済事務処理を削減するのに役立つため、有益です。
ビジネスで銀行を利用するにはいくつかの方法があり、違いを知ることはあなたが必要とするリソースにあなたを導くのに役立ちます。ほとんどの銀行には、商業部門と企業部門があります。コマーシャルバンキングは、コマーシャル顧客が大企業ではなく主に個人および中小企業の所有者であるという点で、コーポレートバンキングとは異なります。商業銀行サービスには通常、マーチャントサービス、コマーシャルローン、グローバルトレードサービス、トレジャリーサービスが含まれます。小売銀行のように、彼らは小切手と普通預金口座を提供します。
コーポレートバンキングは、商業銀行の専門部門です。信用、現金、資産管理を提供し、大中小企業に保険をかけます。コーポレートバンキングは通常、コーポレートローンに伴う多額の資金と利子のために銀行により高い利益をもたらします。
2つの部門がサービスの面で重複している場合もありますが、実際の違いは、顧客と各銀行タイプが獲得する利益にあります。
ビジネスバンカーは、クライアントと緊密に連携して、ビジネスチェックアカウント、クレジットカード、財務管理、ローン、さらには支払い処理など、どのバンキング製品やサービスがクライアントのニーズに最も適しているかを判断します。彼らは、場合によっては手数料を削減または免除することができ、より低い手数料やローンの金利など、より良い条件を提供できる可能性があります。また、ビジネス目標の達成に役立つ財務上の洞察や推奨事項を提供する場合もあります。
銀行を選ぶとき、中小企業の所有者は彼らが彼らのビジネスの財政を検討するために彼らが定期的に会うことができるビジネスバンカーへのアクセスを彼らに与えるものを探すべきです。これは重要な要素です。適切な銀行関係は、貴重な財務アドバイスを提供し、資金を獲得して有利な条件を受け取る可能性を高めることができるからです。
中小企業はさまざまなビジネスバンキングサービスを必要としています。ビジネスの成長に合わせて銀行のニーズをサポートできるように、あらゆるサービスを提供する銀行を選択したいと考えています。探すべき機能のいくつかを次に示します。
ACHを使用すると、紙の小切手、電信送金、または現金を使用せずに、電子的に送金できます。買掛金と売掛金の両方に使用できます。多くの場合、企業はこれをペイロール、ローンの支払い、および企業間支払いに使用します。また、特に高額の請求書や定期的な請求について、顧客からの支払いを受け入れるためにも使用します。
ACHの使用料は銀行によって異なります。トランザクションごとに定額料金または少額の料金を請求するものもあれば、特定の数の転送に対して月額料金を請求するものもあります。銀行に申し込む前に、このサービスを利用するための料金を尋ねてください。
会計ソフトウェアとの統合は、ビジネス銀行口座の管理に関してすべての違いを生む可能性があります。それはあなたがあなたの財政を追跡し、あなたのキャッシュフローを毎日監視することを可能にします。また、アカウントに出入りするお金を自動的に記録するため、会計ミスを回避するのにも役立ちます。
中小企業がより多くの従業員を雇うにつれて、銀行が提供する給与サービスは忙しい中小企業の所有者の簿記を簡素化するかもしれません。 「独立した簿記係の予算が十分にない場合、多くの金融機関は、物事を成し遂げるのに役立つ給与ソフトウェアまたはサービスへのアクセスを提供します」と、中小企業のコーチでありZestBusinessConsultingの所有者であるJenniferMartinは述べています。
給与サービスは、独立した給与会社によっても提供されています。自分の金融機関を通じてサービスにサインアップする前に、銀行が提供するプログラムの機能を外部企業が提供するプログラムと比較してください。中小企業向けのオンラインクレジットリソースであるBiz2CreditのCEOであるRohitAroraはアドバイスしました。 「銀行が提供する給与の場合、資金が不足している場合に何が起こるかを調べる必要があります」とアロラ氏は述べています。銀行が請求する料金と、独立した給与サービスプロバイダーが請求する料金を必ず比較してください。
コンピュータまたは電話から、送金、請求書の支払い、小切手の預け入れがすべてできるはずです。
オンラインのみの銀行を選択すると、銀行が実店舗を維持していないため手数料が安くなることが多いため、銀行サービスの費用を節約できる可能性があります。
銀行パッケージに登場する新機能の1つは、詐欺保険の補償範囲です。 「詐欺保険は、不正取引による当座預金口座の損失を防ぐために貸付機関によって提供されます」とアロラ氏は述べています。
Aroraは、詐欺保険は、複数の人がアカウントにアクセスできるビジネス当座預金口座にとって重要であると説明しました。特に、アカウントに通常複数の日次トランザクションがある場合はそうです。
「詐欺による金銭の損失を防ぐだけでなく、ベンダーによる小切手の返送を防ぐために、詐欺保険を含めることが重要です」と彼は言いました。 「これは、企業の信用に不利な発言をもたらす可能性があります。」
マーティン氏によると、401（k）プランや年金などの退職プランを従業員に提供することを検討している場合は、保険代理店を超えて銀行に目を向けてください。銀行はますます、ビジネス顧客向けのボーナス機能として、退職金口座の設定と保守を提供しています。これは、従業員を雇用する際の魅力的なインセンティブです。
「退職後の特典は、スタッフにさらに深く投資するための優れた方法であり、優秀な求職者が競合他社よりもあなたを選ぶことの違いになる可能性があります」とマーティンはBusinessNewsDailyに語りました。
スタッフに健康保険を提供する場合は、自分の銀行を使用して従業員の医療貯蓄口座（HSA）に預金することで、プロセスが簡素化されます。これを行うことで、少しでもお金を節約できます。
「一部の雇用主は、従業員のHSAアカウント、401（k）、または補足保険プログラムに直接預金することで、給与税を節約できます」とマーティン氏は述べています。
他社からのお金を節約するオファーは、いくつかの中小企業の銀行パッケージで利用できる貴重なボーナス機能です。マーティンは、銀行の顧客による購入量が非常に多いため、一部の銀行はパートナーの商品やサービスの割引を提供していると述べました。
中小企業の銀行の顧客に割引を提供しているパートナー企業のリストについては、銀行に問い合わせてください。典型的なパートナーには、ホテル、保険会社、航空会社、事務用品店が含まれます。
会社のクレジットカードを発行するリスクの1つは、スタッフがそれらを非事業費に使用する可能性があることです。中小企業の所有者がスタッフの支出を管理できるようにするサービスは、そのリスクを減らすことができます。
「忙しい雇用主は、従業員が企業のクレジットカードにいくらまたは何を費やしているかについて心配しています」とマーティンは言いました。 「中小企業の所有者向けの特定の銀行のサービスに追加された最新機能の1つは、Visaカードの支払い管理です。」
この機能により、中小企業の所有者は、1日の支出、取引の日時、およびカードを使用できる場所や地理的領域に制限を設定できます。
銀行は定期的にビジネス顧客に新機能を提供しています。ピアグループへのアクセス、有用なビジネスコンテンツを含む銀行のブログ、ビジネス関連のクラス、教材、ファイナンシャルプランニングサービスなどの機能に目を光らせてください。
あなたのビジネスに適した銀行を見つけるには、いくらかの調査が必要ですが、努力する価値は十分にあります。アカウントにビジネスバンカーを割り当て、ビジネスチェックやマネーマーケットアカウント、オンラインバンキング、完全な給与ソリューション、ビジネスクレジットカード、詐欺保険など、ビジネスバンキングの製品とサービスの完全なスイートを提供する銀行を探してください。
>BusinessNewsDailyの寄稿者であるSaritaHarbourによる追加レポート。