中小企業や新興企業の財務上の決定を行う場合、法的に義務付けられている事業保険に加入するだけでコストを削減したくなることがあります。ただし、保険がかけられていない事故が1回だけ発生すると、月額保険料よりも高くなる可能性があります。これにより、ビジネスに費用がかかる可能性があります。多くの種類のビジネス保険が利用可能であるため、必要な種類を正確に把握するのは難しい場合があります。中小企業の経営者は、自分たちのニーズを分析して、自分に適した計画について戦略的な決定を下す必要があります。
事故が起こったとき、あなたは保護されたいのです。ビジネス保険は、危機や予期せぬ出来事が発生した場合の経済的損失からビジネスを保護します。万能のビジネス保険はありません。代わりに、あなたのビジネスを保護することができる保険のいくつかのタイプがあり、あなたが必要とする保険の正確な組み合わせはあなたの独特の状況に依存します。
「[ビジネス保険]は、ビジネス活動が原因で問題が発生した場合に、法的支払い、請求、従業員の問題、およびビジネス資産を支援します」と、ジョンアダムズITのビジネスアドバイザーであるPhilCrippenはBusinessNewsDailyに語りました。 「それは、補償請求や法定費用の費用だけでなく、あなたの財産や従業員関連の問題への損害にも役立ちます。」
保険のメリットは、多くの場合、経済的および法的保護に関連しています。保険はさまざまな損失からあなたを守ることができます。たとえば、従業員が負傷した場合、オフィスビルが全焼した場合、クライアントがあなたを訴えようとした場合、ビジネスパートナーが亡くなった場合などです。適切なビジネス保険は、ビジネスの回復と運営の継続に役立ちます。
「事業主として、あなたは適切な保険がどうなるかを定義します」と、MortonInsuranceの認可された保険代理店および所有者であるMBAのSethMortonは述べています。 「保険自体は、事業上の損失を被保険者に支払うという保険会社による単なる合意です。何に保険をかけるべきかを決定するために、事業主は彼のリスクを分析する必要があります。範囲が確立されると、所有者は保険の費用と損失のリスクを評価できます。」
重要なポイント： ビジネス保険は、危機や予期せぬ出来事が発生した場合に、経済的および法的保護を提供します。
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ビジネス保険は、種類に応じて、さまざまなものをカバーすることができます。基本的なものから包括的なものまでさまざまであるため、資産、人、およびビジネスプロセスを適切に保護するカバレッジを選択する必要があります。
モートンは、保険がカバーおよび保護できるビジネスの10の一般的な側面をリストしました：
重要なポイント： ビジネス保険は、財産、人、ビジネスプロセスなど、ビジネスの主要な要素を財政的および法的に保護することができます。
あなたが購入するビジネス保険の種類はあなたの毎月の費用を決定します。プログレッシブによると、事業保険の平均費用は、一般賠償責任で月額53ドル、労働者災害補償で85ドルです。一部の事業主は、責任と財産の補償範囲を1つの保険にまとめた事業主の保険を購入します。事業主の保険契約の平均費用は月額80ドルです。
毎月の支払い額に影響を与えるもう1つの要因は、業種です。たとえば、ビルダーは会計士よりもビジネス保険に多くを支払います。増加の理由は、仕事に関連する危険性に関連しています。小規模な会計事務所を経営している場合よりも、建設会社を経営している場合の方が、怪我や潜在的な損害のリスクが高くなります。
事業規模、または会社の従業員数もコストの考慮事項です。各従業員はあなたのビジネスに潜在的なリスクをもたらし、それがあなたの毎月の保険料を引き上げます。
最後に、補償額はコストに影響します。補償範囲が高ければ高いほど、より多く支払うことになります。より高い補償範囲を選択した場合にコストを相殺する1つの方法は、より高い控除額（保険会社が補償対象の損失を支払う前にポケットから支払う金額）を高くすることです。より大きなリスクを想定すると、毎月の保険料を下げることができます。多くの保険会社は、控除対象の選択肢を提供しています。金額は、数百ドル（$ 250）から数千ドル（$ 2,500）の範囲です。
クレームが発生した場合、通常、事業保険は会社に直接支払われます。例として、あなたのビジネスが火事の間に損害を受けたならば、あなたは主張を提出するでしょう。査定人は損傷を評価し、損傷した資産またはアイテムを修理または交換するための費用を決定します。ポリシーの控除額を支払うと、保険会社はポリシーのパラメータに基づいてビジネスに小切手を切ります。
利用可能なビジネス保険には多くの種類があり、ビジネスを保護するために複数のポリシーの組み合わせが必要になる可能性があります。会社に必要な特定のポリシーを特定するために、保険の専門家に相談することを強くお勧めします。ただし、これらはほとんどの中小企業が必要とする保険のいくつかの主要なタイプです。
これらは、中小企業の所有者が考慮すべき一般的な種類の保険のほんの一部です。あなたはあなたの特定のビジネスを最もよく保護する報道を見つけるために専門家の援助を求めるべきです。
重要なポイント： 必要な保険の種類は、特定の事業、および州や業界を規制する法律によって異なります。
あなたのビジネスに最適な保険はあなたのユニークなニーズに依存します。必要な保険の種類を決定するには、ビジネスを注意深く分析する必要があります。保険の専門家に相談して、ビジネスを法的に遵守し、経済的に保護するための適切な補償範囲の組み合わせを見つけることを常にお勧めします。
次の4つの手順に従って、ビジネスに必要な保険を決定してください。
まず第一に、あなたはあなたが保険をかけたいものを決定するためにあなたのビジネスと資産の注意深い評価をするべきです。法的にどのような保険に加入する必要があり、追加の責任はどこにありますか？
たとえば、モートン氏は、機械工場は従業員に怪我を負わせたいと思うかもしれないが、宝石商は盗難からの保護を望んでいると述べた。大規模な流通会社の所有者は、法律で義務付けられているように、在庫と従業員に保険をかけます。
「州ごとに要件は異なります。事業主は、事業を行っている州の専門家に相談して、保険の対象を決定する必要があります」とモートン氏は述べています。
追加のリスクと責任を分析します。これは、どの保険が適切な種類の保護を提供するかを判断するのに役立ちます。たとえば、洪水が発生しやすい地域のオフィスビルの最下階にビジネスがある場合は、包括的な洪水保険が必要になる可能性がありますが、危険な業界で事業を行う企業は、従業員のリスクをカバーする保険が必要になる可能性があります。けがをします。
「一般的に、人材や施設を含む事業運営を注意深く分析することは、リスクがどこにあり、何に保険をかけるべきかを判断するのに役立ちます」とモートン氏は述べています。 「事業運営のための保険と呼べるものを超えて、後継者育成の問題があります。所有者が死亡または無能力になった場合の計画はどのようなもので、どのように資金が提供されますか？これは、ビジネスオーナーが見落としがちな領域であり、正しく設定するには専門家の支援が必要です。」
保険の内容によっては、潜在的な損失のすべての側面をカバーする基本レベルの保険または包括的な保険が必要になる場合があります。損失がどれほど高くつくかを考慮し、それが発生する可能性を評価する必要があります。これにより、不要な補償範囲に対して過剰に支払うリスクや、保護に不可欠な補償範囲を軽視するリスクを最小限に抑えることができます。
保険会社はすべて同じではありません。ポリシー、保険料、補償範囲はさまざまです。そのため、ビジネスを保護するのに最適なものを見つけるために調査を行ってください。いくつかのトッププロバイダーを選択し、ポリシーの適用範囲、コスト、信頼性、カスタマーサービス、およびそれらがクレームを処理する方法によってそれらを比較します。これは、あなたのビジネスに最適な保険会社を見つけるのに役立ちます。
重要なポイント： 必要なビジネス保険を決定するには、運用、資産、リスク、および負債を分析する必要があります。次に、ポリシーをどの程度包括的にするかを決定し、プロバイダーを比較します。
編集者注： この記事の内容は、特定の個々のビジネスのニーズに関連する法律、ビジネス、または保険に関するアドバイスを提供するものではありません。あなたの状況と補償範囲について話し合うためにあなたの弁護士や中小企業の保険会社に相談してください。