フランチャイジーとしてビジネスを始めることにはいくつかの利点があります。たとえば、ビジネスモデル全体を手作業で作成する必要はありませんが、自分の場所を開くには、資金調達が必要になる可能性のあるかなりのコストがかかります。従来の起業家向けの無数のビジネスローンオプションがあるように、フランチャイズの旅を軌道に乗せるのに役立つ複数のローンオプションがあります。
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自分のフランチャイズ店を始める前に、見落とされがちな費用のいくつかと、起業に関連して予想される費用を検討することが重要です。通常、各ステップには数千ドルが必要であり、手元に現金がない限り、少なくとも1つのフランチャイズビジネスローンを確保する必要があります。
フランチャイズローンでカバーする必要がある費用の一部を次に示します。
フランチャイズビジネスローンを選択するときは、これらの費用の一部またはすべてをカバーするのに十分な大きさであることを確認してください。一部の貸し手は、資金の承認された使用を構成するものについて規定を適用するため、適用する前に、貸し手のルールを再確認してください。
他の種類のローンと同様に、申請する前に考慮すべき特定の事項があります。フランチャイズビジネスローンの場合は、元本に加えて、借りる必要のある金額、返済期間、毎月の利率を確認してください。これらの3つのポイントは、毎月の最低返済費用とそれらの支払いが続く期間を決定するため、最も重要な考慮事項の1つです。
その他の考慮事項には、担保を差し入れる必要性の可能性、申請プロセスの範囲、ローンを通じて提供された実際の資金を受け取るのにかかる時間などがあります。
重要なポイント： フランチャイズローンは、他のビジネスローンと同様に機能します。申請するときは、ローンがカバーする必要のあるフランチャイズ費用のすべてを念頭に置いてください。
フランチャイズ店を開くことを考えているときは、資金調達の選択肢を調査し始める必要があります。最終的にはローンを組むことになるかもしれませんが、必要な資金を調達する方法は複数あることに注意してください。考慮すべきいくつかの資金調達方法は次のとおりです。
潜在的なフランチャイズオーナーとして、あなたははるかに大規模なビジネスが新しい市場に拡大するのを効果的に支援しているため、独自の立場にあります。そのため、そのビジネスには、ビジネスの運営を容易にするインセンティブがあります。そのため、多くの場合、親会社はコストをカバーするために社内の資金調達オプションを提供しています。
「資金調達の最初の寄港地は、あなたにお金を提供できるかもしれないフランチャイザーでなければなりません」と、DebtryのCEOであるEthanTaubは述べています。
これが新しいフランチャイズを開くのが初めての場合、これはあなたの最良かつ最も簡単な資金調達ラインかもしれません。フランチャイザーとこのオプションについて話し合うときは、何かに同意する前に、要件と条件の概要を確認してください。フランチャイザーのオファーを外部の貸し手からのオファーと比較した後、どのオプションがあなたの状況に最も適しているかをよりよく理解することができます。
時には、あなたの最善の選択肢は、友人や家族にローンを要求することです。特に不確実な経済状況のときに人々に尋ねるのは最も快適なことではないかもしれませんが、この種のローンは通常、ほとんどまたはまったく利息がなく、寛大な返済条件があります。
ただし、この種の契約は、最も親しい友人や家族の間でさえもくさびになる可能性があることに注意してください。書面で契約を作成し、返済の期待に応えることを約束してください。
フランチャイズ融資を取得する最も一般的な方法の1つは、銀行ローンを申請することです。従来のタームローンは、銀行が提供するビジネスローンです。これらのローンは前払いでお金を提供し、毎月、利子を付けてその金額を時間の経過とともに返済します。
貸し手はリスク回避的であるため、彼らはあなたの財政状況があなたを信用できる借り手にすることを確認したいと思うでしょう。 LetMeBankの金融ジャーナリストであるEmilyDeaton氏は、クレジットスコア、担保、事業計画、年間収益など、いくつかの追加情報を提供する必要があると述べています。財政状態が良くなればなるほど、受け取る料金と条件も良くなります。
フランチャイズがすでに確立されたビジネスに支えられているという事実は、あなたに有利に働く可能性がある、とディートンは言いました。
「自分の会社をゼロから始めるのではなく、確立された会社をフランチャイズしている場合、銀行はあなたにローンを提供することに自信を持ってくれるでしょう」と彼女は言いました。
従来の銀行ローンの資格がない場合、中小企業が次に検討するのに最適な方法の1つは、SBAローン、具体的には7（a）ローンです。 SBAローンは銀行や他の貸し手によって承認され、資金提供されていますが、SBAによって部分的に保証されています。このように、貸し手はより低い金利とより長い期間を提供することをいとわないので、あなたの毎月の返済費用は他の資金調達手段よりも低くなる可能性があります。
前のオプションはより一般的ですが、資金調達を探しているときに検討できる他の多くの貸し手があります。ただし、注意すべき点がいくつかあります。無担保ローン、401（k）や投資に対して借り入れるビジネスファイナンス、さまざまな種類のクレジットなどのオプションは、多くの場合、より高い金利とより短い返済期間を犠牲にして、現金の迅速な注入をもたらします。これらのオプションはより高価ですが、信用度が低く、従来の資金調達オプションの承認を得ることができない場合は、検討する価値があるかもしれません。
重要なポイント： あなたがあなたのフランチャイズのために財政的な支援を得るための多くの方法があります。あなたにとって最良の選択肢は、主にあなたの個々のニーズと財政状態に依存します。
フランチャイズビジネスローンのさまざまな種類を知ったので、どのように申請して承認を受けるのか疑問に思うかもしれません。すべてのローンと貸し手が異なることに注意してください。したがって、すべてのオプションの要件の詳細なリストを取得するようにしてください。始めるための一般的なヒントは次のとおりです。
貸し手はリスク回避的であり、彼らは彼らの資金が何を融資するかについての広範な知識がなければローンを提供しないので、ほとんどの貸し手はあなたのビジネスを理解したいと思うでしょう。
「ビジネスローンを取得できるようにするためのビジネスプランが必要です。借りたい金額を返済できる見込みがあり、可能な場合は証拠があります」とタウブ氏は述べています。 「お金を返済できるように、計画を立てる必要があります。それはあなたがビジネスのためにお金を借りるときに彼らが求める最も重要なことです。」
フランチャイジーとして、特にフランチャイザーが有名なビジネスである場合、あなたは真新しいビジネスの起業家に対してこの点で優位に立っています。それでも、ローンを申請する際には事業計画を提出する必要がある可能性が高いので、それを作成するのは良いことです。 [関連記事を読む：ビジネスプランを書く？これらの5つのことを最初に行う]
フランチャイズビジネスローンを申請する場合、クレジットスコアは非常に重要です。クレジットスコアは、クレジットの量、特定の時点で使用しているクレジットの量、時間どおりに支払いを行う頻度など、さまざまな要因によって決まります。あなたが高いクレジットスコアを持っている場合、あなたのスコアはあなたがあなたに貸し出されたお金に責任があることを示しているので、貸し手はより低い金利とより長い期間を提供します。クレジットスコアが低い場合は、逆の効果が発生します。
ビジネスクレジットスコアがないため、フランチャイズビジネスローンを申請するときに個人のクレジットスコアが有効になる可能性があります。事前に良いクレジットスコアが必要になることがわかっている場合は、その数を増やすことに取り組む必要があります。
一部の貸し手は、借り手が頭金またはある種の担保を提供する場合にのみ、フランチャイズビジネスローンを提供することに抵抗を感じません。この場合、ローンが承認されるために必要な頭金または担保の金額を決定することが重要です。
担保ルートを利用する場合は、資産のリストを作成し、それらの市場価値を決定し、担保として提供する資産を決定します。あなたがあなたのローンを支払わず、物事が悲惨になった場合、銀行は失われた資金を補うために資産を売却することによってその担保を集めることを忘れないでください。資産には、不動産、事務機器、株式、住宅資産などが含まれます。
頭金は、貸し手がリスクを軽減するためのもう1つの方法として機能します。頭金は、通常、多額の投資が必要になるため、このローンの取得とビジネスへの投資にどれほど真剣に取り組んでいるかを示しています。
「頭金は、関心のあるフランチャイズの種類によって異なりますが、初期費用は500ドルから2,000ドルになる可能性があります」とタウブ氏は述べています。
重要なポイント： あなたがフランチャイズビジネスローンを申請するとき、貸し手はあなたのビジネスプラン、個人のクレジットスコア、頭金または担保を考慮します。