キャッシュフローは、ビジネスを存続させるための生命線です。実際、十分なキャッシュフローがないために収益性の高いビジネスが失敗することは、まったく珍しいことではありません。また、成長プロジェクトに資金を提供したり、必要な機器を購入したり、追加の資金の別の必要性を克服したりするために資本を借りることができなくなる可能性もあります。
貸し手は、前にローンを返済する手段があることを知りたがっています。 彼らはあなたにそれを与えます。通常、将来のいつか流動性イベントを待って利益を得る投資家とは異なり、貸し手は、最初に予定されている定期的な支払いを確実に行えるようにしたいと考えています。 その後のすべての支払い。さらに、ローンから予想されるROIが向上するかどうかに関係なく、これらの支払いを行うためのキャッシュフローがあることを確認したいと考えています。
キャッシュフローの大部分が月末にいくつかの大きな預金に起因する可能性がある場合、全体的な財政は健全である可能性がありますが、毎日または毎週のACHデビットを必要とするローンのビジネスを失格にする可能性があります。その場合、貸し手は、より頻繁な定期的な支払いに対応する毎日のキャッシュフローを見たいと考えています。そのため、貸し手は数か月分の銀行取引明細書を見たいと思うかもしれません。彼らは、定期的な定期支払いができるように、1日の平均残高を維持していることを確認したいと考えています。
利益とキャッシュフローは2つの異なるものです。損益計算書を見て、キャッシュフローをよく理解することはできません。中小企業は、損益計算書で利益を上げているように見え、毎日現金を利用できない場合があります。たとえば、アカウントの残高が月末に通常5,000ドルから8,000ドルである場合、貸し手は、その月の間に4,500ドルのローンを支払う能力に疑問を呈する可能性があります。その5,000ドルの残高は、それを少し近づけており、その月の間に注意が必要になる可能性のある予期しない費用をほとんど残していません。
キャッシュフローの状況に実際に影響を与えるのは、売掛金の管理方法、在庫の管理方法、買掛金、すでにある可能性のあるローンの支払い、およびその他の定期的な支出です。利益を生み出し、従業員に支払い、ローンの支払いを行い、その他の費用を期限内に賄うには、現金が必要です。
これらの2つの質問に答えられない場合は、問題が発生している可能性があります。少なくとも、やるべきことがいくつかあります。毎週、または少なくとも毎月時間をかけて、キャッシュフローを追跡し、毎日、毎週、毎月、アカウントにある現金の量を判断します。これは、債務返済に利用できるキャッシュフローがあるかどうか、および毎日、毎週、または毎月の定期的な支払いをサポートできるかどうかを判断するのに役立ちます。
あなたが定期的かつタイムリーなローンの支払いをする能力を持っていることを貸し手に示すことができれば、それはローンを申請するときの成功の確率を改善するだけでなく、あなたのビジネスがあなたのビジネスの成長を助けるために適切に借ります。