中小企業の場合、信頼性の低いキャッシュフローは壊滅的なものになる可能性があります。毎年、キャッシュフローが悪いため、多くの中小企業が閉鎖を余儀なくされています。短期的なキャッシュフローの問題でさえ、給与の支払い、家賃の支払い、物資の購入を困難にする可能性があります。
キャッシュフローの問題には多くの理由があります。売上高の落ち込み、季節性、予想外の費用、支払いの遅れた顧客。特に、支払いの遅延は多くの中小企業に影響を及ぼし、成長は言うまでもなく、単に電気をつけ続けることを困難にします。
最初にすべきことの1つは、現金の状況に関して全体像を理解することです。これを実現するには、キャッシュフロー計算書とキャッシュフロー予測が必要です。
キャッシュフロー計算書 は、銀行の明細書と同様に、ある時点での現金の状況を表示し、通常は月末に作成されます。これは、ビジネスに流入した現金（利益、資金調達など）と流出した現金（請求書、給与、在庫コスト、負債など）のスナップショットです。
キャッシュフロー予測 一方、来月、四半期、さらには年を見据えています。これは、問題が発生する前に予測するのに役立つ非常に貴重なツールであるため、問題を軽減するための手順を実行できます。顧客の支払いパターン、売上予測、在庫計画など、キャッシュフロー計算書のデータを使用します 予測を通知するためのその他の支出。
ほとんどの会計ソフトウェアには、既存の会計データに基づいて作成できるキャッシュフロー計算書と予測レポートが含まれています。または、このキャッシュフロー予測テンプレートを使用します SCOREから。
未払いの請求書は、キャッシュフローの大きな要因です。調査によると、未払いの中小企業の請求書の費用は 8250億ドルを超えています。 。しかし、あなたはコントロールを取り、請求と支払いの間のギャップを埋めることができます。ここにいくつかのアイデアがあります：
どの請求書が未払いであるか、またはどの請求書が未払い日に近づいているかを可視化できるシステムを確立して、できるだけ早く支払いを追跡できるようにします。クライアントベースによっては、Excelスプレッドシートから始めるのが適切ですが、会計ソフトウェアを使用すると、管理がはるかに容易になります。
小切手を切る人の名前とメールアドレスを知ることは大きな財産です。ほとんどのB2B関係は、営業、マーケティング、またはその他の非経理担当者との関係です。ただし、買掛金担当者を知ることができれば、処理サイクルのどこで支払いが行われるかについて回答を得ることができ、遅延がある場合は直接追跡することができます。
キャッシュフローの問題を先取りする1つの方法は、通常は貯蓄という形で財政的なクッションを維持することです。これは必ずしも簡単なことではありません。特に、そもそも十分な現金がないことを心配している場合はなおさらです。ほとんどのファイナンシャルプランナーは、個人や事業主が自分の費用を賄うために3〜6か月の貯蓄を用意することを推奨しています。それは本当にあなたの個人的な快適さのレベルに依存します。小規模から始めて、時間をかけて貢献を増やし、キャッシュフロー予測を使用して貯蓄プランを通知してください。このスコア記事 中小企業がどれだけの現金を蓄えておくべきかについてのより多くの洞察を提供します。
現金準備のもう1つのソースは、ビジネスラインのクレジットです。 。従来のローンとは異なり、クレジットラインは柔軟性が高く、雇用や購入の資金調達に使用したり、キャッシュフロー危機の際に給与を支払うなどの課題に直面した場合のセーフティネットとして使用したりできます。財政の健全な時期に申請し、必要なときに借り入れ、必要のないときに返済してください。
急速な成長は、多くの場合、キャッシュフローの問題を引き起こす可能性があります。新しい契約を獲得することは、新しい従業員に投資する必要があることを意味する可能性がありますが、正味30日、60日、または90日の条件は、支払いの遅延と給与日の現金不足につながる可能性があります。
成長の機会をためらうのではなく、キャッシュフロー予測を使用して、成長するために発生した債務を返済するのにかかる時間を監視します（クレジットラインも役立つことを忘れないでくださいこの時）。各顧客を投資と見なし、次のように質問します。利益を上げていますか。また、それを集めるのにどのくらい時間がかかりますか。