多くの年配のアメリカ人は、退職後の主な収入源として社会保障給付に大きく依存しています。社会保障局によると、未婚者のほぼ半数（47％）が、収入の90％以上を社会保障に依存しており、夫婦の22％も同様です。

社会保障給付を超えるための医療費

HealthViewServicesの新しいRetirementHealthCare Cost Indexは、完全な退職年齢で平均的な期待される利益を受け取る健康な退職したカップルが医療関連の費用を支払う必要がある社会保障給付の割合を測定します。

今後数十年で、中流階級のアメリカ人退職者の生涯医療費は、生涯給付を超える軌道に乗っており、多くの人に不足をもたらしています。

• 10年後に引退しますか？： 健康な夫婦が10年以内に退職する予定の場合、退職後の医療費は、今日の社会保障給付の約69％から98％に増加するとのことです。

• 20年で引退しますか？ インデックスによると、20年以内に退職するカップルは、医療費を賄うために給付金の127％が必要になると予想されます。

• 30年で引退しますか？： あなたが若い場合、ニュースはさらに悪化します。32年で退職するカップルは、退職時に自己負担の医療費を賄うために、給付金の190％が必要になります。

これを概観すると、HealthView Servicesのデータによると、来年退職する平均的な健康なカップルは、退職後の医療費を賄うために、今日のドルで約366,600ドルを必要とします。 10年後、推定される医療費のインフレと生活費の調整にかかる社会保障費を考慮に入れると、費用は今日のドルで約421,000ドルに上昇します。

HealthViewServicesの創設者兼CEOであるRonMastrogiovanniは、次のように述べています。 、インデックスの調査結果について。 「多くのアメリカ人は、メディケアが退職後の医療費のほとんどまたはすべてを負担すると信じています。これは単に真実ではありません。」

推定される医療費によって社会保障給付が使い果たされると、退職者は住宅、税金、食料などの費用を賄うために他の資金源に目を向ける必要があります。

「何よりもまず、人々は今、今日、遅滞なくもっと節約しなければなりません。そしてそれを続けなければなりません」と、オハイオを拠点とするStepping Stone Financial、Inc.の共同創設者であるCFPのConnieStoneは言います。

彼女によると、貢献要因は、地方、州、および連邦レベルで、政府が社会保障給付と退職費用の間のギャップを埋めるためのリソースを持っていないということです。

準備方法

そのことを念頭に置いて、中流階級のアメリカ人が自分の退職後の貯蓄を管理することが重要です。 Stoneは次の提案を提供します：

• 貯蓄を賢く投資する
• 経済的責任と管理について教育を受ける
• アセットを適切に割り当てる方法を学ぶ
• 政府のシリーズI貯蓄債券および/またはインフレ保護債券ミューチュアルファンドまたは債券インデックスミューチュアルファンドを含むポートフォリオで債券保有を生成します
• 幅広い市場指数（米国または国際）および企業規模（大、中、小）にエクスポージャーを持つ非投機的な株式投資信託に投資する

ストーン氏は、インターネットには金融教育と管理のための豊富な情報があり、キプリンガー、中央積立基金委員会、全米個人金融顧問協会などのウェブサイトが含まれていると付け加えています。 NewRetirement Retirement Calculatorを使用して、社会保障を最適化する方法を見つけることもできます。