アメリカ人の71％は、さまざまなニーズを満たすために年金の購入を検討すると答えていますが、半数以上が認めています金融サービス会社であるPhoenixCompanies、Inc.の調査によると、彼らは製品を理解していません。
年金はさまざまな理由で使用されますが、調査回答者の約半数（49％）が、退職後の月収の予測可能な源泉を確保するために年金を購入すると回答しています。他の人は、配偶者や相続人にお金を残したり（41％）、慢性的な医療費（36％）や資産の蓄積（31％）にお金を提供するために年金を購入します。
それでも、調査回答者の4分の1は、何らかの理由で年金の購入を検討しないと回答し、53％が製品に精通していないことを認めました。
これは、年金に関する一般的な誤解が原因である可能性があります。
年金の仕組み
手始めに、年金は収入を支払う保険商品です。あなたは年金に投資し、それからあなたに支払いをします。それはあなたの退職のための信頼できる収入の源になりえます。
製品の誤解
「多くの人々は、年金は一種のワンサイズのアプローチであり、特定の種類の年金しかないと考えています」と、公認ファイナンシャルプランナーでRetirement Planning Services、LLCのマネージングパートナーであるSpencerHallは述べています。 「実際には、そこにある年金の範囲は目がくらむほどです。誤解の1つは、人々がさまざまな選択肢の幅を理解していないことです。」
証券会社のチャールズ・シュワブによれば、年金は固定と変動の2つの異なるカテゴリーに分けることができます。
利用可能な製品の種類について詳しく知ることは、引退の計画を立てるのに役立ちます。
料金の誤解
多くの人々は、すべての年金がブローカーや営業担当者に高額の手数料と高額の手数料を伴うと信じています。これは一部の年金に当てはまる場合がありますが、種類が異なれば、それに関連する費用も異なります。
「誤解の重要な部分は、巧妙な営業担当者が非常に高手数料の製品または非常に高価な製品であり、すべての人に適しているとは限らない他の製品を販売する製品としてまとめられていることです」と、テネシー州ノックスビル「でも、お風呂の水で赤ちゃんを捨てているようなものです。優れたサービスを提供し、コストを低く抑えている低コストのプロバイダーが世の中にあります。」
各製品で発生する可能性のある料金の種類を決定するのは複雑になる可能性があります。年金を提供する多くの企業は、商品を購入する前に、料金体系がどのように機能するかを調査することを推奨しています。
フィデリティインベストメンツは、年金の買い物客が料金の種類に精通し、適切な質問をして、どの機能にお金を払っているのかをよりよく理解できるようにすることを提案しています。
一部の年金手数料には、保険料、解約手数料、投資管理手数料、およびライダー手数料が含まれます。これらは、選択した年金の種類によって異なります。
「[年金の買い物客]は、関連する料金の感覚を持っている必要があります」とホールは言います。 「与えられるすべての利益にはコストがかかります。フリーランチはありません。」
年金はいつあなたに適していますか？
それでも、多くのファイナンシャルプランナーは、クライアントの主要な退職後の収入計画戦略として年金を選択するのではなく、二次的なツールとして選択します。年金を使用する場合、退職者は貯蓄の一部のみを投資し、残りを他の投資に充てるべきであると、コロラド州のMcNary Financial Planning、LLCのJudyMcNaryは述べています。一般的に、年金に投資するときは注意が必要です。ファイナンシャルプランナーや家族からセカンドオピニオンをもらうと彼女は言います。
「署名する前に調査する価値があります」とマクナリーは言います。
年金の詳細を確認して、退職後の計画に適しているかどうかを判断してください。