生命保険を検討している場合、遭遇する可能性のある選択肢の1つは、ユニバーサル生命保険（UL）です。
この種の生命保険は、保護に加えて、ある程度の経済的柔軟性を提供します。これは、特定の保険契約者にとって有利な場合があります。ただし、自分に適しているかどうかを判断する前に、その機能を理解することが重要です。
終身保険ファミリーの一員
そもそも、ULは終身保険の一種です。これは、保険料が指定された期間支払われることを条件として、保険契約者の生涯を通じて死亡給付を提供する生命保険です。終身保険は定期保険とは異なり、定期保険は指定された期間のみ保険を提供します。
さらに、終身保険は以下を提供します：
これらの基本を超えて、終身保険は、特定の種類の保険契約者に適している場合とそうでない場合があるさまざまな機能を提供できます。
ULの違い
他の種類の生命保険契約では、定められたスケジュールで保険料を支払う必要がありますが、ユニバーサル生命保険では、保険料の柔軟性が高まります。保険契約者は、保険の費用と保険の管理費を賄うのに十分な現金価値がある限り、保険料で毎年、または月ごとに支払う金額を調整することができます。
なぜ柔軟な保険料の支払いが望ましいのでしょうか？一部の人々は、保険の最初の数年間、保険に可能な限り最大の保険料を支払い、保険の現金価値を積み上げます。その現金価値は、大学の授業料などの将来のニーズに使用したり、退職時に収入が減少した場合に保険料を支払うために使用したりできます。
ミズーリ州チェスターフィールドにあるSynergyWealthSolutionsの金融専門家であるJ.ToddGentryは、次のように述べています。
一部の普遍的な生命保険は、いわゆる「二次的」死亡給付保証を提供します。あなたは一定の年数の間保険料を支払うことができます、そしてそれはあなたの補償範囲がアカウントの価値がなくなったとしても一生の間その場所にとどまるのを確実にします。これらのタイプのポリシーは、最終的な費用を提供するため、子供や孫の経済的遺産を確保するため、または特別支援を必要とする愛する人の世話をするためによく使用されます。
たとえば、誰かが50歳で普遍的な生命保険契約を購入し、保険契約者に生涯の死亡給付を保証する15年間（65歳まで）の一定の保険料を支払うことを計画することができます。何らかの理由で、保険契約者が予定の保険料よりも少ない金額を支払った場合、保証期間は短縮されます。ただし、保険契約者はその後もさらに支払うオプションがあるため、保険契約は生涯保証を提供します。
もう1つの特定の種類のユニバーサル生命保険は、インデックス付きユニバーサル生命保険です。これは、市場のパフォーマンスに基づいて現金価値のリターンをクレジットします。
また、他の種類の生命保険と同様に、ULポリシーには、発行元の保険会社に固有の、ライダーと呼ばれるさまざまな追加機能が付属している場合があります。これらには、末期疾患の場合の医療ニーズを満たすため、または障害の場合に保険料を免除する能力を支援するために、死亡給付金の一部の支払いを加速するための規定が含まれる場合があります。
結論
ULポリシーによって提供される柔軟な保険料は、特定の個人にとって魅力的な場合があります。しかし、それらはすべての人のためではありません。たとえば、保険料の柔軟性により、保険契約者は、以前に一定レベルの支払いを維持していなかった場合、計画された保険料よりも多く支払う必要が生じる可能性があります。
潜在的な保険契約者は、決定を下す前に、可変ユニバーサル生命保険および終身保険によって提供される追加機能を理解する必要があります。多くの場合、金融の専門家が選択肢についてのガイダンスを提供できます。