誰もが考えたがるようなことではありませんが、人生を変えるような病気やけがは毎日起こります。
交通事故、自転車事故、走行中のつまずきや転倒、シャワーの滑り落ちなど、自分を傷つける可能性のあるすべての方法に固執した場合、朝はベッドから出ることができません。少数。
次に、慢性腰痛や片頭痛など、私たちに忍び寄る可能性のあるすべての障害と、多発性硬化症、ALS、癌、関節リウマチなどの重篤な病気に起因する可能性のある障害があります。
実際、今日の20歳の4人に1人強が、病気やけがのためにキャリアのある時点で仕事ができなくなっていることに気付くでしょう。 1
それに加えて、時期尚早に死ぬ方法もたくさんあります。その多くは、怪我をしたり、身体が不自由になったりする方法と重なっています。これらのシナリオはいずれも、あなたやあなたの家族に重大な経済的影響を与える可能性があります。
しかし、そのような状況から保護するのに役立つ方法があります。
説明のために、実際の日常の人々の経験に基づいた次の架空の例を考えてみましょう。
生命保険
ある日、エリカは仕事から帰ってきて、夫のブレイクが台所の床で無意識になっているのを見つけました。彼女は彼を起こすことができなかった。検死により、彼はその朝脳動脈瘤を患い、即座に死亡したことが明らかになりました。彼は40代で健康上の問題はありませんでした。彼は2人の娘と彼の妻—彼の高校の恋人を残しました。
幸いなことに、ブレイクは彼の家族に提供する生命保険契約を持っていました。彼は成功したセールスマンであり、その収入は住宅ローンと彼の娘の大学の授業料の支払いに役立ちました。夫と父が突然亡くなったことに対する信じられないほどの悲しみの時期に、エリカと彼女の女の子は家を失ったり学校を中退したりすることを心配する必要はありませんでした。彼らは、他の大きな混乱を招くことなく、喪に服することに集中することができました。
愛する人にエリカのような状況に対処する方法を与えることは、生命保険を購入する説得力のある理由です。期間ポリシーは通常、特に若くて健康な場合は安価です。そうでない場合でも、優れた金融専門家は通常、状況に適したポリシーを見つけるのに役立ちます。 （電卓： どのくらいの保険が必要ですか？）
終身保険はより高額ですが、安定した保険料で生活している限り保険を提供しますが、定期保険は通常、より短い期間で設計されています。このため、恒久的な政策は、資産計画と死亡税の削減にも役立ちます。さらに、彼らは時間の経過とともに現金価値を構築し、後年の資金の選択肢になります。もちろん、生命保険契約の現金価値にアクセスすると、保険が失効する可能性が高くなり、現金価値と死亡給付金が減少し、被保険者の死亡前に保険契約が終了した場合、税金が請求される可能性があります。
>長期障害所得保険
障害はあなたの心、体、またはその両方に影響を与える可能性があります。それはあなたのビジョン、動き、思考、記憶、学習、コミュニケーション、聴覚、メンタルヘルス、そして社会的関係に影響を与える可能性があります。そして、それは生計を立てる能力に影響を与える可能性があります。それはあなたの最も価値のある金融資産です。
経済的には、長期的な障害や病気は、早死よりも大きな経済的影響を与える可能性があります。あなたにはまだ生活費がありますが、医療費も増えています。お金を稼ぐ方法がありません。
ザビエルは、彼がまれで攻撃的な癌の形態を持っていることを知ったとき、若い医者でした—そしてそれはすでにステージ4にありました。彼は計画を保留にしてすぐに治療に入らなければなりませんでした。彼は化学療法、そして骨髄移植を必要としていました。免疫力が低下しているため、衰弱、倦怠感、その他の治療の副作用は言うまでもなく、彼は仕事はもちろん、病室を離れることもできませんでした。そして、彼の癌は寛解しましたが、命を救う治療は彼の歩行困難と指のしびれを残し、医者として働く彼の能力に疑問を投げかけました。 （電卓： 障害は私の財政に何をしますか？）
ザビエルの年齢の人の中には、障害保険を購入する先見の明がある人や、それが存在することさえ知っている人はほとんどいません。しかし、仲間の医者がそれを勧めたので、ザビエルはそうしました。彼は、ザビエルが長期の病気や障害のために医者としての仕事を見つけることができない場合に支払うという特別な方針さえも受けました。彼は、手を十分に活用しなくても、できる限りの仕事を強いられることはありません。代わりに、彼は毎月の小切手を受け取り、生活費と医療費を賄い、現在の能力に合った別のキャリアのために再訓練できるようにしています。
ザビエルは、多くの障害のあるアメリカ人がそうであるように、社会保障障害所得（SSDI）または補足セキュリティ所得（SSI）に依存している可能性があります。しかし、彼の同僚はそれに対して彼に警告していました。申請者は、給付を受けるための承認率が低く、請求に上訴したり、弁護士を雇ったりする可能性があります。上訴審理の待ち時間は異常な場合があります：1年から2年。そして、社会保障局は、障害者所得の最後の手段となることを目的としています。民間保険とは異なり、ザビエルは他の仕事で働くようになり、利益を得る前に手を最小限に抑える必要がありました。彼が資格を得たとしても、彼の利益はおそらく私的政策が彼に支払うもののほんの一部でしょう。
負傷に侮辱を加えると、これらの給付は課税対象となる可能性がありますが、ザビエルが持ち帰りの支払いから保険料を（税引き後のドルで）支払ったと仮定すると、個人情報保護方針の給付は課税対象になりません。
結論
金融専門家は、お客様の状況に合わせた見積もりやさまざまなポリシーオプションを提供できます。
どちらのタイプの保険も、若いほど安くなります。保険料を支払う期間は長くなりますが、保険がかけられ、最も手頃な価格で補償を受ける可能性が高くなります。
私たちは皆、深刻な病気、障害、早死は私たちや私たちの愛する人には決して起こらないと思っています。しかし、可能性を少なくする1つの方法は、適切な保険を購入することです。困難な時期に必要な経済的支援が得られることを知っていると、人生の不確実性や不幸に耐えることが難しくなります。