米国中小企業庁（SBA）からのビジネスローンは、スタートアップの資金調達に役立ちますか？それが可能だ。 SBAはローン自体に資金を提供しませんが、銀行やその他の貸し手にローンの申し込みを承認するよう促すのに役立つローン保証を提供します。 2020会計年度、SBAは運転資金のための7（a）ローンで約230億ドル、504の不動産および固定資産ローンで55億ドル、サービスの行き届いていないコミュニティの企業へのマイクロローンで5,600万ドル以上を支援しました。

あなたはあなたの中小企業のためにSBAが支援するビジネスローンを検討していますか？ SBAビジネスローンプログラムの概要と、オプションを比較して適切なものを見つける方法を以下に示します。

SBAローンを使用して事業を開始できますか？

SBAローンを使ってスタートアップに資金を提供することはできますが、新規事業であることが承認の可能性に影響を与える可能性があります。あらゆる種類のビジネスローンと同様に、SBAローンは、あなたのビジネスがまだローンチパッドにある場合、手に入れるのがより困難です。キャッシュフローを生み出し、ビジネスを管理し、ビジネスクレジットを構築し、請求書を支払う能力を実証する実績がなければ、リスクの高い借り手のように見えるかもしれません。

SBAはどのように役立ちますか？ SBAはあなたのローンの最大85％を保証するかもしれません。これにより、貸し手へのリスクが軽減され、ローン申請がより魅力的になります。競争力のある金利と長期のローン期間により、通常、毎月の支払いを管理しやすくなります。

もちろん、落とし穴があります。 SBAローンの申請は、時間のかかる複雑なプロセスになる可能性があります。最初に他の場所で資金提供を求め、拒否された書類を提出できない限り、承認されない場合があります。 SBAは、ほとんどのローンプログラムに申し込む前に、一定期間営業している必要はありませんが、多くの貸し手は、借り手が少なくとも2年間営業していることを望んでいます。

あなたのクレジットも違いを生むでしょう。ほとんどのスタートアップはビジネスクレジットを構築する機会がなかったので、あなたのローン申請はあなたの信用力を評価するためにあなたの個人的なクレジットに依存するかもしれません。また、ビジネス資産または自宅などの個人資産のいずれかの形で、ローンの担保を提供する必要がある場合もあります。新興企業の事業融資要件の詳細については、事業融資プロセスについて調べてください。

スタートアップのSBAオプションは何ですか？

以下にリストされているのは12のSBAローンプログラムです。それらのすべてがスタートアップにとって理想的であるわけではありませんが、1年以上ビジネスをしている場合は、これらのローンの資格を得る可能性が高くなります。

SBAオプションを比較するにはどうすればよいですか？

ほとんどのスタートアップにとって、排除のプロセスは、フィールドをすばやく狭めるための1つの方法です。たとえば、ビジネスに国際貿易、輸出、または重要な国際競争が含まれていない場合、国際貿易、運転運転資金の輸出、およびエクスプレスエクスプレスのローンは適していません。

あなたはベテランですか、それとも現役軍人ですか？もしそうなら、SBA退役軍人アドバンテージローンは、対応する7（a）ローンよりも数人多くの貸し手に門戸を開く可能性があります。もちろん、あなたがベテランでもその配偶者でもない場合、これらのローンも適切ではありません。

2種類のSBAローンはスタートアップに特に適していますが、すべての起業家に適しているとは限りません。

• 7（a）以外のマイクロローン 中小企業の開始または成長を支援するために設計された小規模ローンです。このプログラムの貸し手は非営利の仲介者です。ローン資金を提供することに加えて、これらの非営利団体の目標は、中小企業の所有者が成功する方法を学ぶのを助けることです。申請する場合、ローンプログラムへの参加は、トレーニングまたは計画の完了を条件とする場合があります。
• コミュニティアドバンテージローン 実績のあるビジネスアイデアを持ち、信用できるが、従来のローンの資格がない可能性がある、サービスの行き届いていないコミュニティの起業家向けです。 Community Advantageは、Community Development Financial Institutions（CDFI）やCertified Development Companies（CDC）などのミッションベースの貸し手と連携し、ビジネスプランの作成や、給与の支払い方法の学習に役立つ技術および管理支援を提供します。

SBA 7（a）ローン SBAの最も人気のあるローンです。彼らは運転資金を提供したり、改修に資金を提供したり、機器を購入したりすることができます。彼らはまたかなり競争力があります。あなたの事業計画と財務を示し、あなたの事業と個人の信用を共有し、そしてお金のいくらかの分け前を提供する準備をしてください。

SBA504ローン 同様に競争力があります。これらは、不動産、設備、その他の大規模な固定資産の資金調達に役立ちます。

SBAが承認した貸し手は、これらのオプションを理解し、必要な事務処理を案内するのに役立ちます。適切な貸し手を見つけることが重要になる可能性があるため、SBAは、関心のある貸し手を見つけるのに役立つLenderMatchと呼ばれるプログラムを提供しています。 LenderMatchを使用しても、SBAの資金が得られるとは限りませんが、多くの貸し手や貸し手の種類の中から適切なものを見つけるのに役立ちます。

SBAローンが私のビジネスに適していない場合はどうなりますか？ スタートアップのためのSBAローンを確保することは難しい場合があります。自分に合ったSBAローンが見つからない場合は、新しい事業主との協力に適している可能性のあるオンライン貸し手を含む、他の資金源を検討してください。あなたのビジネスが数年間稼働した後、いつでもSBAローンを申請するという考えを再検討することができます。

結論

SBAローンは、ビジネスを軌道に乗せるのに役立ちます。また、今後数年間で新しい企業に重要な資金を提供する可能性があります。ローンチのためにSBAローンを確保する場合でも、スタートアップを成功させるための代替資金を見つける場合でも、ビジネスクレジットを構築して維持することは、将来の選択肢を開くのに役立ちます。ビジネスを成長させるためにビジネスクレジットを構築し、使用する方法の詳細については、Experianの中小企業リソースセンターにアクセスしてください。