Experianでは、私たちの優先事項の1つは、消費者信用と金融教育です。この投稿には、1つ以上のパートナーへのリンクや参照が含まれている場合がありますが、最善の決定を下すのに役立つ客観的な見解を提供します。詳細については、編集ポリシーをご覧ください。
中小企業の経営者として、あなたは心配することがたくさんあります—新しい顧客を獲得すること、良い従業員を見つけること、そしてもちろん、請求書を支払うこと。ビジネスクレジットカードは、購入を簡素化し、支出を追跡し、ビジネスの財務管理を容易にすることで、これらの懸念の少なくとも1つを頭から取り除くことができます。適切なビジネスクレジットカードを選択するには、会社の特定のニーズを考慮する必要があります。中小企業のクレジットカードを選択するときに探すべきものは次のとおりです。
中小企業のクレジットカードは多くの点で個人のクレジットカードに似ていますが、注意すべきいくつかの重要な違いがあります。これらのカードはビジネスでの使用を目的としているため、経費の追跡と分類、税金の準備、支出レポートの生成など、企業が財務をより適切に管理するのに役立つ機能を備えています。
ビジネスクレジットカードの資格を得るために、従業員がいる必要はなく、法人化されている必要も、DBAの下で運営されている必要もありません。あなたがフリーランサー、自営業の個人事業主、またはギグワーカーである場合でも、ビジネスクレジットカードは、税務時に重要な個人的な費用とは別にビジネス費用を維持するのに役立ちます。
多くのビジネスクレジットカードは、ビジネスが頻繁に必要とする製品やサービスを購入するための報酬や割引も提供します。たとえば、消費者向けクレジットカードは食料品の購入に対して報酬を提供する場合がありますが、ビジネスクレジットカードを使用すると、通常、旅行、電話サービス、広告、事務用品などのビジネス関連の購入に対して報酬を獲得できます。
ビジネスクレジットカードは、2009年のクレジットカード法の消費者保護条項の多くから免除されているため、個人のクレジットカードよりも保護が少なくなっています。ただし、多くのカード発行者は、小規模な名刺を個人のクレジットカードに影響を与えるほとんどの法律に準拠させることを選択しています。ビジネスクレジットカード契約の条件を注意深く読んで、どのような保護が含まれているかを確認してください。
ビジネス用のクレジットカードを探すときに、ビジネス用のチャージカードに出くわすこともあります。 。どちらも現金を使わずに購入できますが、類似点の多くはここで終わります。クレジットカードを使用すると、月末までに残高を全額支払うか、次の月末までに残高を繰り越すかを選択できます。キャッシュフローがわずか1か月に減少した場合は、クレジットカードで最小限の支払いを行い、延滞手数料を回避できます。チャージカードを使用すると、毎月全額を支払うか、手数料を請求する必要があります。チャージカードは、残高がないことを前提としているため、利息を請求しません。また、事前に設定された支出制限もありません。
旅行、顧客を楽しませる、またはあなたのビジネスのために他の購入をする従業員がいる場合、彼らのために従業員のクレジットカードを取得すると、支払いプロセスを簡素化できます。ほとんどのビジネスクレジットカードは無料の従業員カードを提供しています。従業員は基本的にアカウントの承認されたユーザーになり、カードを使用して仕事関連の費用を賄うことができます。あなたはあなたの従業員が行うすべての料金に対して責任があります。ただし、特典ポイントや航空会社のマイルなど、すべての特典も利用できます。
大企業が従業員に使用する企業のクレジットカードは、企業のクレジットに基づいて発行され、企業が料金を負担します。ただし、小規模ビジネスのクレジットカードを申請する場合は、アカウントで発生したすべての請求に対する責任を個人的に保証する必要があります。カード発行者は、承認するかどうかを決定する際に、ビジネスのクレジットスコアではなく個人のクレジットスコアを確認します。
ビジネスクレジットカードの調査を開始する前に、個人のクレジットレポートとクレジットスコアを確認してください。クレジットスコアが希望するビジネスクレジットカードの資格を得るのに十分なほど高くない場合は、申請する前にスコアを改善するための措置を講じてください。
ビジネスクレジットカードを取得したら、それをどのように使用するかが個人のクレジットスコアに影響することに注意してください。ほとんどの中小企業のクレジットカードは、支払い履歴と残高を主要な消費者信用調査機関（Experian、TransUnion、Equifax）に報告します。いくつかはまたあなたのビジネス信用スコアを構築するのを助けることができる主要なビジネス信用調査機関に報告します。
あなたのビジネスが最も支出をしている場所を検討することはあなたがあなたのニーズに最もよく働くビジネス報酬クレジットカードを選ぶのを助けるでしょう。例：
あなたのビジネスが平均して月にいくら費やすかを見積もることは、あなたが報酬ポイントと潜在的なイントロボーナスを獲得するのに十分に費やすかどうかを理解するのに役立ちます。イントロボーナスは、通常、キャッシュバックまたはポイントで報酬を受け取りますが、通常、カードが承認されてから数か月以内に一定レベルの支出が必要です。ビジネス用の新しいコンピューターなど、大規模な購入を計画している場合は、その目的で新しいビジネスクレジットカードを使用すると、サインアップボーナスを獲得するのに役立ちます。
あなたがビジネスクレジットカードを選ぶときあなたが考慮しなければならないいくつかの費用と料金があります。これが詳細です。
年会費 ：ビジネスクレジットカードの年会費は、100ドル未満から500ドル以上の範囲である可能性があります。高額のカードは通常、豪華な旅行や食事の特典、コンシェルジュサービスへのアクセス、ステートメントクレジット、メンバーシッププログラムなどのプレミアム特典を提供します。高額のカードに価値があるかどうかを判断するには、カードを使用する可能性のある場所と量、および獲得する報酬が年会費を超えるかどうかを評価します。 （年会費は通常、事業費として税控除の対象となることに注意してください。）
金利（APR） ：毎月支払うのではなく、ビジネスクレジットカードに残高がある場合は、残高の利息が請求されます。クレジットカードの利息は、年利（APR）として表されます。ほとんどのオファーはAPRを範囲として表すため、さまざまなクレジットカードオファー間でAPRを比較するのは難しい場合があります。承認されると、クレジットに基づいてその範囲内のAPRが割り当てられます。クレジットが良好な場合は、カードが提供する最低のAPRの対象となる可能性がありますが、クレジットが中程度または不良の場合は、おそらくより高いAPRが請求されるため、カードを比較する際にはそれを考慮に入れてください。
APRにはさまざまな種類があります。購入APRは、カードを使用した購入に適用されますが、多くのビジネスクレジットカードは、残高の移動とキャッシングに異なる金利を請求します。さらに、カードは、購入、残高移行、またはその両方で、期間限定で紹介の0％APRを提供する場合があります（その後、標準のAPRが適用されます）。最後に、支払いを逃した場合、30％に近いペナルティAPRに直面する可能性があります。
取引手数料 ：特定の取引には手数料を支払う必要がある場合があります。たとえば、多くのクレジットカードでは、キャッシングサービスを利用したり、残高を移動したりすると、手数料がかかります。一部のクレジットカードは、米国外での購入に対して外国取引手数料も請求します。ほとんどの場合、これらの手数料は、前払い、譲渡、購入のパーセンテージ、または定額料金のいずれか大きい方です。出張で米国外を頻繁に旅行する場合は、外国の取引手数料がかかるカードは避けたほうがよいでしょう。
ペナルティ料金 ：支払いが遅れたり、小切手が返送されたりした場合、多くのクレジットカードは支払い遅延料金または返済料金を課します。
ビジネスクレジットカードのすべての料金と手数料は、「シューマーボックス」と呼ばれるものに明確に記載する必要があります。シューマーボックスは通常、カードの専用Webページから、「価格と条件」、「料金と手数料」、「条件」などのリンクをクリックして見つけることができます。
ニーズに応じて、検討すべき最適なビジネスクレジットカードをいくつか紹介します。
大規模な購入の資金調達に最適：U.S。Bank Business Platinum Card
大規模な購入の資金を調達するか、高金利のビジネスクレジットカードから残高を転送し、20請求サイクルの購入と残高転送で導入時の0％APRを利用します。イントロ期間が終了した後でも、9.99％から17.99％の変動APRは、多くのビジネスクレジットカードに比べてかなり低くなっています。このカードには報酬はありませんが、年会費もかかりません。したがって、大きなビジネス費用が発生し、導入期間が終了した後、低いAPRを楽しみながら時間をかけて返済したい場合は、U.S。Bank BusinessPlatinumCardが最適です。
頻繁に出張する旅行者に最適：ビジネスプラチナカード
®
AmericanExpressから
出張はあなたとあなたの従業員の生き方ですか？もしそうなら、このカードの595ドルの年会費は、あなたが楽しむ贅沢な特典のためにそれだけの価値があるかもしれません。カードメンバーシップの最初の3か月以内に対象となる購入に$15,000を費やすと、75,000メンバーシップリワードポイントを獲得できます。対象となる購入に1ドルお支払いいただくごとに1ポイント、5,000ドル以上の対象となる購入ごとに1.5ポイント、amextravel.comで購入したフライトとホテル滞在に1ドルあたり5ポイントを獲得できます。ポイントを使用して、対象となる運賃の全部または一部を支払い、それらのポイントの35％を取り戻します。選択した1つの航空会社で年間最大$200の手荷物およびその他の付随料金クレジットを取得し（必要に応じて後で別の航空会社に変更できます）、グローバルエントリーまたはTSAプレチェックの料金クレジットを取得します。外国取引手数料はかかりません。利用規約が適用されます。
プライオリティパスセレクトに登録すると、旅行を簡単にするために、130か国の1,200を超える空港ラウンジにアクセスできるようになります。コンシェルジュサービスは、ランチミーティングの手配、クライアントを楽しませるイベントチケットの入手など、無料のサポートを提供します。利用規約が適用されます。
ビジネスクレジットカードを申請する前に、個人のクレジットレポートとクレジットスコアを確認すると、承認される可能性が高くなります。ビジネスクレジットカードを入手したら、カードを最大限に活用できるように、リワードプログラムの条件を理解してください。
プライマリアカウントの所有者として、支払いを逃したり、ビジネスクレジットカードの残高が手に負えなくなったりした場合に、個人のクレジットスコアに影響が出ることに注意してください。問題を防ぐには、カードのレポート機能を使用して、期日、従業員の使用状況、および全体的な支出を把握します。賢明に使用すると、ビジネスクレジットカードは、中小企業がより効果的にお金を管理し、その過程で報酬を獲得するのに役立つ貴重なツールです。
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