ビジネスローンの平均金利は、貸し手とローンの種類によって異なります。しかし、平均して、銀行や信用組合からの分割払いローンの金利は一桁台前半です。オンライン貸し手は、より簡単で迅速な申請と資金調達のプロセスを提供するかもしれませんが、より高い金利を請求する傾向もあります。どちらの場合でも、あなたのビジネスと個人の信用は重要な要素になる可能性があります。

ビジネスローンとは何ですか？

ビジネスローンは、分割払いローン、与信枠、設備ローン、商業用不動産ローンなど、さまざまな形態をとることができます。彼らは、オフィスのリースや従業員の給与などの事業費に使用される個人ローンのように機能することができます。しかし、売掛金融資のように、少し違った働きをするタイプのビジネスローンもあります。これは、企業がローンを取得するために担保として借りているお金を使用する場合です。

ビジネスローンは人ではなく企業によって借りられるので、企業の財政と信用は貸し手によって精査されるものです。これらの要因は、ビジネスがローンの対象となるかどうか、借りることができる金額、および提供される料金と条件を決定するのに役立ちます。

ビジネスローンの金利は、次の影響を受ける可能性があります。

• 資金調達の種類 ：ローンの種類が異なれば、金利も異なります。たとえば、長期の分割払いローンは、ビジネスクレジットカードよりも金利が低くなる傾向があります。
• 業種 ：一部の企業は他の企業よりもリスクが高く、貸し手は金利を設定する際にこれを考慮に入れる場合があります。
• ビジネスでの時間 ：貸し手はまた、ビジネスがどのくらい続いているかを考慮するかもしれません。一部の貸し手は、新規事業にまったく融資を提供しないでしょうし、他の貸し手は、新規事業に高い金利を請求するかもしれません。
• ビジネスの財務 ：申請プロセスの一環として、事業の財務諸表（貸借対照表、キャッシュフロー計算書、および損益計算書）のコピーを共有する必要がある場合があります。強固な財政状態は、低金利の資格を得るのに役立つ可能性があります。
• 市場金利 ：貸し手は、部分的にはベンチマーク金利に基づいてローンの金利を決定することができます。一般的な金利が上昇または下降すると、新規の借り手はローンの金利が高くなったり低くなったりする可能性があります。
• ビジネスの信用 ：企業は、事業主の個人的な信用とは別の信用を確立して構築することができます。信用履歴とスコアは、ローンを取得する能力とビジネスが受け取るレートに影響を与える可能性があります。
• 所有者の財政と信用 ：多くの中小企業にとって、ローンを取得する際には、所有者の個人的な財政と信用が要因になります。所有者はまた、事業がその義務を果たすことができない場合にローンが返済されることを個人的に保証する必要があるかもしれません。

ビジネスローンの種類別の平均金利

さまざまな種類のビジネスローンの平均金利を知ることは、あなたが良い取引をしているのかどうかを判断するのに役立ちます。

一般的なタイプのビジネスファイナンスのいくつかの平均金利範囲と、中小企業ローン（SBA）7（a）ローンプログラムの潜在的な金利範囲を次に示します。範囲はNavの調査から来ています：

• 従来の銀行ローン ：2％から13％
• オンラインビジネスローンと融資 ：7％から100％
• SBA 7（a）ローン ：5.5％〜11.25％
• 請求書による資金調達 ：13％から60％

金利には、借りた金額のオリジネーション手数料やビジネスクレジットカードの年会費など、債権者が請求する可能性のある手数料は含まれていません。

ビジネスクレジットを確認する方法

確立されたビジネスの場合、ビジネスの信用履歴とクレジットスコアは、資金調達の資格を得る能力、および受け取るレートと条件の要因となる可能性があります。ただし、個人の信用と同様に、いくつかのビジネス信用調査機関とさまざまなビジネス信用スコアがあります。

主な3つのビジネス信用調査機関は次のとおりです。

• ダン＆ブラッドストリート（D＆B）
• Experian Business
• Equifaxスモールビジネス

各支局は、ビジネスクレジットレポートのコピーを提供できます。このレポートには、1つ（または複数）のビジネスクレジットスコアが付属している場合もあります。また、Nav.comなどのサードパーティソースからのビジネスクレジットレポートとスコアを見つけることができます。ただし、個人の信用とは異なり、企業に無料で信用を確認する権利を与える法律はありません。

さまざまな企業もこれらのレポートに基づいてビジネスクレジットスコアを作成し、一部のスコアはビジネスオーナーの個人クレジットも考慮します。一般的に使用されるビジネスクレジットスコアは次のとおりです。

• D＆B Paydexスコア。1から100の範囲で、企業がローンやクレジットラインの条件、事業保険料、さらにはベンダーとしてあなたと協力したいかどうかを設定するのに役立ちます。
• Experian Intelliscore Plusのビジネスクレジットスコア。1から100の範囲で、ビジネスオーナーの情報を組み込むことができます。このスコアは、企業が今後12か月以内に債務を大幅に滞納する可能性を予測しようとします。
• FICO ^® Small BusinessScoringService℠（SBSS）。ビジネスと消費者の両方の信用調査機関からのデータを組み込むことができ、スコアの範囲は0〜300です。SBAローンの資格を得るには、ビジネスで少なくとも140のSBSSスコアが必要な場合があります。

中小企業向けローンの承認率の傾向

進行中のパンデミックは、中小企業と中小企業の貸付に深刻な影響を及ぼしました。承認率は4月の安値以来ゆっくりと低下していますが、Biz2Credit Small Business Lending Index ^SM によると、横ばいになっている可能性があります。 、これは1,000人のローン申請者の月次調査に基づいています。

出典：Biz2Credit

多くの事業主は、彼らが浮かんでいるのを助けるために、または彼らが安全に顧客にサービスを提供することを可能にする変更のために支払うためにローンを探しているかもしれません。または、急速な成長を遂げており、需要に追いつくためにお金が必要な場合もあります。承認率は今後数か月間上昇し続ける可能性がありますが、年初と比較して比較的低い率は、中小企業の所有者がまだ資金調達の資格を得るのに苦労している可能性があることを示しています。

ビジネスローンの金利を下げる方法

あなたがビジネスローンを探しているなら、あなたがより低いレートを見つけるか、資格を得るのを助けるためにあなたが取ることができるいくつかのステップがあります。

• 個人の信用を向上させます。 特に新規および中小企業の場合、あなたの個人的な信用はあなたが受け取る率に重要な役割を果たすことができます。申請する前に個人の信用を改善すると、より有利な条件を得るのに役立つ場合があります。
• 貸し手を比較します。 貸し手はあなたにさまざまな種類の資金調達を提供するかもしれません、そして各貸し手はあなたのアプリケーションを分析してあなたのローンの金利を決定するための独自の方法を持っているかもしれません。複数の貸し手に申し込むと、最高の金利のローンを見つけるのに役立ちます。
• 銀行とSBAからの融資を優先します。 あなたが早く始めて資格を得ることができるならば、伝統的な銀行ローンとSBAローンは最低の金利を持っているかもしれません。ただし、申請と資金調達のプロセスには数週間から数か月かかる場合があります。
• 担保付きローンを探します。 ローンの担保として事業資産を提供できる場合は、無担保ローンよりも低金利の有担保ローンを取得する方が簡単な場合があります。
• より短い用語を選択してください。 一般的に、ローンの返済にかかる時間が短いほど、金利は低くなります。ただし、支払いも高くなるため、キャッシュフローに悪影響を与える可能性があります。
• 変動金利ローンを選択してください。 ローンの金利が変動している場合、固定金利の同様のローンよりも金利が低くなる可能性があります。ただし、将来的に金利と支払い額が上がる可能性があるため、これは危険なオプションです。
• 料金を比較します。 あなたのローンの金利だけが費用ではないかもしれません。また、貸し手の手数料を確認して、全体的に最も費用がかからないローンを決定します。

個人およびビジネスの信用を確認および監視する

あなたの個人的な信用とビジネスの信用の両方があなたのビジネスローンの資格を得る能力とあなたがそのローンで受け取る金利の要因であるかもしれないので、あなたはあなたの信用をチェックして監視する習慣を作りたいかもしれません。無料のクレジット監視を含む、無料のExperianクレジットレポートをオンラインで入手できます。ビジネスクレジットアドバンテージ ^SM もあります サービス、Experianビジネスクレジットレポートとスコアの毎日の監視とアラートを含む有料サービス。