生命保険の受益者を選択することは、購入する生命保険の種類と必要な補償範囲を決定することと同じくらい重要です。 1人以上の生命保険の受益者を決定することは、多くの場合、あなたの目標、あなたの愛する人のニーズなどに依存します。生命保険給付を誰が受け取るかについて重要な決定を下すためのヒントを次に示します。

生命保険の受益者とは何ですか？

生命保険は、あなたの愛する人があなたの死の場合に財政的に安全であることを知っているあなたに安心を提供することができます。生命保険の受益者とは、あなたが死亡したときに生命保険の支払いの全部または一部を受け取る個人または団体です。

生命保険の基本的な前提は、生命保険に毎月の支払いをすることです。これにより、保険が良好な状態で亡くなった場合、受益者として指定した人に支払い（死亡給付と呼ばれます）が行われます。 。あなたの受益者は、一人または複数の人々、非営利団体または慈善団体、あなたが確立した信託の受託者、またはあなたの財産である可能性があります。

生命保険の受益者を選択する際の考慮事項

誰を受益者として指名するかを決める前に、お金の目標を明確にし、それを実行する意思と能力のある受益者を特定することが重要です。そのために、誰に名前を付けるかを決めるときに考慮すべきいくつかの質問があります。

誰を助けたいですか？

あなたがあなたの世帯の唯一または主要な稼ぎ手である場合、現金支払いはあなたの愛する人があなたの死に対処し、葬儀費用に対処し、彼らの経済的先物を確保する能力を容易にするのに役立ちます。

それは、さまざまな家族にとって多くのことを意味する可能性があります。親にとって、それは2人のプレティーンの子供のための大学の費用に資金を提供し、家族の家の住宅ローンを完済することを意味するかもしれません。子供がいない既婚者の場合、それは高齢の親の世話を維持すること、または生き残った配偶者に退職後の収入を提供することを意味する可能性があります。

あなたが独身である場合、またはあなたの家族があなたの保険給付なしで財政的に安全であり続けると確信しているなら、あなたはあなたのお金があなたが支援したい慈善団体によって最もよく使われるかもしれないと感じるかもしれません。

あなたの目標を達成するのを助けることができるのは誰ですか？

あなたのビジョンを共有する生き残った配偶者やパートナーほどあなたの願いを叶えるための設備が整っている人はいないかもしれませんが、配偶者を受益者として指名することが最善のアイデアではない場合があります。

• 経済的な問題に不安を抱えている配偶者にとって、現金相続を管理する方法を決定することは、すでに困難な感情的な時間にストレスを加える可能性があります。配偶者の利益のために支払いを使用するために信頼できる友人、家族、または顧問を指定することはより良い選択かもしれません。

  コミュニティの財産状態では、生き残った配偶者は、指定された受益者でなくても、生命保険給付の一部を受け取る権利がある場合があることに注意してください。これは、保険料が夫婦の資金を使用して支払われる場合にのみ当てはまります。ポリシーが雇用主によって支払われる場合、受益者の指定は配偶者の資格に対して認識されます。コミュニティプロパティの州は、アリゾナ、カリフォルニア、アイダホ、ルイジアナ、ネバダ、ニューメキシコ、テキサス、ワシントン、ウィスコンシンです。アラスカ州とテネシー州の法律では、カップルが自分の資産をコミュニティの財産と見なすかどうかを選択できます。

• 家族経営を保護することが家族に継続的な収入を提供するための最良の方法である場合、会社またはパートナーを受益者として指名することが最も適切かもしれません。

あなたの保険給付はあなたの不動産計画とどのように一致しますか？

生命保険給付の主な利点は、資金を比較的迅速に利用できるようにすることができることです。不動産やその他の投資など、不動産の他の部分は、法的な承認を待つ必要がある場合や、単に売却に時間がかかる場合があります。

あなたの財産が多様で複雑である場合、またはあなたの相続人が緊急に現金を必要としないと思う場合、生きている信託を通して他の金銭的遺贈とあなたの保険給付を折りたたむことがより理にかなっているかもしれません。そのような場合、あなたはあなたの生命保険の受益者として信託を指名し、あなたの資産をあなたの相続人の間で分割するための指示を含めるでしょう。

重要な考慮事項

生命保険給付をどこに行きたいのか、そして誰がそのプロセスを最もうまく管理できるのかが明確になったら、受益者を指定する前に考慮すべき他のいくつかの要素を次に示します。

• 未成年者を受益者として指名することは避けてください。 子供と孫の世話をすることは不動産計画の一般的な目標ですが、未成年者は多くの法域で相続を直接受け取ることを法律で禁じられています。未成年者が生命保険の受益者として指名された場合、裁判所は相続を管理するために受託者を割り当てます。このプロセスは設定に数か月かかる場合があり、ギフトを使い果たす料金がかかる場合があります。代わりに、生命保険の支払いが受託者によって円滑に管理および分配されることを保証する生活信託を設定します。
• 受益者が取消可能か取消不能かを決定します。 ほとんどの生命保険契約の受益者は「取り消し可能」です。つまり、いつでも変更できます。ただし、「取消不能」の受益者に名前を付けることは可能です。つまり、同意しない限り、ポリシーから削除することはできません。取消不能の受益者は、事業の維持や企業の事業の中心となる人物の交代に使用するために、ビジネスパートナーが採用したポリシーに使用されることがあります。また、元配偶者の経済を守るために離婚手続きで必要になることもあります。
• 二次受益者を慎重に選択してください。 生命保険契約では、主たる受益者が死亡した場合、または死亡時に場所を特定できない場合に、給付を受けるために副次的な受益者を指名するように求められることがよくあります。一次受益者の選択を導く同じ考慮事項が、二次受益者の命名にも当てはまるはずです。
• 状況が変化したときに受益者を変更します。 取り消し可能な受取人を指定した場合は、状況が変化したときに必ずポリシーを更新してください。たとえば、指定された受益者が死亡または無能力になった場合、未成年の子供が成人期に達した場合、またはあなたのビジネスまたは夫婦関係が終了した場合に、ポリシーを更新できます。
• あなたの意志をあなたの保険契約と同期させてください。 生命保険契約は常に指定された受益者に支払いを行うため、生命保険給付を他の人に割り当てる指示があなたの意志に含まれている場合、それらの指示は尊重されません。

  保険給付を他の資産と組み合わせて相続人に分配したい場合、最も賢明な方法は、信頼を確立し、それを保険の受益者にすることです。その場合、受託者はあなたの希望が実行されることを保証します。検認税の対象となり、債権者が利用できるようになる可能性があるため、あなたの不動産を受益者として指定することは可能ですが、お勧めできません。

その他の資産計画ツール

適切に設計された生命保険契約は、葬儀費用と経済的不確実性に直面している哀悼の家族にとって大きな助けになりますが、理想的にはそれはあなたの財産計画の1つの要素にすぎません。計画の作成には、次のアクションを含めることができます。

• 意志を作る。 不動産計画の中心は意志です。つまり、あなたが死んだときに誰があなたの資産を受け取るべきかを詳しく説明した文書です。相続人が少なく、財産が単純な場合でも、遺言を持っていることは重要です。なぜなら、あなたが死んだ場合、無遺言 —遺言がない場合、または裁判所が無効とみなす場合—裁判所はあなたの財産の分配方法を決定します。
• リビングウィルを設定します。 これは、あなたが無能力になった場合のあなた自身の医療のための指示を提供する文書です。要素は州ごとに多少異なりますが、リビングウィルは臓器提供や終末期ケアの指示を提供し、あなたに代わって医学的決定を下す人を指名することもできます。
• 慈善寄付を検討してください。 慈善団体、教育機関、礼拝所、または支援するその他の組織に贈り物を残したい場合があります。これは、組織を生命保険の受益者として指定するか、意志に適切な指示を残すことによって行うことができます。

生命保険を設定したり、その他の資産計画を決定したりするときは、州の法律に精通した専門のアドバイザーに相談してください。ポリシーによっては異なる場合があります。

結論

生命保険などの終末期の問題を考えるのは楽しいことではないかもしれませんが、あなたの願いを綴ることで、愛する人を法的な絡みから救い、安全な経済的未来を提供することができます。もう少しサポートが必要な場合は、ファイナンシャルアドバイザーまたは不動産プランナーが、目標を達成するための最適な種類の保険を特定するのに役立ちます。