あなたの死はあなたの家族の財政にどのように影響しますか？生命保険を購入すると、その不幸な出来事であなたの愛する人に経済的なクッションを与えることができます。他の形態の保険と同様に、生命保険はあなたと保険会社の間の契約です。あなたは保険料を支払い、保険契約が実施されている間に死亡した場合、保険会社はあなたの受益者に死亡保険金を支払います。
生命保険は、あなたが亡くなった後、あなたの愛する人に経済的支援を提供することができます。たとえば、あなたとあなたの配偶者が住宅ローンを持っていて、両方が働いている場合、あなたの配偶者は住宅ローンだけを支払うことができないかもしれません。家事専業の親がいる家族では、家事専業の親が亡くなった配偶者の収入を置き換える必要がある場合があります。家事専業の親が亡くなった場合、生き残った配偶者は、家事専業の親が世話をした育児、家事、その他の必要性の支払いを手伝う必要があるかもしれません。生命保険の収入は、子供の大学の授業料などの将来の費用もカバーできます。
あなたが独身で子供がなく、経済的支援を誰もあなたに頼っていない場合、生命保険は必要ないかもしれませんが、それでも購入することができます。葬儀や埋葬の費用を賄うためだけに生命保険を購入する人もいます。このタイプの保険はしばしば埋葬保険と呼ばれ、少額（通常5,000ドルから25,000ドル）を支払います。相続人がいない場合は、生命保険を購入して、友人、親戚、慈善団体にお金を預けることができます。生命保険契約では、必要に応じて利用できる現金価値が発生する場合もあります。
生命保険には、定期保険と永久保険の2つの基本的な種類があります。 定期生命保険 一定期間、通常は最大30年間続き、その期間中に死亡した場合は死亡給付金を支払います。多くの人が定期保険を購入して、一定期間家族を保護します。たとえば、両方とも35歳の2人の収入のあるカップルは、30年の定期生命保険を購入する可能性があるため、一方が死亡した場合、もう一方は定年まで提供されます。
終身保険 あなたが保険料を払うと仮定すると、あなたの生涯または99歳まで続きます。定期保険とは異なり、死亡給付金に加えて、時間の経過とともに非課税になる現金価値があります。その結果、終身保険は定期保険よりもはるかに高額です。
最も一般的なタイプの終身保険は終身です。 。その現金価値は保証されており、保険料は一般的にあなたの人生を通して同じままです。ただし、一度購入したポリシーは変更できません。その他の種類の終身保険：
団体生命保険 は、協会会員や会社の従業員など、特定のグループを対象とする定期生命保険です。それは一般的に個々の補償よりもはるかに安いです。雇用主は通常、一定額の団体生命保険に支払い、団体料金でさらに購入するオプションを提供します。グループを脱退すると、補償範囲が失われますが、個人の生命保険に切り替えることができる場合があります。
あなたが死亡した場合、受益者は保険会社と協力して請求を行う必要があります。これには通常、フォームへの記入と死亡診断書の証明されたコピーの提供が含まれます。保険会社は通常、数日または数週間以内に生命保険の請求を処理します。
請求が承認された後、受益者はいくつかの方法のいずれかで死亡給付金を受け取ることができます。ほとんどの受益者は一時金を選びます。彼らは選択したとおりにそれを節約、支出、または投資することができます。ただし、これには、資金が不足しないようにするためのスマートな財務管理が必要です。
もう1つのオプションは、毎月、四半期ごと、または毎年など、定期的に収入の支払いを受け取ることです。保険会社は、受益者が支払いを受け取る有利子口座に死亡給付金を保管します。一部の生命保険会社は、受益者が生きている限り支払いを保証する年金または生命収入の支払いを提供しています。
受益者がすぐに支払いを必要としない場合、保険会社は、受益者が必要に応じてアクセスできる利息収入口座（留保資産口座と呼ばれる）にそれを入れることができます。
ポリシーが存在することを知らないために、死亡給付金を請求しない場合があります。 Insurance Information Instituteは、保険契約、コピーの入手先、保険代理店への連絡方法について受益者に伝えることをお勧めします。ポリシーには、受益者の氏名と社会保障番号（「私の姪」や「私の孫」ではなく）を記載して、保険会社があなたが死亡した場合にそれらを見つけられるようにする必要があります。
定期生命保険は、保険期間中に死亡した場合にのみ死亡保険金を支払います。期間が満了した後も、生命保険が必要な場合は、新しい保険に申し込むことができます。これは通常、健康上の問題を明らかにする可能性のある健康診断を必要とし、補償を受けるのを難しくします。更新保証付き定期生命保険は、健康診断なしで更新できますが、年をとると保険料が上がります。
終身保険の現金価値が一定額に達したら、お金を引き出す、保険料を支払う、信用調査なしで現金価値を借りるなど、死ぬ前にそれを使用する方法がいくつかあります。現金の価値を下取りして、その金額だけ死亡給付金を増やすことができるかもしれません。
生命保険を必要としなくなった、または支払う余裕がなくなった人々は、通常はブローカーを通じて、保険契約を第三者に販売することがあります。売り手は通常定年以上であるため、これはライフセトルメントまたはシニアセトルメントと呼ばれます。第三者があなたに一時金を支払い、保険料を引き継ぎ、あなたが死んだときに支払いを受け取ります。
生命保険証券の販売は、意図しない費用と税金の結果をもたらす可能性があります。販売する前に、あなたの方針に反して借りたり、加速された利益を受け取るなど、他のオプションを調べてください。税務または法律の専門家に相談して、どのオプションが最適かを判断してください。または、財政面で支援が必要な場合は、信用カウンセラーに相談するか、経済的支援を求めることができます。
あなたが死んだ場合、生命保険はあなたの家族の経済的安全を提供することができます。ただし、生命保険に申し込むときに保険会社があなたの信用を確認する場合があります。信用度が低いと、保険料が高くなる可能性があります。生命保険を購入する前に、無料のクレジットレポートを取得し、クレジットスコアをチェックして、改善が必要かどうかを確認してください。