ステンドグラスの窓やダッチドアから、ダムウェイターや薪の暖炉まで、古い家には魅力的なクッキーカッターの新しい建物がないことがよくあります。多くの地域で、古い家もより手頃な価格です。しかし、古い家は保険をかけるのにリスクが高く、修理や再建に費用がかかる可能性があります。家の年齢や状態によっては、古い家のために特別な住宅保険を購入したり、特定の保険に加入したり、保険に加入したりする必要がある場合があります。
古い家の保険はもっと費用がかかりますか？
家が古くなるにつれて、家に保険をかけるための費用は一般的に上昇します。平均して、30年以上経過した住宅の保険料は、新品の住宅よりも75％高くなっています。なぜ古い家の保険はもっと高くつくのですか？
- 崩壊： 何年にもわたる天候と摩耗により、特にメンテナンスが緩い場合、古い家はさらに損傷を受けやすくなります。たとえば、亜鉛メッキ鋼管は、最新の銅製配管よりも簡単に腐食して漏れを発生させる可能性があります。
- 安全基準： 古い家は、新しい家が従わなければならない同じコードに基づいて建てられていませんでした。時代遅れの配管、屋根、電気システムは大きなリスクをもたらす可能性があります。 1930年代を通じて使用されていたノブとチューブの配線は、火災の危険性を大幅に高めます。一部の運送業者は、それを持っている家に保険をかけません。 1960年代と70年代に人気のあったアルミニウム配線も、火災の危険性があります。保険金を請求する場合、家を現在の建築基準法に合わせると、修理や再建の費用が増えます。
- 材料とデザイン： ソリッドコアのドア、漆喰の壁、鉛の窓ガラスなど、元の材料や機能を使用して古い家を再建または修理することは、現在の建築材料を使用するよりも費用がかかる可能性があります。期間限定の部品や、これらのタイプの修理に熟練した請負業者には、より多くの費用がかかります。アスベストなどの危険物を処分するために追加費用がかかる場合もあります。
- 歴史的な制限： 歴史的建造物として指定されている家に住んでいる場合は、国、州、または地方自治体の基準に従って再建と修理を行う必要があります。これにより、さらにコストがかかる可能性があります。
- 申し立ての履歴： 保険金請求の履歴がある家は、請求が行われたときに家に住んでいなかったとしても、一般的に保険にかかる費用が高くなります。保険会社は、保険金請求のパターンをリスクの高い住宅の兆候と見なす傾向があります。
あなたの貸し手は住宅保険を必要としますか？
あなたが住宅ローンを持っている場合、あなたの貸し手は一般的に彼らの担保（あなたの家）を保護するために住宅所有者保険を要求します。これは、住宅ローンの支払いができない場合に貸し手を保護する住宅ローン保険とは異なります。あなたの貸し手の要件に関係なく、住宅所有者保険なしで行くことは大きなリスクです。あなたの家はおそらくあなたの唯一の最大の資産であるため、それを保護することが重要です。たとえば、住宅改修ローンを取得したい場合は、住宅所有者保険に加入する必要がある場合があります。
古い家に特別な補償が必要ですか？
住宅所有者保険の補償範囲には通常、次のものが含まれます。
- 賠償責任保険 誰かがあなたの財産で怪我をした場合。
- 追加の生活費 あなたの家が修理されている間、他の場所に住んでいるため。
- 家の構造の修理または交換 火事や煙により損傷または破壊された場合。風、雹または稲妻;水（一部除外あり）;破壊行為や盗難。
- 私物の修理または交換 上記の脅威によって盗まれたり損傷したりした場合。
古い家をお持ちの場合は、家の構造と所有物の範囲に特に注意してください。 Insurance Information Instituteによると、この補償範囲には3つの基本的なオプションがあります。
- 実際の現金価値： 保険会社は、家を再建するか、所持品を交換して減価償却費を差し引いた金額を支払います。
- 交換費用： 保険金は、減価償却費を控除せずに、家を再建または修理したり、所有物を交換したりするための費用をカバーします。
- 保証または延長された交換費用： 保証された交換費用は、たとえそれがポリシーの制限を超えたとしても、対象となる事件の前とまったく同じようにあなたの家を再建するために支払われます。この補償範囲は、広範囲にわたる災害の後に頻繁に発生する材料費と人件費の高騰から住宅所有者を保護することを目的としています。延長交換費用も同様ですが、全額の支払いを保証する代わりに、ポリシーの制限を超えて指定された割合（通常は20％から25％）まで支払います。
保証または延長された交換費用の補償範囲は、通常、現在の建築基準法で要求されるアップグレードの費用を負担しません。これらの改善はあなたの古い家にとって不可欠なので、それらをカバーするために「条例または法律」の承認を追加することを検討してください。
古い家のための専門的な報道は以下を含みます：
- HO-8ポリシー： 保険会社は、住宅の交換費用が市場価値よりも低い古い住宅向けに設計されたこれらのポリシーを要求する場合があります。 HO-8ポリシーは通常、補償対象の損害を実際の現金価値に基づいて払い戻します。
- 歴史的な住宅所有者保険： 指定された歴史的住宅向けに設計された保険は、National TrustInsuranceServicesによって提供されます。
- 高額住宅所有者保険： あなたの家が750,000ドル以上の価値がある場合（一部の保険会社は100万ドル以上の評価を必要とします）、一般的に補償範囲がより高い高額住宅所有者保険の資格を得ることができます。 ChubbとAIGは、この補償を提供する2つの保険会社です。
標準的な住宅保険は、洪水、地震、流し穴、地滑り、下水道のバックアップ、浄化槽のバックアップ、排水管のバックアップ、または排水ポンプの故障による損害をカバーしていませんが、この補償は個別に購入できます。
住宅所有者保険でどのようにお金を節約できますか？
古い家でも、住宅所有者保険の費用を節約する方法はいくつかあります。
- アップグレードを行います。 屋根、配管、電気配線などの古い材料やシステムを交換して、料金を下げることができるかどうかを確認してください。
- カバレッジをバンドルします。 同じ運送業者から住宅保険や自動車保険などの複数の種類の保険を購入すると、通常、割引が適用されます。
- 増やす 控除可能 。 ただし、合理的に支払うことができる金額を超えないように注意してください。
- 割引について質問します。 運送業者は、セキュリティシステムまたはその他の安全機能をインストールするための割引を提供する場合があります。退役軍人、高齢者、組織のメンバー向け。または、一定の年数の間、請求がないようにするため。
- 買い物 。 保険の見積もりは、保険会社から直接、または保険商品と一致するサイトからオンラインで入手できます。また、さまざまな会社の保険を販売している独立した保険代理店と協力することもできます。ある保険と別の保険で同じ金額と種類の補償範囲を比較していることを確認してください。
保険会社はあなたの信用をチェックしますか？
多くの州の保険会社は、住宅所有者保険を提供する前に、クレジットベースの保険スコアを確認します。これにより、請求を行う可能性が予測されます。このスコアは、貸し手がチェックするクレジットスコアとは異なります。そのスコアと同様に、全体的なクレジット使用率、支払い履歴、デフォルトまたはコレクションなどの要素が含まれているため、クレジットスコアを確認することは、住宅保険にもっと支払うかどうかの良い指標になります。
