生命保険の支払いは、あなたが亡くなったときにあなたの保険証券に記載されている受益者に送られます。しかし、あなたの愛する人は一度にお金を受け取る必要はありません。彼らは、一連の支払いを通じて収益を得るか、利息を稼ぐ口座に資金を入れるかを選択できます。

生命保険の仕組み、さまざまな支払いオプション、および保険が適切な投資であるかどうかについて詳しくは、以下をお読みください

生命保険とは何ですか？どのように機能しますか？

最も基本的には、生命保険は住宅所有者や自動車保険のように機能します。一定の補償範囲と引き換えに年間保険料を支払います。ポリシーが有効な間に死亡した場合、受益者は補償額に等しい死亡給付金を受け取ります。生命保険と他の種類の保険の主な違いは、一部の保険では、保険に現金価値を蓄積できることです。これには、いくつかの異なる方法を使用できます。

生命保険には2つの基本的なタイプがあります：

• 定期生命保険 ：これらのポリシーは、一定期間、通常は1年から30年の補償範囲を提供します。保険料は通常、保険期間中は同じであり、保険期間中に死亡した場合、保険は死亡保険金を支払います。定期生命保険では現金価値はありません。支払いは死亡した場合にのみ発生し、他の形態の保険と同様になります。
• 終身保険 ：これは永久生命保険の最も一般的な形式であり、保険料の支払いについていくことを前提として、あなたが生きている限り無傷のままです。あなたが生きている間にあなたの方針の現金価値は蓄積します、そしてあなたはこの金額に対して借りるか、個人的な使用のために資金を引き出すことができます。 （資金を引き出すと死亡給付金が減り、現金価値がゼロになった場合は保険を解約または放棄する必要があります。）現金価値を下取りして死亡給付金を増やすこともできます。

生命保険の支払いオプション

生命保険の受益者は、死亡給付金を徴収するための請求を行う必要があります。ほとんどの保険会社は、記入済みの請求フォームと死亡診断書の証明されたコピーを受け取ってから数日または数週間以内に請求を処理します。ただし、保険証券が最近購入され、保険会社が保険証券の発行時に詐欺が発生した可能性があると考える理由がある場合は、遅延が発生する可能性があります。

請求が承認されたと仮定すると、受益者は死亡給付金の受け取り方法を選択します。ほとんどの場合、収益は次のいずれかのオプションで支払うことができます。

• 一括固定額 ：このオプションを選択した受益者は、1回の支払いで全死亡給付金を受け取ります。これは最も一般的な選択ですが、資金が適切に管理されていない場合はリスクを伴う可能性があります。銀行口座の残高は連邦預金保険公社によって最大$250,000までしかカバーされていないため、保険の支払いがこの金額を超える場合は、さまざまな口座に資金を入れる必要がある場合があります。
• 特定の収入の支払い ：あなたの受益者は、お金があまりにも早く使い果たされないことを確実にするために、設定された期間にわたって毎月の分割払いを受け取ることを選ぶことができます。たとえば、死亡給付金が600,000ドルの場合、20年間毎年30,000ドルの支払いを要求できます。生命保険会社が利息を稼ぐ口座にお金を預け、残高から得た利子に税金を支払う義務があります。
• 保有資産勘定 ：保険会社がこのオプションを提供している場合、保険金は有利子口座に入れることができます。現金にアクセスする必要がある場合、受益者は小切手帳を受け取り、得られた利子は課税対象となります。また、保険会社は、残高がFDICによって定められた250,000ドルの制限を超えた場合でも、口座の収益を保証します。
• 年金 ：生命所得の支払いとしても知られ、これは受益者が生きている限り、保証された支払いを与えます。保険会社は、請求を行う際に受益者の年齢と死亡給付金の額を使用して支払い額を決定します。受給者が亡くなったときに残っている死亡給付金（ある場合）の金額は、一定期間年金を受け取ることを選択しない限り、保険会社に返還されます。この場合、残ったものは指定された受益者に送られます。

生命保険が必要なのは誰ですか？

生命保険は、あなたが亡くなった場合、あなたの愛する人に安全と安心を与えることができます。それはあなたの扶養家族の世話に関連する費用とともに、あなたが配偶者と共同で署名する葬儀費用と未払いの債務を含むあなたの最終的な費用をカバーするのを助けることができます。

しかし、生命保険はあなたにとって良い投資ですか？場合によります。扶養家族がいない独身で、亡くなった場合の最終的な費用と借金を賄うのに十分なお金が節約されている場合は、保険契約は必要ないかもしれません。ただし、次の場合は生命保険の補償が必要になる場合があります。

• あなたには、生き残るためにあなたの収入に依存している扶養家族がいます。
• あなたはあなたの家で唯一の賃金稼ぎ手です。
• あなたは家事専業の親であり、家事と育児のほとんどの義務を担っています。
• あなたは高齢の親に経済的支援を提供します。
• あなたは空の巣であるか、子供がいませんが、配偶者に経済的支援を提供します。

生命保険があなたにとって良い選択肢であると判断した場合、あなたはあなたが必要とする生命保険の額と、期間または終身保険がより適切であるかどうかを決定しなければなりません。どのオプションが利用できるかについて詳しくは、評判の良い保険代理店にご相談ください。

どの生命保険の支払いオプションが最適ですか？

生命保険は、あなたの家族があなたの最終的な費用をカバーし、あなたが亡くなった場合の経済的空白を埋めるのに役立ちます。選択できるポリシーにはさまざまな種類があり、ファイナンシャルプランナーと協力して必要な金額を決定する必要があります。

また、あなたの受益者は彼らがどのように死亡給付金を受け取るかを決定する権利を持っていることに注意してください。したがって、受益者が利用可能なオプションを理解し、時が来たときに情報に基づいた決定を下せるように、受益者と生命保険の支払いオプションについて話し合うことが理想的です。