HMO、PPO、控除対象、自己負担-健康保険プランの詳細をたどると、アスピリンを手に入れることができるかもしれません。幸いなことに、いくつかの重要な要素に焦点を当てることで、健康保険を選択するプロセスを簡素化することができます。健康保険プランを購入する前に、次のようないくつかの点に留意することが重要です。さまざまな種類の健康保険プランとネットワーク、あなたが負担する自己負担費用、および補償範囲のオープン登録期間。
ほとんどの人は雇用主を通じて健康保険に加入していますが、いつでも加入することはできません。新しい仕事を始めた場合、すぐに健康保険が提供される場合がありますが、一部の雇用主は、新入社員が登録できるようになるまで90日も待たせます。それより長く会社に在籍している従業員は、会社のヘルスケア登録期間を待つ必要があります。 健康保険に加入したり、既存のプランに変更を加えたりする前に。雇用主が提供するプランの健康保険の一般加入は、雇用主によって異なりますが、通常は秋に行われます。
あるタイプのプランから別のタイプのプランに切り替えるなど、変更を確実に行うことができるように、雇用主のオープン登録がいつ行われるかを確認してください。
失業中または雇用主が健康保険を提供していない場合は、Healthcare.govからアクセスできる州のマーケットプレイスで、または保険会社や代理店から直接保険を購入できます。オープン登録日を確認するには、州のマーケットプレイスに確認してください。 Healthcare.govの健康保険取引所で販売されるプランの一般加入は、通常、11月中旬から12月中旬まで実行されます。ただし、COVID-19により、ほとんどの州では、2月15日から5月15日までの3か月間、登録期間が再開されます。
健康保険が必要なのに、一般加入を逃した場合はどうなりますか？通常、雇用主またはマーケットプレイスを通じて健康保険プランに加入するには、「適格イベント」が必要です。最も一般的な予選イベントは次のとおりです。
対象となるイベントは複雑で、州ごとに異なる場合があります。雇用主に確認するか、州のマーケットプレイスにアクセスして、対象となるイベントと見なされるものを確認してください。ほとんどの場合、結婚許可証や新生児の出生証明書など、対象となるイベントの証拠を提出する必要があります。
健康保険料と自己負担額は、選択した健康保険プランの種類によって大きく異なります。プランには大きく分けて4つのタイプがあり、それぞれが多かれ少なかれあなたのケアを管理します。
同じ種類の健康保険プランであっても、給付額は大きく異なる可能性があるため、決定する前に、特定のプランの詳細を注意深くお読みください。特定の医師に診てもらいたい場合は、医師に連絡して、検討している計画を受け入れていることを確認してください。継続的な薬を服用する必要がありますか？登録する前に、プランがそれらの処方箋をカバーしているかどうかを確認してください。
さらに、マーケットプレイス内のプランは、受け取るカバレッジのレベルが異なる4つの「メタル」カテゴリに分類されます。プラチナ、ゴールド、シルバー、ブロンズです。ブロンズやシルバーなどの下位プランでは、月額保険料を大幅に節約できますが、補償範囲を使用する必要がある場合は、自己負担で支払う責任があります。
健康保険の加入期間を逃した場合、またはマーケットプレイスの補助金の資格がなく、全額の保険料を支払う余裕がない場合は、短期健康保険プランを検討することをお勧めします。これらのプランは通常、保険料が低く、待機期間なしですぐに有効になる補償範囲を提供します。その名前にもかかわらず、州の規制によっては、最長36か月の短期健康保険を更新できる場合があります。
ただし、短期健康保険には注意すべき重要な制限がいくつかあります。通常、既存の状態は対象外であり、定期検査や予防ケア、出産訪問、メンタルヘルスケア、処方箋は対象外となる場合があります。その結果、短期的な健康保険は、長期的な医療ソリューションではなく、一時的な手段として最もよく使用されます。
私たちのほとんどにとって、健康保険を購入する際の重要な関心事はコストです。お金を最大限に活用するには、さまざまなプランを比較するときに、次の自己負担費用を必ず考慮してください。
自動車保険や住宅所有者保険と同じように、健康保険料はあなたが補償のために支払う月額料金です。雇用主を通じて健康保険に加入している場合、雇用主は通常、保険料の大部分を負担します。マーケットプレイスから保険に加入している場合は、プレミアム税額控除の対象となる可能性があります。これにより、プレミアムコストが大幅に削減され、場合によってはゼロになります。
健康保険を節約する方法をお探しですか？医療貯蓄プランを設定することで、保険料と医療費を削減できる場合があります。利用可能なプランには、HSAとHRAの2種類があります。
医療貯蓄口座（HSA） 自己負担、共同保険、投薬、医療処置などの適格な医療費に使用する税引き前のお金を確保するために使用できます。 HSAの資格を得るには、高控除の健康保険（HDHP）が必要です。
あなたはあなたの仕事を通してHSAにアクセスできるかもしれません。そうでない場合は、独自に設定できます。 2021年の場合、HSAの最大年間拠出限度額は、個人保険の場合は$ 3,600、家族保険の場合は$7,200です。 HSAの拠出金は連邦所得税から控除できるため、マーケットプレイスの税額控除や補助金の対象となるのに十分な所得が減少する可能性があります。一部の雇用主は従業員のHSAに貢献しており、これにより医療費をさらに削減できます。
健康保険償還契約（HRA） あなたの雇用主があなたのために開くアカウントです。雇用主はあなたのアカウントに貢献します。あなたはそのお金を資格のある医療費に非課税で使うことができます。寄付の制限はありませんが、自分で口座にお金を入れることはできないため、雇用主が寄付を決定する金額によって制限されます。また、雇用主がHRAを所有しているため、仕事を失ったり辞めたりすると、アカウントのお金を失うことになります。
健康保険の購入は、新車の購入ほどエキサイティングではないかもしれませんが、予期しない病気、事故、または手術で多額の医療費が発生しないようにするための重要な購入です。未払いの医療債務は、債権回収者に送られるとクレジットスコアを損なう可能性があり、将来的にローンやクレジットカードの資格を得るのが難しくなる可能性があります。ニーズに合った適切な健康保険を選択すると、体と銀行口座の両方を良好な状態に保つのに役立ちます。