それがあなたの家の甘い家になると、あなたはあなたの保険が実際にそれをカバーしていることを確認したいです。ただし、すべてのオプションをふるいにかけるのは必ずしも簡単ではありません。住宅所有者保険の適切な金額を見つけようとすると、干し草の山の中から針を探しているように感じることがあります。 難しいです！
出てくる質問の1つは、実際の現金価値を取得するかどうかです。 または交換費用 カバレッジ。あなたの家を再建しなければならなかった場合、これを正しくすることはあなたの財政に大きな違いをもたらすことができます。
実際の現金価値と交換費用保険の違いと、どちらがあなたに最適かを知る方法について説明します。
準備？飛び込みましょう！
アイスクリームのフレーバー、ストリーミングサービス、食事の場所と同じように、トンがあります。 それが住宅所有者保険になるとオプションの。万能のポリシーでは、あらゆる種類の自然災害に対してあなたをカバーすることはできません。これは、無限大（およびそれ以上）にカスタマイズできるので便利ですが、必要なものを正確に把握するのが難しくなる可能性もあります。
最高の保護が必要です ベストプライスで —保険がかけられたくないだけでなく、実際には必要のない補償範囲に対して高額の保険料を支払ったくない場合もあります。 （住宅所有者保険の仕組みの全体的な理解をお探しの場合は、住宅所有者保険ガイドをご覧ください。）
それでは、住宅所有者保険の3つの主要なタイプを見てみましょう。
交換費用と実際の現金価値は、住宅所有者保険契約内のさまざまなレベルの補償範囲です。これらは両方とも、あなたの保険会社があなたの保険でカバーされている事件の後にあなたの家への損害をあなたに払い戻す金額と関係があります。
実際の現金価値（ACV）は、減価償却費を差し引いた、家や私物の修理または交換に支払われます。一方、交換費用はありません 減価償却を考慮に入れると、保険会社は最終的に損失の多くを支払うことになります。ほとんどの住宅所有者保険には、家の交換費用が含まれています。 ただし、持ち物の実際の現金価値 。
健康保険プランと同様に、実際の現金価値は、ブロンズレベルの償還プランと考えることができます。悪くはありませんが、もっと良いかもしれません。
これは、実際の現金価値ポリシーがどのように機能するかの例です。あなたが休暇中に誰かがあなたのテレビを盗んだとしましょう。保険会社は、テレビが盗まれたときにテレビの価値を支払う。 —箱に入ったばかりのときではありません。
実際の現金価値の利点は、月額保険料の支払いが少なくなることです。欠点は、保険会社から送られてきた小切手では、紛失したアイテムを実際に交換したり、今日の建設費で家を建て直したりするのに十分ではない可能性があることです。
交換費用の値（RCV）は、そうではないため、より優れた保護を提供します。 減価償却を検討してください。家の元の価値まで（一定の制限内で）、同様の材料で家を修理または交換するのにお金がかかります。
そのテレビの例をもう一度見てみましょう。誰かがあなたの4KUltra-HDフラットスクリーンを盗んだ場合、交換費用の補償範囲は、同じモデルと品質の新しいテレビを購入するために保険会社があなたに支払うことを意味します。甘い！
交換費用の補償範囲はシルバープランのようなものです。実際の現金価値よりも多くの補償範囲が得られますが、費用も高くなります。そして、それはあなたの住居のカバレッジ制限までしか支払わないので、あなたが必要とするものに満たないかもしれません。たとえば、交換費用が$ 350,000で、住居の補償範囲が$ 300,000の場合、取得できるのは$300,000のみです。
あなたの家が破壊された場合、保証されたまたは延長された交換費用の補償範囲は全交換費用を支払います。減価償却費は考慮されていませんまたは 住居のカバレッジ制限。したがって、再構築に350,000ドルかかる場合、保険会社はそれを支払います。シンプル。
保証された交換費用はゴールドプランです。費用は高くなりますが、建設費が急増している地域（2021年には全国的に増加しているようです）に住んでいる場合に特に役立ちます。また、あなたの家があなたの場所のために損傷を受けるリスクが比較的高い場合にも便利です。
実際の現金価値と交換費用の補償範囲を比較すると、どちらが優れているのか疑問に思われるかもしれません。
すぐに出てきて、それを言うつもりです。交換費用の補償範囲が保証または延長されます。このように、竜巻があなたの近所を襲ってあなたの家を破壊した場合、保険会社は何があってもそれを再建するためにお金を払うでしょう。自己負担費用について心配する必要はありません。プレミアムで支払う追加のお金の価値があります。
また、すでに十分な補償範囲があると思われる場合は、保険申告ページをチェックして、現在支払っている金額を確認してください。
もう1つのヒントは、各アイテムの価値を含め、持ち物の在庫を保持することです。このようにして、請求を提出する必要がある場合の記録があります。また、家を再建するのにかかる費用を計算して、必要な補償範囲を把握する必要があります。
適切な金額の住宅所有者保険に加入するのは難しい場合があります。また、さまざまな保険会社からの複数の見積もりをふるいにかけ、ポリシーを比較することも大変な作業です。
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