考えられないことは、あなたでさえ、誰にでも起こり得ます。そのため、悲劇が発生した場合に家族が経済的に安全であるように準備し、確認する必要があります。生命保険の補償範囲は、家族に贈ることができる最高の贈り物の1つです。
シンプルで手頃な価格の定期生命保険をお勧めします。そして、あなたの受益者はそれを使って、埋葬費用、住宅ローン、さらには子供の大学の資金など、さまざまな費用を賄うことができます。しかし、最高の保険契約でさえ限界があります。
一部の生命保険は、介護や医療費などの特定の費用をカバーしますが、特定の保険契約者がいる場合に限ります（詳細は後ほど説明します）。また、ポリシーに重罪の除外が含まれている場合に重罪を犯しているときなど、特定の状況で死亡した場合、一部のポリシーは支払われません（はい、以下で説明します）。
それでは、生命保険が行う詳細を見てみましょう。 カバー—そしてそれがしないもの。
この種の保険の実際の目的を簡単に思い出さずに生命保険がカバーするものについて話すことはできません。それは、死亡した場合に収入を置き換えることです。それでおしまい！あなたの生命保険がそれ以外のことをするように設計されているなら、それはおそらくあなたにそれが価値があるよりはるかに多くの費用がかかるでしょう。経験則として、適切な定期保険は、年収の約10〜12倍をカバーします。
厳密に言えば、生命保険がカバーするのは被保険者の死亡だけです。しかし、それが偶発的な原因と自然な原因の両方を含んでいるのか、それとも人々が保険の支払いで通常支払うものの種類を含んでいるのか疑問に思われるかもしれません。
自然の原因で死亡した場合、生命保険が適用され、受益者は死亡保険と呼ばれる保険金を受け取ります。 。
あなたの方針はまた、自動車事故、中毒、偶発的な過剰摂取または他の悲劇的な事故によるあなたの死をカバーするでしょう。
すでに述べたように、生命保険契約の主な目的は、収入の損失を補うことです。しかし、それが実際に起こったとき、誰かが亡くなったときにどれだけの費用がかかるかは驚くべきことです。そして、それらはすべて合計され始めます。葬儀費用だけでも、平均で7,000〜10,000ドルかかります。家族が特に悲しんでいるとき、それはあなたの家族が思いつくのに多額のお金です。
私たちはあなたを怖がらせたくありませんが、そのような経済的負担は家族を引き裂きました。しかし、生命保険に加入している場合、埋葬費用は問題になりません。あなたの家族はあなたの人生のお祝いのために支払うために死亡給付金を使うことができます。そして、彼らは悲しみと癒しの重要なビジネスに集中することができます。
生命保険はまたあなたの家族の債務の自由をもたらすことができます。あなたがまだ家にお金を借りているか、ベイビーステップ2（住宅ローン以外の借金を返済する）を終える前に亡くなるかどうかにかかわらず、あなたの愛する人はあなたの生命保険を使ってあなたが借りているものを返済することができます。
それは巨大な 彼らの肩から体重を減らします。哀悼の家族が有料の家に住んでいて、有料の車を運転していて、何も毎月の支払いがないことを想像してみてください。 。彼らは快適でよく世話をしてくれるでしょう、そして彼らはあなたにそれを感謝してもらうでしょう。
あなたの配偶者やあなたの車に共同署名した叔父のように、あなたが借金を共有する人は誰でもあなたの生命保険契約の受益者として指名される必要があることに注意してください。そうでなければ、彼らはお金を手に入れられないか、借金を返済することができません。
また、親のPLUSローンを含む連邦政府の学生ローンは、何かが起こった場合に許されることを忘れないでください。したがって、彼らがあなたのローンを共同で署名しない限り、あなたが亡くなった場合、あなたの家族はあなたの教育に対して政府にペニーを支払う義務はありません。
電気。電話。ゴミ箱サービス。保険。毎日のようですが、別の請求書が郵送されています。あなたの子供が絶えず食べているという事実を投げ入れてください そして成長し、あなたの家族はカバーするためにたくさんの費用を持っています。
それが生命保険の目的です。ライトをつけたまま、車を走らせ、子供たちに食事を与えます。そして私たちを信頼してください：あなたのかわいい幼児が毎週食べ物で体重を食べる10代になるとき、あなたの配偶者はあなたの生命保険が食料品の請求をカバーしていることに非常に感謝します！
真剣に、あなたの家族はあなたの死亡給付金を使って数ヶ月あるいは数年の毎日の生活費を賄うことができます。あなたの配偶者が毎日仕事をしなければならないのではなく、彼らが家にいて、悲しみの過程で子供たちと自分たちの世話をすることを想像してみてください。 それは 生命保険が重要な理由。
子供と言えば、定期保険はあなたが彼らに永続的な遺産を残すのを助けます。あなたの配偶者はあなたの死亡給付金を育児や医療費の支払いに使うことができます。ルーシーはトランポリンで腕を折る？覆われています。デビッドには、在宅の補佐官を必要とする特別なニーズがありますか？はい、それもカバーされています。
あなたの家族はそのお金を使って、子供の大学のために貯金を始めることができます。そして、何かが残っている場合、生命保険の支払いは、配偶者がレッスンの支払いや旅行の機会の提供など、子供の情熱をサポートするための優れた方法になる可能性があります。
生命保険の支払いは、子供や請求書だけのものではありません。それはあなたの配偶者にも当てはまります。適切な定期保険は、残りの人生の経済的平和のために彼らを設定することができます。配偶者に生命保険の支払いを投資するように指導して、彼らが稼いだ利子で生活できるようにします。
あなたも今、資格のある投資プロと仕事を始めることができます。そうすれば、あなたの配偶者には、あなたが去った後でも、あなたが始めた巣の卵を育て続けるのを助けることができる信頼できるファイナンシャルアドバイザーがすでにいます。彼らは借金を返済し、夢を実現し、早期に引退することさえできます。さて、それは あなたが最も愛する人に残したい種類の遺産。
定期生命保険はあなたの家族のために多くの素晴らしいことをすることができます、しかしあなたの生命保険がカバーしない特定のことがあります。これらの状況のいずれかであなたが死んだ場合、あなたの愛する人が期待しているその支払いは無駄になります。
定期保険は永遠に続くわけではありません。それが用語と呼ばれる理由です 保険—一定期間だからです。その時間枠の後にあなたが亡くなった場合、あなたの家族は死亡の支払いを受け取りません。
それがスーパーである理由です ポリシーの有効期限がいつ切れるのかを確実に把握し、いつ期限が切れるのかを計画することが重要です。多くの定期生命保険には、健康状態が変わった場合でも、定期保険の有効期限が切れたときに毎年更新するオプションが含まれています。ただし、保険料は確実に変更され、高齢の申請者の生命保険の補償範囲を延長するための費用ははるかに高くなることに注意してください。
または、7つの赤ちゃんのステップに従うと、最終的には非常に大きな巣の卵ができて、自家保険に加入し、生命保険に加入する必要さえなくなります。
ほとんどの人が保険金詐欺について考えるとき、彼らはドラマチックな映画のシーンを思い浮かべます。ご存知のように、夫が自分の死を偽造し、妻が支払いを受け取り、熱帯の島に隠れている百万長者になります。
かもしれないと思っていたとしても、そんなにクレイジーなことは何もしません。 それで逃げることができます。 （これは、記録としてはできません。）しかし、保険会社は、はるかに広い範囲の詐欺の定義を持っています。そして、あなたは実際に今保険金詐欺を犯しているかもしれません。
まず、良いニュースです。詐欺によって、保険契約者がまだ生きている間に生命保険が取り消されることはめったにありません。また、詐欺によって、死亡した人の受益者から死亡給付金が差し引かれるのも珍しいことです。後者の状況では、結果は保険契約の購入とその人の死亡のタイミングに大きく関係しています。
例を見てみましょう。定期的に喫煙しているサリーおばさんが生命保険に加入しているとしましょう。しかし、彼女は自分のタバコの習慣をアプリケーションで秘密にし、保険料を節約することを望んでいます。案の定、彼女は適切なポリシーを取得します。その時点で、2年間のカウントダウンが開始され、会社がサリーの健康に関連するポリシーの有効性に異議を申し立てることができる期間が制限されます。
貧しいサリーおばさんが彼女の保険契約の23か月目、またはそれ以前のいずれかの時点で亡くなり、彼女の医療記録が彼女がずっと喫煙者であることを示している場合、保険会社は死亡保険金を差し控えません。彼らは、ポリシーが作成された時点での彼女の率を再計算し、その後、彼女がずっと支払っていたはずの金額だけ彼女の死亡給付金を減らします。
しかし、彼女が最初の2年間生き残った場合、彼女が喫煙習慣を隠したという事実は、もはや政策の地位に影響を与えません。この規則は、受益者を罰することよりも、会社が申請者の不正からの損失を取り戻すのを助けることに関するものです。
会社が死亡給付金を差し控えるか、ポリシーを完全に取り消す唯一の状況は、アプリケーション中に非表示にした新しい情報を見つけた場合です。これにより、そもそもあなたを辞退させることになります。喫煙は、そのような取引を妨げるものの例ではありません。 。肝心なのは、前もってすべてについて正直であることを確認することです。あなたはもう少し支払うかもしれませんが、あなたの愛する人が世話をすることを確実にするために余分な数ドルの価値があります。
これまでのところ、私たちが話したことはすべてかなり明確になっています。生命保険は何かを支払うか、そうでないかのどちらかです。しかし、あなたの生命保険がカバーするものとカバーしないものに関しては、いくつかの灰色の領域があります。
ポリシー自体で灰色の領域が扱われていない場合は、通常、ライダーでカバーできます。 —メリットを追加できるポリシーの追加セクション。このような状況であなたの愛する人が保護されるように、あなたが必要とするかもしれないライダーについてあなたの生命保険代理店に必ず相談してください。
あなたはお金を節約したいというあなたの願望と一緒に危険な趣味を持っていますか？たとえば、飛行経験の少ないアマチュアパイロットであるが、生命保険に法外な追加料金を払いたくない場合などです。さて、あなたはあなたの危険な過去に関連するあなたの方針に追加された除外を得ることができるかもしれません、そしてそれでも完全に手頃な保険料を楽しむことができます！
すべての保険会社が危険な活動の除外を提供しているわけではありませんが、参加中に亡くなった場合に支払いを受け取らないことに同意すると、より安い価格で保険に加入できる保険会社もあります。これらはスキューバダイビングや自動車で最も一般的に使用されています。レーシング。
ただし、除外の意味を覚えておいてください。お金を節約するために、ポリシーが家族にどのように役立つかについて、非常に具体的な制限を課しています。それは必ずしも良いことでも悪いことでもありません。買い物をするときにあなたとあなたの家族がしなければならない選択です。
関連するメモとして、実行するポリシーを取得できます。 その危険な趣味をカバーします。しかし、それはあなたの保険料に現れる可能性があります。あなたはスキューバダイバーですか？週末のベースジャンピングは好きですか？あなたの生命保険会社は、これらの、または他のリスクの高い趣味のファンではありません。申し訳ありませんが、それは最終的なことです。
あなたが生きている間、あなたは保険会社に支払います。しかし、あなたが死ぬと、彼らはあなたの愛する人にたくさんを支払います あなたが支払っていたよりも多く、数十万以上。そして、あなたがより危険なことをするほど、保険会社はあなたの死亡給付金をフォークしなければならない可能性が高くなります。
これは必ずしもあなたが保険に加入できないことを意味するわけではありません。生命保険会社はそれらのリスクを補うためにあなたに高い保険料を請求するだけです。同時に、生命保険に加入し、後で新しい危険な趣味を始めた場合でも、会社が計画している証拠を見つけられない限り、保険料を引き上げることなく補償されます。あなたが申請している間にそれを取り上げる。
あなたがしたくないことは、あなたの計画について会社を誤解させることです。たとえば、生命保険に申し込む過程にあると想像してみてください。次に、スキューバダイビングのクラスに登録したが、保険会社にその事実を決して調べなかったとします。ポリシーが1年間有効になった後、悲劇的なスキューバダイビングの事故が発生した場合、会社はしません。 支払います。なぜだめですか？彼らはあなたが危険な活動を始める意図があることを知っていて、それを開示しなかったからです。
生命保険に申し込むときは、必ず質問をし、趣味については完全に率直に正直に言ってください。生命保険がハンググライダーやロッククライミングへの情熱をカバーしているとは思わないでください。家族がそれらをまったくカバーしていないことに気付くだけです。
時々、私たちは皆、期日を忘れたり、請求書を置き忘れたりします。遅延ペナルティは厄介ですが、生命保険料の場合、その支払いを逃すと、ポリシーが失効し、補償範囲が失われる可能性があります。
良いニュースは、ポリシーが失効した場合、可能性があるということです。 それを元に戻すことができます。仕組みは次のとおりです。
これは当然のことですが、そうでない場合に備えて：違法なことをしているときに殺された場合、受益者は ない 保険金を受け取ります。しかし、彼らは、ポリシーで重罪の除外の場合にのみ死亡給付を逃します。多くのポリシーは その種の支払いを除外しますが、すべてではありません。
たとえば、誰かの生命保険契約が重罪の除外を特徴としているとしましょう。彼らが家に侵入し、住宅所有者が自衛のために彼らを殺した場合、泥棒の家族はペニーを受け取りません。彼らは葬儀費用、通常の請求書、そして住宅所有者が訴えることを決定した場合は法定費用さえも支払うことに行き詰まります。
幸いなことに、重罪の除外ルールもあなたに有利に機能します。あなたの受益者が重罪の除外ポリシーの下であなたを殺した場合、彼らはお金を得るつもりはありません。それはそれほど快適ではないことはわかっていますが、少なくとも彼らはあなたを殺害しても金持ちになることはありません。
生命保険会社は通常、自殺の場合に死亡保険金を支払いますが、通常はキャッチもあります。ほとんどの場合、受益者は、保険契約が2歳以上である場合にのみ保険金を徴収できます。
悲しいことに、このルールには理由があります。これは、人々が自殺する前に土壇場で生命保険に加入するのを防ぐのに役立つように設計されています。 2年間の規則により、生命保険会社は、人々が家族を経済的に保護されないままにしておくことを思いとどまらせ、助けと癒しを追求するように奨励したいと考えています。
（あなたやあなたが知っている誰かが自殺念慮や行動に苦しんでいるなら、希望があります。そして助けがあります。1-800-273-8255で全国自殺予防ライフラインに連絡してください。）
別の注意点として、2年間の除外期間の前に自殺が発生した場合、受益者は通常、故人がすでに支払った保険料の払い戻しを受けます。
ほとんど 生命保険会社は、加速死亡給付ライダーと呼ばれるライダーを提供しています。これにより、生活中に死亡給付にアクセスできます。 あなたは特定の末期症状と診断されています。別の条件：あなたは被保険者として、生存するのに一定の月数があると見なされていたに違いありません。これは運送業者によって異なります。請求できる金額は、ライダー自身でも定義され、全額または一部の給付金が支払われます。
そして、お金の使い方に制限はありません。厳しい終末期の状況に直面して、あなたの住宅ローン、食料品、あるいは休暇のようなものでさえ前払いすることができることは安心です。 ADBRは通常定期保険に組み込まれており、保険料には影響しません。この特典を利用することにした場合、ADBRが制定された時点で特典から差し引かれる管理費はごくわずかです。
加速死亡給付金を使用すると、家族の債務をなくし、投資を無傷に保つのに役立ちます。ただし、欠点があります。まだ生きている間に生命保険のお金を使うと、亡くなった後の家族の負担が少なくなります。
たとえば、ジョーが100万ドルの定期保険を持っていて、末期の病気と診断されたとします。彼はまだ時間がある間にいくつかの緊急のニーズに対処するために$350,000の早期支払いを取ります。彼が亡くなると、彼の妻は残りの650,000ドルを受け取ります。
残念ながら、深刻な長期の病気では、健康保険があっても、費用はそれよりもはるかに高くなる可能性があります。あなたが費やしている金額に注意し、あなた自身とあなたの愛する人にあなたが必要とするケアと保護を最もよく得る方法を考えてください。
長期介護には、一般的に、人が長期間（通常は3〜6か月以上）受ける必要のある一時的または終末期の介護が含まれます。ナーシングホーム、介助生活施設、傷害リハビリテーションセンター、および食事の配達や輸送サービスなどの在宅サービスは、長期ケアの例です。
介護にはこのように幅広いサービスや状況が含まれるため、保険でそれらすべてをカバーできるとは考えられません。しかし、死亡給付金のライダーが加速している場合は、生命保険を通じて介護費を賄うことができます。 （注意：ADBRは末期診断の場合にのみ使用できます。）しかし、繰り返しになりますが、ADBRオプションは、死亡給付金からのお金を使用していることを意味します。したがって、合格した後の家族の費用は少なくなります。
生命保険を一掃する代わりに、介護保険について学びたいと思うかもしれません。早期生命保険の支払いよりもはるかに多くの状況でより多くの費用をカバーし、死亡給付金をそのままにして、あなたが去ったときにあなたの愛する人が経済的に安全になるようにします。
生命保険に関しては、障害はもう1つの灰色の領域です。しかし、一般的に言って、あなたはしません 90日未満続く短期の障害をカバーするために早期生命保険の支払いを受けることができます。
生きている間に医療費や介護費を支払うのと同じように、ADBRを使用して長期的な障害の費用を賄うことができる場合があります。この場合、無効にするだけでなく、末期診断も行う必要があります。ありがたいことに、非常にまれな問題の組み合わせです。しかし、繰り返しになりますが、これは同じ問題を引き起こします。早期アクセスは家族の経済的将来に影響を及ぼします。
したがって、これらの費用をカバーするために、個別の長期障害保険に加入することをお勧めします。そうすれば、家族からお金を引き出す必要がありません。ただし、通常60歳以上の人に最適な介護保険とは異なり、事故はどの年齢でも発生する可能性があるため、年齢に関係なく、長期の障害保険に加入する必要があります。
やった！生命保険が何をし、何をカバーしていないかを知って、もっと自信を持っていただければ幸いです。しかし、それに直面しましょう。生命保険に関連する詳細はまだたくさんあります。そのため、信頼できる保険会社と協力して、適切な保険を適切な価格で提供できるようにすることが非常に重要です。
結局のところ、それはすべて1つのことです。つまり、最も気になる人を保護することです。何を求めている？ RamseyTrustedプロバイダーのZanderInsuranceで今すぐ無料見積もりを入手し、愛する人に永続的な遺産を残してください。