生命保険のライダーは、通常は追加の保険料で、生命保険契約に追加できるオプションの特典です。ライダーによっては、元のポリシーにはない追加のカバレッジまたは柔軟性が得られる場合があります。

生命保険のライダーにはいくつかの種類があり、状況やニーズによっては、検討する価値のあるものもあります。

生命保険契約の種類

生命保険には、主に期間と永久の2種類があります。永久生命保険は、終身保険またはユニバーサル生命保険のいずれかとして利用でき、さまざまな形で提供されます。

それが複雑に聞こえる場合は、各オプションの簡単な要約を次に示します。

• 定期生命保険 ：定期保険では、5年、10年、20年、30年、40年などの一定期間の保険に加入できます。あなたの保険料は保険契約の全期間を通じて同じままであり、あなたが保険料を支払う限り、あなたはあなたの保険契約の全期間にわたってあなたの補償範囲を維持します。期間が終了すると、ポリシーを更新するか、新しいポリシーを購入しない限り、補償範囲が失われます。期間補償は比較的安価であるため、ほとんどの人にとって最良の選択肢です。
• 終身保険 ：終身保険には、保険の要素と現金価値の要素があります。あなたは固定の毎月の保険料の支払いをします、そしてあなたが支払うものの一部は低いが保証された率で成長する現金価値口座に入れられます。一部の人々は彼らの退職貯蓄の補足として終身保険を購入します。ただし、定期保険よりもはるかに高額です。
• ユニバーサル生命保険 ：終身保険と同様に、ユニバーサル生命保険には保険部分と現金価値部分があります。違いは、もう少し柔軟性が得られることです。たとえば、ポリシーで十分な現金価値を構築している場合は、それを使用して保険料を支払うことができます。あなたが支払う保険料が保険の最低費用要件をカバーするのに十分である限り、あなたはあなたの保険料と死亡給付を自由に調整することもできます。

タームポリシーとは異なり、全体的および普遍的なポリシーは通常、あなたが生きている限り存続することに注意してください。

生命保険のライダーはどのように機能しますか？

生命保険は多くの価値を提供できますが、状況はそれぞれ異なるため、基本的な保険は一部の人にとっては十分であるが、他の人にとってはそうではない場合があります。

これが生命保険のライダーの出番です。補足補償は、あなたのニーズを満たすことを確実にするためにあなたの方針をカスタマイズするのを助けることができます。場合によっては、障害や末期疾患など、将来発生する可能性のある潜在的な問題を予測するために、生命保険のライダーを購入する価値があるかもしれません。

必要な生命保険の金額と、保険にライダーを追加する必要があるかどうかを検討するときは、資格のある保険代理店に相談して、状況に応じた個別のアドバイスを受けることをお勧めします。

一般的な種類の生命保険ライダー

購入プロセスでは、生命保険契約に何をしてほしいかを考えることが重要です。買い物をするときに考慮すべき一般的な生命保険のライダーは次のとおりです。

• 死亡給付の加速 ：あなたが末期の病気になった場合、このライダーはあなたがあなたの病気に関連するあなたの当面の費用をカバーするためにあなたの死の利益を利用することを可能にします。保険会社によっては、ホスピスケア、民間の世話人、ナーシングホームなどが含まれる場合があります。
• 子用語 ：子供は一般的に生命保険を必要としません。しかし、葬儀や埋葬の費用をカバーするために少しの補償が必要な場合、または子供が後の人生で補償を得るのを困難にする可能性のある健康上の問題がある場合は、子供タームライダーをポリシーに追加すると、大きな違い。このライダーはあなたの子供に追加の死亡給付を提供し、一人のライダーがあなたの世帯のすべての子供をカバーすることができます。
• 重大な病気 ：加速死亡給付ライダーと同様に、重大な病気のライダーは、あなたがまだ生きている間にあなたの死亡給付の一部を使用することを可能にします。違いは、このライダーは、必ずしも終末ではないが、あなたの寿命を短くする可能性のある、生命を脅かす可能性のある状態をカバーすることです。
• 障害者ライダー ：あなたが恒久的に障害を負い、仕事ができなくなった場合、このライダーはあなたの保険料を免除します。場合によっては、保険会社があなたの保険契約を恒久的な保険契約に変換して、あなたがそれを一生維持できるようにすることさえあります。
• 保証付き保険ライダー ：ほとんどの場合、生命保険の購入には通常、健康診断が必要です。健康上の問題を抱えている人々が試験に合格することを不可能にするような試験なしの方針はありませんが、費用がかかる可能性があります。保険付きのライダーが保証されているので、別の健康診断を受けることなく、所定の期間内に追加の補償範囲を購入できます。これは、ポリシーがすでに実施された後に健康上の問題が発生した場合に役立ちます。
• プレミアムライダーの復帰 ：定期生命保険に加入していて、その期間中に死亡しなかった場合は、有効期限が切れたときにすべての保険料を取り戻すことができます。

生命保険のライダーはそれだけの価値がありますか？

生命保険のライダーは、基本的な生命保険契約に加えて、多くの価値を付加することができます。状況、予算、ニーズによっては、ポリシーに1つ以上追加する価値がある場合があります。ただし、ライダーは通常、発生する可能性のある状況と発生しない可能性のある状況に対処するため、コストと潜在的なメリットを比較することが重要です。

また、ファインプリントを読んで、ライダーを使用する資格を得るのに必要なものを判断することもできます。たとえば、死亡の加速給付を受ける資格があると思うことは、保険会社が考えることと同じではない場合があります。

最後に、ライダーが必要なすべてのカバレッジを提供するとは限らないことに注意することが重要です。たとえば、障害のあるライダーは保険料を免除するので有益ですが、障害保険のような収入は得られません。

生命保険にライダーを追加する前に、状況とニーズを慎重に検討してください。また、あなたにぴったりの戦略を見つける手助けをしてくれる認可されたエージェントに相談してください。

必要に応じて調整する

生命保険契約は何十年も続く可能性がありますが、それはあなたが保険契約を購入するときにあなたが選択したものに固執しているという意味ではありません。状況やニーズが変化した場合、すでに施行されているポリシーにライダーを追加できない場合があります。ただし、追加のポリシーを購入して、必要なライダーを追加することができます。既存のポリシーをキャンセルして、ニーズに合った別のポリシーに置き換えることもできます。