健康と富のどちらを改善しますか？簡単だ。もちろん、両方！それで、もしあなたにお金を節約する税制優遇口座のようなものがあったとしたらどうでしょう あなたが医療費をカバーするのを手伝ってください？それは素晴らしいでしょう！そして良いニュースは、彼らは本物だということです。
これらは、医療貯蓄口座（HSA）および柔軟な支出口座（FSA）と呼ばれます。主な違いは、自営業者はFSAを取得できないことですが、この2つを区別するものは他にもいくつかあります。ここでは、両者の違いをすべて理解できるように支援します。
HSAとFSAは、医療費の節約と税金からのお金の保護という2つの主な目的を達成するために使用できるツールです。それらをよりよく理解するために、HSAを見てみましょう。
HSAは、資格のある高控除の健康保険に加入している人が利用できる普通預金口座です。 HSAを使用して、適格な医療費を非課税で支払うことができます。 1 税金を少なくすることほど私たちが好きなことはほとんどありません。多くの雇用主は、特典パッケージの一部としてHSAを提供しているため、HSAが利用可能かどうかを確認してください。もう1つのオプションは、銀行またはベンダーを通じて開くことです。
政府が削減される前に、総収入を使ってHSAに寄付できるだけでなく、税金を節約することもできます。 （それは、合法的な医療費を支払っている限りです。明るい笑顔が欲しいからといって、HSAのお金を使って歯を白くすることができるわけではありません。）
前面の税金をスキップする場合および バックエンドはあなたにとって十分な予算増額ではありません。HSAの資金は、将来の医療ニーズ、さらには退職のために投資することもできますが、すべて非課税になります。したがって、HSAを使用すると、次のことが可能になります。
免税トリプルプレイです！また、雇用主がたまたまそれを利益として提供している場合は、従業員が一致するかどうかを必ず確認してください。定期的に完全な緊急資金を用意したら、HSAに投資して試合に臨むのは簡単です。
HSAを持っていることは素晴らしいことですが、これを覚えておくことが重要です。高控除の健康保険（HDHP）がなければ、誰もHSAを開くことはできません。
計画年2021および 2022年、HSAの資格を得るための最低控除額は、個人で1,400ドル、家族で2,800ドルです。 2 そして、あなたの控除額がそれらの最低額を満たしていても、それはまだ資格がないかもしれません。
これは、IRSが、プランの年間最大自己負担額をHDHPに制限することも設定しているためです。 2021年の場合、個人の場合は7,000ドル、家族の場合は14,000ドルです。 3 2022年の場合、自己負担額の最大額は、個人で最大$ 7,050、家族で最大$14,100になります。 4
政府はまた、HSAに年間拠出限度額を設定しています。 2021年の上限は、個人で3,600ドル、家族で7,200ドルです。 5 2022年には、個人は$ 3,650を寄付でき、家族は最大$7,300をHSAに寄付できます。 6 しかし、それらの数は変わる可能性があります。したがって、HSAを開始する前に、常に最新のルールを知っていることを確認してください。
HDHPを持っていて、保険が始まる前にもっとお金を払うのは魅力的ではないように聞こえるかもしれませんが、 より低い保険料を意味します。したがって、医師の診察を受けない場合は、控除額が高く、保険料が大幅に節約できるので、おそらく問題ありません。
将来の医療または退職のニーズにお金を投資しながら、差額をHSAに非課税で送ることにより、投資が増えるにつれて潜在的に高い自己負担費用をヘッジすることができます。スマートムーブ！
柔軟な支出口座を使用すると、寄付に税金を支払うことなく、適格な医療費を節約することもできます。面白いのは、その名前にもかかわらず、実際には少ないということです。 HSAよりも柔軟です。しかし、それは彼らがいくつかの医療費を柔軟にするために使用できないということではありません。
FSAを取得できる唯一の方法は、従業員福利厚生パッケージの一部としてです。自営業者は申請する必要はありません。また、職場で1つを選択する場合は、給与から差し引く総賃金を毎年決定する必要があります。どこに着陸しても、雇用主が次にオープンに登録するまで、寄付を再度調整することはできません。
FSAでそれほど柔軟ではない他の何か？お金そのもの。投資することはできません。また、通常、アカウントの資金を毎年繰り越すことはできません。言い換えれば、それは「それを使うか失う」という利益です。
没収されたお金がどこに行くのか疑問に思っているなら、答えは雇用主のポケットにあります。 7 FSAプログラムの管理コストを賄うため、または他の従業員のFSAでそのお金を共有するために使用できます。また、雇用主がロールオーバーを許可することを選択した場合でも、IRSのロールオーバー制限は年間550ドルです。 8
あなたが望む最後のことは、あなたがもはや必要としない何かにあまりにも多くのお金を捧げることであり、あなたがそれを使わなければ単に失うでしょう。 FSAの資金が少し不足していると、その可能性が少し減ります（ただし、税金をいくらか節約できます）。
これらのルールにもかかわらず、FSAはあなたにとって良いアプローチかもしれません。 FSAが行う唯一の最大の方法 その柔軟な名前の由来に忠実なのは、HSAではカバーできない育児の支払いに使用できるということです。ですから、あなたが忙しく働く親であり、雇用主がFSAを提供している場合、それはより少ない税金を支払い、そのデイケア費用を節約するための素晴らしい方法かもしれません。
HSAと同様に、FSAの資金により、寄付するときと の両方で、税務署員をかわすことができます。 撤退するとき。ただし、どちらのアカウントにも、お金を使うことができるものについて同じ法的制限があります。免税で支払うことはできません。 （つまり、いいえ、あなたの治療用ゴルフクラブのメンバーシップはまだ資格がありません。）
違いを並べて比較して、違いを詳しく見てみましょう。
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| HSA | FSA |
| 対象者は？ | 資格のあるHDHPを持っている人だけがHSAを持つことができます。また、メディケアを利用している人、および他の人の確定申告に依存していると主張している人も除外されます。 2021年と2022年の最低控除額は、1,400ドル（個人）または2,800ドル（家族）です。 | 従業員福利厚生として提供された人だけがFSAを取得できます。それがあなたなら、それを開くための他の要件はありません。 |
| 自営業者はこれを入手できますか？ | はい。 | いいえ。 |
| 転職した場合はどうなりますか？ | HSAはあなたのものであり、雇用主から提供された場合でもあなたをフォローします。かっこいい！ | FSAを維持する唯一の方法は、COBRAカバレッジで許可されている場合です。そうしないと、その中の資金を失い、以前の雇用主に、給与控除の対象になっていない使用した資金を返済しなければならない場合があります。 |
| ロールオーバーはどのように機能しますか？ | すべてのお金は毎年繰り越され、必要になるまでそこにとどまることができます。 | 年末に残ったものはすべて期限切れになります。唯一の例外は、雇用主がロールオーバーを許可している場合です。これは、IRSが年間550ドルに制限しています。 |
| 寄付できる金額は？ | 2021年のHSA拠出金の上限は、個人で3,600ドル、家族で7,200ドルです。 2022年の場合、最大額は個人保険で3,650ドル、家族保険で7,300ドルに引き上げられます。 | 2021年のFSAのIRS最大拠出額は$2,750です。ただし、アカウントを所有している雇用主は制限を低く設定できることに注意してください。 |
| 貢献する金額をいつでも調整できますか？ | かなり、はい、年間制限内です。 | いいえ。年間拠出額は、オープン登録期間中、または新生児や雇用主の変更などの特定の変更がある場合にのみ変更できます。 |
| お金を増やすことはできますか？ | もちろんです！あなたはそれを投資することができます、そしてどんな成長も非課税です！ | いや。 |
| 税金はどのように機能しますか？ | を除いて、税金は一切かかりません。 あなたはお金を引き出し、資格のない費用でそれを使用します。それ以外の場合、寄付は税控除の対象となり、給与控除は税引き前になり、成長は非課税になり、適格な医療費の分配も行われます。たぶん何よりもいいですか？ 65歳を過ぎると、すべてが非課税の貯蓄になり、退職後のあらゆることに使用できます。 | 投稿と配布の両方が行われます |
真実は、両方のアカウントがHDHPと組み合わせると、健康保険料を節約できるため、非常にうまく機能するということです。また、HSAのロールオーバー資金はスラムダンクの選択のように見えるかもしれませんが、非課税の成長が魅力的であることは認めますが、FSAは多くの人々にとってもうまく機能します。
FSAとHSAのどちらを使用するかは、状況によって異なります。雇用主が従業員福利厚生としてFSAを提供している場合、それはあなたにとって非常に理にかなっているかもしれません。一方、（そしてあなたが行っているベイビーステップに応じて）、HSA内で投資を増やし、必要な限りそれらをロールオーバーする機会は、両方の健康を進歩させるための信じられないほどの方法ですおよび 同時に引退の目標。
医療費が上昇し続ける中、節約する方法を探しているのは誰ですか？今日HSAを開いて、適格な医療費の節約を開始できます。