あなたの仕事を失ったり、仕事であなたの時間を削減したりすることは、腸へのパンチのように感じることができます。最初のショックを乗り越えた後も、仕事がないという現実を乗り越えなければなりません。
それらの現実の1つは、健康保険について何をするかを理解することです。あなたはおそらくあなたがCOBRA保険の資格があることをあなたに知らせるあなたの雇用主からの手紙を受け取ったでしょう。すべてを理解しようとすると、おそらく2つの質問が頭に浮かびました。 COBRA保険とは一体何ですか？これが必要ですか？
次のステップを理解するときに多くの重要な質問に直面しますが、健康保険のニーズを後回しにしないでください。救急医療はいつでも発生する可能性があるため、今すぐこの問題を把握する必要があります。
COBRA保険があなたとあなたの家族に適しているかどうかを判断する前に、知っておく必要のあることがいくつかあります。
まず、2020年のコロナウイルスのパンデミックに関連する失業後の健康保険について説明しましょう。これは多くの人が直面している困難な結果です。しかし、それがあなたに起こった場合、いくつかの励みになるニュースがあります。パンデミックに起因する金銭問題に対応して、2021年3月にジョーバイデン大統領が米国救助計画法（ARPA）に署名しました。 2021年4月から2021年9月30日までのCOBRAプレミアムの100％補助が義務付けられています。 1 資格がある場合は必ず登録してください。COBRAにオプトインするためのタイムラインについては、以下をお読みください。
ARPA法の枠を超えても、パンデミックの問題の結果として雇用を失った場合は、別の健康保険の選択肢があります。また、連邦取引所の特別登録期間の対象となります。 2 連邦政府の計画では、COBRAの補償範囲から通常見られるよりも良い価格を見つけることさえできます。
仕事ベースの健康保険を失った場合は、2つの選択肢があります。別のプランに置き換えるか（市場または新しい雇用主を通じて）、COBRA健康保険に加入します。そして、いいえ、あなたが疑問に思っていた場合に備えて、COBRA保険はヘビとは何の関係もありません。
統合オムニバス予算調整法に基づくCOBRA健康保険では、以前の仕事で持っていたのと同じ雇用主ベースの健康プランを一時的に（通常は最大18か月間）維持できます。グループ健康保険に加入しているほとんどの雇用主は、このオプションを従業員に提供しています。
COBRAの背後にある基本的な考え方は、あなたとあなたの家族が健康保険のギャップを回避するのを助けることです。そして私たちを信頼してください、あなたはしないでください カバレッジにギャップが欲しい！
COBRA保険の対象となるのは基本的に3つの要素です。要件を満たしていれば、保険を維持することができます（以前の仕事で受けたのと同じ健康保険と給付を維持したい場合）。
仕事を辞めることを決めた場合、時間を短縮した場合、または解雇されて健康保険を失った場合は、COBRA継続保険の対象となります。 （これにより、以前にオプトアウトした場合に登録できる可能性がなくなります。 唯一の例外は、あなたが犯罪を犯したために解雇された場合です（そして健康保険は最低 もしそうなら、あなたの問題の。
あなた、あなたの配偶者、そしてあなたの子供があなたの職場の健康保険の対象となっている場合、あなたの家族全員がCOBRAの行動に参加することができます。しかし、あなたが対象となる唯一の人である場合、あなたの家族の他の誰もCOBRAの資格を得ることができず、あなただけです。
次の場合、あなたの配偶者またはあなたの古い仕事の計画の対象となる子供もCOBRAの対象となります。
ニューヨークの大手法律事務所でもネブラスカ州の小さな公立学校でも、医療給付を提供するほとんどの雇用主は、従業員が退職した後、COBRA保険を提供する必要があります。
ただし、いくつかの例外があります。従業員が20人未満の雇用主は、必ずしもCOBRAを提供する必要はありません。中小企業のルールは、ミニCOBRAプランと呼ばれるものによって州によって異なります。 3 また、雇用主が廃業したり、会社の全員の健康保険を終了したりした場合、継続補償を提供することはできません。
特に雇用主が法案の一部を負担するのを手伝ったので、あなたの仕事ベースの健康保険が実際にいくらかかるかを忘れがちです。あなたが去るとき、パートタイムに行くとき、またはブーツを手に入れるとき、それらのすべては変わります。そして、COBRAの噛み付きを感じる場所が1つあるとしたら、それは財布の中にあります！
毎月のCOBRA保険料（または支払い）は、雇用主が提供する健康保険に基づく保険料の合計費用に2％の管理費を加えたものに等しくなります。雇用主を通じてしばらく保険に加入している場合、その補償を自分で継続するための代償は高くつきます。
2020年、雇用主が後援する健康保険の平均年間保険料は、個人保険で7,470ドル、家族保険で21,342ドルでした。 4 しかし、雇用主は平均して個人の費用の83％、家族の費用の74％を負担しました。 5
COBRA保険を利用すれば、すべてを手に入れることができます。つまり、個人保険を継続する場合は月平均623ドル、家族保険を継続する場合は1,778ドルを支払う可能性があります。おそらくそれ以上です！
私たちはそれらの数字が急に聞こえることを知っています（そして彼らはそうです）。しかし、さらに高価なものがあります。 なしで、医療イベントの費用を負担する必要があります。 一種の保険。 COBRAプレミアムから一時的な打撃を受けることは、潜在的な医療破産に直面するよりもはるかに優れています。それは2つの悪のうちのはるかに少ないものです。
COBRAを選択することについて考える時間はありますが、それほど多くはありません。
あなたが報道を失うか、あなたの雇用主から聞くとき、時計は刻々と過ぎ始めます。その場合、特別な登録期間の資格があり、60日以内にCOBRA継続補償またはマーケットプレイスプランを選択できます。 「ノーサンクス！」と言えばCOBRAの場合、マーケットプレイスプランを選択する必要があります。 6 （ちなみに、 COBRAの補償範囲を放棄しますが、心変わりがあります。元の60日間の期間内であれば、戻って補償範囲を選択できます。）
そのウィンドウを見逃し、COBRAまたは市場の健康保険に加入しないと、危険な立場に置かれることになります。
まず、最初の60日が経過すると、COBRAに登録できなくなります。次に、に登録しなかった場合 その期間中の健康保険プランでは、次の一般加入期間まで無保険で行かなければならない場合があります。それは大きなリスクです。あなたまたはあなたの家族の誰かが救急治療を受けていて、保険に加入していない場合はどうなりますか？
あなたがどれほど若く、健康で、裕福であるかは関係ありません。あなたが生きていて呼吸しているなら（そしてあなたがこれを読んでいるので、それはあなたが ）、その後、健康保険が必要です。例外なく！医療費は、米国の破産の最大の原因です。 7 あなたの健康や財政にサイコロを振らないでください。それだけの価値はありません。
仕事ベースの健康保険が気に入った場合は、少なくともしばらくの間、それを維持することができます。
繰り返しになりますが、COBRAの継続補償は、以前の仕事で受けていた健康保険の一時的な延長となるように設計されています。ここでのキーワードは一時的 。ほとんどの場合、COBRAの補償範囲は、サインアップを選択してから18か月続きます。
特別な状況下では、あなたとあなたの扶養家族のために、COBRAの適用範囲を29か月または36か月に延長できる場合があります。
ただし、注意してください。最初の支払いが遅れると、COBRAの補償を受ける権利が失われ、元に戻すことができなくなります。最初の支払いの期日は、補償範囲を選択してから45日後と定義されています。それ以降、月々のお支払いが遅れた場合は、当日キャンセルとなります。ただし、30日間の猶予期間内に支払いを行うと、COBRAの補償範囲を元に戻すことができます。
健康保険プランを選択する場合でも、今夜の夕食に何を食べるかを選択する場合でも、選択肢がたくさんあることは常に良いことです。そして、前に言ったように、あなたは COBRA以外にもオプションがあります。
あなたがまだ新しい仕事を探しているなら、あなた自身のためにビジネスを始めることを決心するか、あなたの新しい仕事であなたのヘルスケアの利益が始まるまでギャップを埋めるために保険が必要です、あなたはおそらくから健康保険を買うことを発見するでしょう市場はCOBRAよりも安価です。
では、どの健康保険が自分に最適かをどのように判断しますか？考慮すべき点がいくつかあります：
誰もが違う。あなたとあなたの家族の医療ニーズは、おそらく隣のジョーンズと同じではないでしょう。そのため、あなたが何を望んでいるかを知り、あなたにとって意味のある健康保険プランを見つけることが重要です。
たとえば、処方箋がある場合は、それらがCOBRAまたは市場保険プランの対象となるかどうかを確認する必要があります。全体的なカバレッジとプロバイダーネットワークも確認してください。
あなたがそこにあるすべての健康保険プランを理解しようとしている間、物事は本当にすぐに混乱する可能性があります。各オプションを検討する際には、得られるものと違いを理解する必要があります。
たとえば、医師はあなたが働いていた優先プロバイダー組織（PPO）計画を通じてネットワークに参加していたかもしれませんが、市場から見ている健康維持機構（HMO）計画ネットワークには参加していない可能性があります。つまり、HMOを利用する場合は、医師の診察を受けるのにさらに費用がかかるということです。その場合、あなたはいくつかの魂の探求をして、あなたがあなたの医者を本当にどれだけ好きかを自問する必要があります！
これらは、COBRAを選択するかどうかを決定するときに考慮する必要がある種類の詳細です。プランが異なればカバレッジオプションも異なるため、何にサインアップするかを確認してください。
COBRA保険は、市場保険よりも高額になることがよくあります。これは、COBRA保険料の支払いを支援する政府からの財政支援がないことも一因です。
市場からプランを選択した場合は、さまざまな健康プランを探し回ってプレミアム税額控除の対象となるかどうかを確認できる独立したエージェントに確認できます。税額控除の対象となる場合は、毎月の支払いを減らすのに役立ちます。 8 そして、誰がより低い支払いを望まないのですか？
ますます多くのアメリカ人が、他の種類の健康保険よりも平均保険料が低い医療貯蓄口座（HSA）や高控除医療保険（HDHP）に目を向けています。 9 HSAを使用できる場合は、健康保険の費用を節約するのに最適な方法です。そして、あなたが仕事を失ったときにあなたがすでにHSAを持っているなら？ HSAのお金はであることに注意してください COBRAプレミアムをカバーする資格があります。 10 状況に応じて開いているすべてのオプションを確認してください。
あなたとあなたの家族のために適切な保険の適用範囲を選ぶことになると、それは選択するためのたくさんのオプションを持っているのを助けます。独立した保険会社と提携することで、検討すべき選択肢が増えます。また、COBRAを含むすべてのオプションを確認および比較するための支援を受けることができるため、健康保険について自信を持って決定することができます。
雇用主を辞め、保険のニーズが変化している場合は、独立した代理店に連絡して、すべての保険を評価し、次の人生の章に確実に対応できるようにすることが重要です。私たちの承認されたローカルプロバイダー（ELP）プログラムは、お住まいの地域で質の高い保険の専門家を簡単かつ簡単に見つけることができます。今日、独立したエージェントを見つけてください！