生命保険について考えることが楽しいことのリストの上位に収まらないのであれば、あなただけではありません。しかし、大人になることの「楽しみ」の一部は、毎日ビジネスを扱うことを意味しますよね？右！さらに、生命保険の仕組みと費用についていくつかの基本的なことを理解すれば、家族に安心と保護を与えることができます。
生命保険は、愛する人のための経済的なセーフティネットです。そして、考えるのが最も陽気なことではありませんが、生命保険契約を購入することは、家族のためにできる最も愛情深く、役立つことの1つです。
わかりやすくシンプル：保険の主な目的は、リスクを移転することです。あなたはあなたの車、あなたの健康、そしておそらくあなたの携帯電話にさえ保険をかけます（しかしそれはお勧めしません！）ので、事故、病気または他の予期しない状況の場合にあなたは全額を負担することを余儀なくされません。これは生命保険と同様の考え方ですが、あなたに利益をもたらす保険ではなく、あなたの愛する人に利益をもたらします。
生命保険契約を購入すると、保険会社と契約を結び、支払いと引き換えに（これらはプレミアムと呼ばれます） ）、あなたの保険会社はあなたが死んだときにあなたの愛する人にお金の合計を支払います。基本的に、あなたはあなたの死があなたの愛する人に与える可能性のある経済的困難をあなたの家族に任せるのではなくあなたの保険会社に移しているのです。
しかし、どのようなポリシーを選択する必要があり、これにはどれだけの費用がかかりますか？心配しないでください。生命保険の費用を理解し、ニーズに合った適切な保険を選択できるように、選択肢をご案内します。
私たちがこれまでに推奨する唯一の種類の生命保険は定期生命保険です。それでおしまい。終身保険、普遍的な保険契約、これを変えることも、それを変えることもありません。ただの定期保険です。
そしてその名前がすべてを物語っています。定期保険は定期をカバーします あなたの人生の、または期間の。なぜなら、最終的には、自家保険に加入する途上にあり、生涯続く保険は必要ないからです。終身保険（定期保険の大敵）は、全をカバーします。 生活。意味がありますか？
もう1つの違いは、終身保険では、保険料の一部が投資に使われることです。問題は、それらが悪いことです 投資。実際、終身保険はあなたのお金のひどい使い方なので、決してお勧めしません！
終身保険の補償範囲を狭めるために、より高い保険料を支払うことになります。より多くの前払いをしているので、投資する絶好の機会も逃しています。一生の「投資」は非常にゆっくりと成長します。ナマケモノの速度を考えて、それを半分に減らします。これは、数十万を意味する可能性があります 逃した投資収入のドルの。
定期保険の保険料は低く、前もってお金を節約し、実際ののためにより多くのお金を解放します。 投資。ひどい終身保険に月額200ドルではなく、定期保険に月額20ドルを支払うとします。あなたは月に180ドル余分に取り、それを投資信託に投資して利益を上げ、終身保険よりもお金が増えるのを見ることができます。 （ここでも、数十万ドルを話しているのです！）
したがって、終身保険の売り込みをすべてスキップし、代わりに定期保険を選択してください。 15〜20年続くポリシーを購入することをお勧めします。そしてあなたの方針はあなたの年収の10-12倍をカバーするべきです。たとえば、年間50,000ドルを稼ぐ場合、少なくとも500,000ドルの補償範囲を持つ定期保険を取得したいとします。
定期保険は、定期保険の適用期間中に死亡した場合に、愛する人を保護することを目的としています。あなたは彼らが葬儀費用、住宅ローン、あなたがまだ返済するために働いているかもしれない借金、そして生活費をカバーできるようにしたいと思っています。
そして、考えられないことが起こった場合、あなたの家族はあなたの定期生命保険の支払いを私たちが今話したのと同じタイプの投資信託に投資することができます。そうすれば、元の支払いに触れることなく、その投資の見返りで快適に暮らせるようになります。
もちろん、 お金を上手に投資すれば、定期保険を更新せずに失効させることができます。長期的な目標は、あなたのお金で7つの赤ちゃんのステップに従うことによって自家保険になることであることを忘れないでください。その後、定期保険の期限が切れると、3〜6か月の緊急資金が満載で無借金になるだけでなく、家族を経済的に保護する堅実な投資信託にも投資できるようになります。
生命保険を購入することは、1ガロンのミルクを購入することとは異なります。設定価格も販売もありません！補償範囲に支払う金額に影響を与える要因はいくつかあります。一般的に、保険会社はあなたの年齢、性別、健康状態を調べています。彼らはあなたの体重、あなたがしている仕事の種類、あなたが喫煙しているかどうか、そしてあなたの家族の病歴などを知りたがるでしょう。忘れないでください、彼らはあなたと同じくらいリスクを軽減したいと思っています。
さらに、保険契約の長さと必要な補償範囲も生命保険の費用に影響します。例としてサラを使用してみましょう。サラは30歳で、健康で、非喫煙者で、年間5万ドルを稼いでいます。彼女は2歳の娘と結婚しています。住宅ローンに残っている$100,000を除いて、彼女と彼女の夫は無借金です。
年収の10〜12倍を確保することをお勧めするため、サラには少なくとも500,000ドルの保険が必要です。そして、彼女の子供はまだ非常に若く、彼らの家は報われていないので、サラは20年の方針を検討しています。これにより、娘が大学時代に到達し、ポリシーの期限が切れる前に娘が死亡した場合に住宅ローンを支援するのに十分な期間、家族が保護されます。これがすべてが崩壊し始める方法です！
定期生命保険の費用を決定する最大の要因の1つは年齢です。若いほど、月額または年額の保険料が低くなることが期待できます。これは、平均余命が短くなるにつれて料金が上がるためです。
サラの20年間の保険料50万ドルの保険契約は、保険契約を開いたときの年齢と喫煙状況に基づいてどのように変化するかを次に示します。 （ほんの一瞬で喫煙についてもっと！）ご覧のとおり、保険料は年をとるにつれてどんどん上がっていきます。したがって、どのベビーステップを使用している場合でも、またはベビーステップが何であるかさえわからない場合でも、今すぐ定期生命保険に加入してください。
あなたの保険料を決定するもう一つの要因は性別です。一般的に、女性は男性より長生きします。したがって、男性は女性より定期保険料に25％以上多く支払う可能性があります。保険会社の目には、男性の寿命が短いと、保険会社が保険金を支払わなければならないという大きなリスクが生じます。サラの$500,000のポリシーが、男性が購入した同じポリシーとどのように比較されるかを以下に示します。
さて、理由＃1,275,684健康が非常に重要である理由：定期生命保険の保険料が低くなることを意味します！保険会社は、さまざまな健康要因を調べて、保険料率を決定します。一部の保険会社は健康診断を必要とする場合がありますが、他の保険会社はあなたの個人および家族の健康履歴を確認するために電話インタビューを行う場合があります。保険会社がすべての情報を収集すると、料金クラスに割り当てられます。優先プラス（最低リスク）から標準（最高リスク）までのレートクラスがプレミアムを設定します。
すべての保険会社が検討しようとしている最大の健康リスク要因の1つは、タバコの使用です。喫煙、電子タバコ、噛みタバコ、あらゆる種類のタバコ-それはすべてあなたに不利に働き、あなたの定期保険料を引き上げます。保険会社はまた、あなたの体重、血圧、過去または現在の医学的問題、家族の健康歴、さらにはあなたが生活のために何をしているのかを調べます。 （数学の先生はスタントダブルよりもはるかに安全な賭けです！）彼女の健康リスク要因が上昇し、彼女のレートクラスが変更された場合、サラのレートがどのように変化するかを確認してください。
定期生命保険の期間も保険料に影響します。最も人気のある保険期間は20年です。しかし、10〜30年の範囲のポリシーを見つけることができます。一般的に言って、ポリシーの長さが短いほど、料金は安くなります。
定期保険は、死によって引き起こされる経済的負担を軽減することを目的としていることを忘れないでください。あなたの方針は、誰かを金持ちにすることを意図したものではありませんが、借金がまだ支払われていることを確認するために、葬儀費用がカバーされ、生活の質が維持されています。ほとんどの場合、15〜20年のポリシーが最適です。特に若い家族にとって、それは子供たちを大学時代に連れて行くのに十分な年数の補償を提供し、さらに家と他のすべての借金は完済します。
10年と20年のポリシーに基づいて、サラの料金がどのように変化するかを次に示します。
一般的に、住んでいる場所は定期生命保険に支払う金額にわずかな影響を及ぼします。しかし、地震帯に住んでいるか、竜巻が頻繁に発生する地域に住んでいるかは関係ありません。それは主にあなたの州が実施している保険証券と規制に関係しています。保険会社が破産したり廃業したりした場合でも、各州には、保険金が支払われることを確認するための組織があります。一部の地域の保険料は他の地域よりも高い場合があるため、ポットには常に十分なお金があります。
お住まいの州の定期保険は次のようになります。通常、収入に基づいて、各保険金額が異なることに注意してください。あなたの州がより高い平均世帯収入を誇っているなら、あなたはより高い保険料額を期待することができます。
生命保険は健全な財政計画の主要な部分です。定期生命保険に加入せずに別の日に行かないでください。そして、家族の将来を保証することになると、古い会社だけを選ぶのではありません。 Zander Insuranceの信頼できる友人は、50年以上にわたって、家族を保護するための最善のポリシーを見つける手助けをしてきました。彼らの助けを借りて、あなたはあなたとあなたの愛する人のために正しい生命保険に加入していることを確信することができます。