健康保険プランを選ぶという考えが根管治療と同じくらいエキサイティングに聞こえるなら、まあ、あなたは一人ではありません。 HMO、PPO、HDHP、HSA、FSA-非常に多くの頭字語、非常に短い時間！それは最大のお金のオタクでさえ「おじさん！」と泣き続けることができます
ただし、ここで慈悲を乞う必要はありません。 HMOとPPOの違いを分析します。これは、最も一般的なタイプの健康保険プランの2つです。そうすれば、計画を立てて、自分と家族のために正しい決断をしたことを知って安心できます。
健康維持機構（HMO）は、あなたの特定の計画のために働いている、またはあなたの特定の計画と契約している医師によって提供された場合にのみ、あなたのケアをカバーします。ネットワークからドキュメントにアクセスして、シバン全体の支払いを期待してください。通常、このルールの唯一の例外は緊急の場合です。
HMOは多くの場合、特定の地域に限定されており、補償の対象となるには、その地域内で生活または勤務する必要がある場合があります。保険料が低く、自己負担額が少ないため、年間を通じて多くの専門的な医療が必要になるとは思わない健康な人にも適している傾向があります。専門医に診てもらう必要がある場合は、最初にかかりつけ医（PCP）から紹介を受ける必要があります。
マシューを例にとってみましょう。マシューは35歳で健康であり、既存の状態や進行中の医学的懸念はありません。彼は会社のHMOプランに登録しており、月額保険料は低く、年間控除額はありません。しかし、マシューが自宅から400マイル離れた休暇中にインフルエンザにかかったとき、彼の医者への旅行はネットワーク外と見なされ、彼は全額を負担しなければなりません。彼が病気になったときに家にいたら、彼は自己負担の定額料金でネットワーク内のプロバイダーを見ることができたでしょう。
HMOについてはまだ少し横向きですか？このように考えてください：HMOは健康維持の略です 。したがって、このタイプの健康保険は、すべての目的と目的ですでに健康であるため、健康を維持しようとしている人々に適しています。 HMOは、専門的なケアではなく、予防と健康に重点を置いています。
PPO、または優先プロバイダー組織は、通常、雇用主を通じて保険に加入する人にとって最も人気のあるタイプのプランです。 PPOとは、プランのネットワークでプロバイダー（別名優先プロバイダー）を使用する場合に、対象サービスの料金が安くなることを意味します。 。ネットワーク外のプロバイダーを引き続き使用することはできますが、ほとんどの場合、より多くの費用を支払う必要があります（ただし、HMOの場合のように100％である必要はありません）。
PPOの最大のセールスポイントの1つは、（プロバイダーの選択肢が増えることに加えて）スペシャリストへの紹介を受けるためにPCPを見る必要がないことです。スペシャリストがすでに優先プロバイダーネットワークに含まれているので、仲介者をスキップして、必要なスペシャリストに直接向かうことができます。
レベッカは50歳で、10代でI型糖尿病と診断されました。彼女の病気は制御されていますが、彼女は内分泌専門医と定期的に連絡を取り合う必要があります。レベッカはPPOに登録されているため、内分泌代謝科医に診てもらうためにPCPから紹介を受ける必要はありません。
しかし、レベッカのスペシャリストがオフィスにいくつかの変更を加え、彼女の業務がネットワーク内になくなったとしましょう。 PPOのもう1つの利点は、Rebeccaが現在のスペシャリストに固執することを決定した場合に、ネットワーク外プロバイダーに対する制限が少なくなることを期待できることです。彼女はお気に入りのドキュメントを見るのにもっとお金を払わなければならないかもしれませんが、おそらく100％ではないでしょう。
健康保険の専門用語のアルファベットのスープがまだ頭を悩ませている場合は、心を落ち着けてください。これら2種類の健康保険プランの最も一般的な違いのいくつかを見てみましょう。
HMOの最大の魅力は、保険料の引き下げと自己負担費用です。しかし、保険料（健康保険に毎月支払う金額）は、選択できるプロバイダーのプールが少ないために部分的に低くなります。つまり、ケアを受ける場所の柔軟性が低くなります。 HMOでは、PCPからネットワーク内のスペシャリストへの紹介を受ける必要があります。
翻訳：HMOは、医学的に必要なサービスであると彼らが考えるものを監視し、全体的な計画コストを監視および維持するのに役立ちます。
PPOを使用すると、月額保険料が高くなることが期待できますが、プロバイダーの選択肢が増え、PCPからの紹介なしにスペシャリストに会う自由も期待できます。スペシャリストに頻繁に会う場合、またはネットワーク外のプロバイダーに対する制限を減らしたい場合は、これが計画です。
HMOのもう1つの重要なセールスポイントは、年間控除額が少ないか、まったくないことです。つまり、カバレッジが開始される前に支払わなければならない金額は、わずか0ドルになる可能性があります。
PPOの場合、控除対象（月額保険料など）は通常、HMOよりも高くなります。なんで？ええと、あなたはプロバイダーのより大きなネットワークへのアクセスと、あなたが誰を見ることができ、どこでそれらを見ることができるかについてのより多くの柔軟性にお金を払っています。
HMOに登録する場合は、すべての非予防的で自己負担（対象となる医療サービスに対して支払う設定額）を期待してください。 医療訪問。インフルエンザにかかって、ドキュメントを見る必要がありますか？自己負担をします。あなたの毎年恒例の身体のために行く必要がありますか？自己負担は必要ありません。
また、ネットワーク外の医師に診てもらった場合は、費用の100％を負担する準備をしてください。常にネットワーク内のプロバイダーに会う準備をしてください。専門家に会う必要がある場合は、小刻みに動く余地があまりないことを知っておいてください。スペシャリストとの面会には、PCPからの紹介が必要です。
それはみんなのお気に入りの答えです—それは状況次第です！非自己負担PPOプランと自己負担PPOプランがあります。どちらを持っているかについては、雇用主または健康保険会社に確認してください。
それを英語でもう一度試してみましょう！ PPOは歴史的に雇用主の頼りになる健康保険プランでしたが、高控除の健康プラン（HDHP）は、従業員の健康コストを下げる方法として、近年勢いを増しています。 2020年に、プランの最低年間控除額が単一補償の場合は1,400ドル、家族補償の場合は2,800ドルである場合、そのプランはHDHPとして適格です。
あなたが健康で、多くの医療処置を必要としない場合、HDHPはPPOよりも低い月額保険料を意味する可能性があります。 HMOがHDHPになることも可能ですが、HMOの主要な特典の1つは年間控除額が少ないか、まったくないため、その可能性は低くなります。
HDHPをお持ちの場合は、医療貯蓄口座（HSA）に登録するという追加のボーナスが得られます。この口座では、免税でお金を追加および引き出して、さまざまな適格医療費に使用できます。
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HMOとPPOの主な違いは次のとおりです。
健康状態が良好で、特別な医療ニーズがない場合は、HMOを確認してください。継続的なヘルスケアのニーズがある場合、またはプロバイダーに関してより高い柔軟性が必要な場合は、PPOが正しい選択である可能性があります。
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