雇用主の医療保険は、従業員福利厚生パッケージに追加する価値のあるものです。コストを削減するために、より多くの企業が従業員の医療保険のニーズを満たすために自己保険プランを選択しています。自己資金プランとも呼ばれる自己保険は、従業員に医療への便利なアクセスを提供しながら、雇用者にお金を節約する利益をもたらすことができます。職場で自己保険プランに加入している場合、または自己資金プランを検討している事業主である場合は、それらがどのように機能するかを理解することが重要です。
ファイナンシャルアドバイザーは、自己保険を追求することが理にかなっているかどうかについて専門家のアドバイスを提供できます。
自己保険または自己資金による計画により、雇用主は健康保険給付金請求の費用のほとんどまたはすべてを負担することができます。雇用主は、プランに登録されている従業員から補償の保険料を徴収します。従業員が自分自身または対象となる扶養家族のために請求を行う場合、雇用主は保険会社の代わりに請求を支払います。
自己保険プランは自己管理することができます。つまり、雇用主はプランに従業員を登録し、請求を処理するすべての責任を負います。企業は、料金と引き換えにプランの管理をサードパーティにアウトソーシングすることもできます。
自己保険プランは、従来の完全保険プランとは正反対です。完全保険付きのプランでは、雇用主は保険会社に毎月保険料を支払います。これらの保険料は、他の雇用主からの保険料と一緒にプールされる場合があります。この資金のプールは、従業員が提出されたときに従業員からの福利厚生請求を支払うために使用されます。
従業員が病気やけがをしたり、処方箋を記入する必要がある場合、または他の種類の医療が必要な場合は、保険プランのネットワークの一部である医師、病院、またはその他の医療提供者を訪問できます。従業員は、治療を受けるときに必要となる自己負担がある場合があります。彼らはまた、会うための控除または支払うための共同保険を持っているかもしれません。
一方、医療提供者は、提供されたサービスについて保険会社に請求を行います。保険会社が請求を処理し、補償額を支払います。彼らは請求を処理する責任がなく、彼らに何も支払わなかったので、雇用主は何も受け取りません。従業員は、保険でカバーされていない残りの金額の請求書を受け取る場合があります。彼らはその金額を自己負担で支払う責任があります。
自己保険プランでは、雇用主は従業員の医療ニーズのために毎月確保される一定の金額を割り当てます。このお金は通常、信託されています。従業員は、プランのネットワークに含まれている医師、薬局、病院、その他の医療提供者を訪問できます。これらの医療提供者はプランに請求を提出しますが、請求を支払うのは保険会社ではなく雇用主です。
保険会社は雇用主に代わって支払いを管理することができます。しかし、保険会社自体は給付金請求に対して何も支払っていません。年末時点で信託基金に残っているお金は、プランの条件で定められたスケジュールに従って保険会社と雇用主の間で分配されます。保険は、管理サービスを提供するための料金を徴収する場合があります。
自己資金による保険プランは、さまざまな理由で雇用主にとって魅力的です。一つには、彼らは完全に資金提供された計画ほど多くの規制要件の対象ではありません。それだけでも、従業員の保険適用範囲を確立する際に時間と頭痛の種を節約したい雇用主のための自己保険プランを検討する理由になる可能性があります。
自己保険プランも柔軟であり、雇用主は保険会社と協力して、提供する補償範囲と給付の種類を決定できます。通常は万能型の全額出資プランよりも、自己保険プランをカスタマイズする方が簡単な場合があります。したがって、自己資金による計画では、雇用主は従業員のニーズを最優先することができます。
自己資金によるプランは、完全に保険をかけられたプランと同じ税金や手数料の対象とならないため、雇用主のお金を節約できます。雇用主は、保険会社に継続的な保険料を支払うのではなく、請求が行われたときに請求を支払うだけで済みます。そして、年末にポットにお金が残っている場合、雇用主はその一部を取り戻すことができます。
雇用主はまた、自己資金による保険プランに損切り保護を組み込むことができます。ストップロス保護は、雇用主が支払う責任のある請求額に上限を設けます。プランの合計および個々の従業員に対しても、ストップロス制限が設定されている可能性があります。これにより、蓄積された資金を浪費する可能性のある大きな個別の請求から雇用主を保護します。
プランが彼らのニーズを満たすのに適している場合、自己保険は従業員にとって有益である可能性があります。これらの計画は、医師や他の医療提供者に会う能力の点で、基本的に全額出資の計画と同じように機能します。違いは、プランに含まれる補償範囲のレベルと、請求の支払い方法です。
あなたの雇用主がより包括的な自己保険プランを提供している場合、それはあなたの自己負担のケア費用を最小限に抑えるのに役立つ可能性があります。自己負担、共同保険、または控除の対象となる金額は少なくなる可能性があります。一方、雇用主が非常に基本的な自己資金によるプランを選択した場合、特に継続的な医療処置が必要な状態にある場合は、より多くのケアにお金を払うことになります。
補償範囲と給付の条件を確認すると、補償対象と対象外、訪問できる医師または医療提供者、および医療費の支払い額を理解するのに役立ちます。また、年間ベースで控除額、自己負担額、または共同保険で支払う金額を見積もるために、医師の診察を受ける必要がある可能性を検討してください。
自己資金による保険プランは、通常、安定したキャッシュフローを持ち、お金を払う余裕のある大企業に適しています。毎月、保険金信託基金に。雇用主が提供している保険プランの種類がわからない場合は、福利厚生コーディネーターに相談することで、補償範囲の詳細に光を当てることができます。また、自己保険プランを検討している事業主の場合は、保険代理店やブローカーに相談して長所と短所を比較検討すると役立つ場合があります。
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