現金価値生命保険は、投資オプション付きの永久生命保険です。現金価値は、普通預金口座のように、利息を稼ぐポリシーの一部です。保険契約者は、お金を引き出すことができるか、その現金価値から借りることさえできるかもしれません。
現金価値ポリシーの種類は次のとおりです。
- 終身
- 普遍的な生活
- さまざまな普遍的な生活
- インデックス付きのユニバーサルライフ
最も手頃なタイプの保険であるタームライフには、現金価値は含まれていません。
目次 - 現金価値生命保険とは何ですか？
- 現金価値生命保険の仕組み
- 現金価値生命保険が価値がある場合
- 現金価値生命保険が価値がない場合
- 説明されている生命保険の種類
- 現金価値生命保険の比較
- 適切な現金価値生命保険を選択する
- よくある質問
現金価値生命保険とは何ですか？
現金価値の生命保険契約は、死亡給付と貯蓄または投資の要素の両方を提供する独自のタイプの保険です。時間が経つにつれて、ポリシーは現金価値を構築し（そのため名前が付けられます）、それ自体が資産になります。
最高の生命保険を選択する際には、考慮すべきことがたくさんあります。安価な生命保険では、完全な解決策が提供されない場合があります。定期生命保険は保険料が安いため一般的ですが、一時的な補償もあります。
現金価値政策には力があります。現金価値保険を購入すると、終身保険を購入することになります。生涯、またはポリシーが成熟するまで、通常は100歳から121歳までの範囲で補償されます。
現金価値生命保険の仕組み
現金価値ポリシーには3つの主要なタイプがありますが、いくつかの追加のバリエーションがあります。ほぼすべての終身保険契約は現金価値を構築しますが、各タイプは、ポリシーの価値を構築するために異なるメカニズムを使用する場合があります。彼らが共有するもう1つの共通点は、現金価値政策がタックスシェルター投資も提供できることです。
終身保険は、これらの現金価値保険の中で最もよく知られており、最も一般的です。終身保険の固定レベルの保険料を支払います。その一部は保険契約自体に支払われ、一部は保険会社によって投資されます。その後、保険会社は固定収益を支払います。これにより、時間の経過とともにポリシーに現金価値が構築されます。
適切に設計された終身保険は、あらゆる年齢の人々にとって素晴らしい選択です。専門的な保険は子供に生涯保護を提供し、最終的な費用の保険は高齢者に手頃な生命保険を提供します。
他の一般的なタイプの終身保険には、ユニバーサル生命と変動生命が含まれ、後者は投資実績に大きく依存します。これらのタイプのポリシーは両方とも、ポリシーの投資部分の収益を増やします。これらの保険契約はリスクをもたらす可能性もあります。つまり、投資のパフォーマンスが低い場合、または保険契約の資金が不足している場合は、後でより多くの保険料を支払う必要があります。保険会社は投資パフォーマンスのためのセーフティネットを提供していないため、変動生命保険は現金価値を失うことさえあります。
リスクを比較検討することは重要ですが、普遍的な生命保険と変動する普遍的な生命も、補償範囲の全体的なコストを削減することができます。場合によっては、現金価値の増加により、生命保険の支払いが増えることさえあります。
購入する現金価値ポリシーの種類に関係なく、さまざまな方法でポリシーの価値にアクセスできます。あなたはあなたの現金価値に対して借りることができるかもしれません、あるいはあなたの現金価値を保険料を支払うために使うことさえできるかもしれません。ニーズが変化し、現金がポリシーよりも大きな利益をもたらす場合は、ポリシーを売却または償還することもできます。
現金価値生命保険が価値がある場合
現金価値ポリシーがあなたとあなたの家族に適しているかどうかは、コストだけでなく、選択したポリシーのタイプにも依存します。安定した補償範囲と固定保険料が必要な場合、終身保険は魅力的な価値を提供します。定期保険の費用よりも1ドルの補償範囲よりも多く支払うことになりますが、補償範囲は生涯にわたってあなたを保護することができます。
ユニバーサルライフは、保険料の支払い方法に柔軟性をもたらしますが、保証されたレベルの保険料は使用しません。ポリシーの投資部分のパフォーマンスが予想よりも低い場合、またはポリシーの資金が不足している場合は、ポリシーを存続させるためにいくらかの資金を投入する必要があります。普遍的な生活はぴったりかもしれませんが、大きな考慮事項は、必要に応じてポリシーに資金を提供するためのお金があるかどうかです。もしそうなら、普遍的な生活政策はより柔軟性を提供し、税制上有利な方法で相続人に富を渡すための効果的な方法になる可能性があります。
現金価値生命保険がない場合 価値がある
現金価値ポリシーは、すべての状況に最適であるとは限りません。保険料の費用と保険料の値上げのリスクは、2つの主要な考慮事項です。
補償範囲のニーズが一時的なものである場合は、定期保険の方が適しています。たとえば、補償範囲を購入する主な理由が住宅ローンやその他の費用を有効期限でカバーすることである場合、定期保険はほとんどすべての場合により手頃なソリューションを提供します。
おそらくもっと大きな考慮事項であり、一部の人々を驚かせるのは、普遍的な生活政策で時々必要とされるように、あなたがその政策に追加の資金を投入する余裕があるかどうかです。家計が強力な現金ポジションにない場合、ユニバーサルライフポリシーまたはバリアブルライフポリシーは、ダウンマーケットでの報酬よりも多くのリスクをもたらす可能性があります。
現金価値の方針があなたに適しているかどうかを知る最良の方法は、信頼できる代理人と話すことです。見積もりを取得し、家族の長所と短所について話し合うことは、購入を決定するための重要な最初のステップです。
説明されている生命保険の種類
期間および永久生命保険について学びます。
定期生命保険
2種類の基本保険からお選びいただけます。最初で最も手頃な定期保険は、現金価値がありません。定期保険はより人気のあるタイプの保険であり、より低い保険料とより大きな死亡給付を可能にします。定期保険は、投資手段ではなく、死亡給付金のみを探している人に最適な保険です。
定期保険の利点には、死亡給付金を増やすために低い保険料を支払うことが含まれます。どうして？定期保険は所定の期間だけ施行されるからです。彼らにとって現金価値がないので、プロバイダーは株式の引き出しやローンを考慮する必要はありません。定期保険は単純な賭けです。プロバイダーは、保険契約者が保険を現金化する必要がないことに賭けています。これまで。その見返りに、保険会社は支払われたすべての保険料を維持することができます。
短所は次のとおりです。
永久生命保険
2番目のタイプの保険である永久生命には、全生命と普遍的な生命が含まれます。これらは両方とも現金価値があり、保険契約者の死亡時までその場所にとどまります。終身保険は期間よりも高額ですが、支払われる保険料は時間の経過とともに利息が発生します。
恒久的な生活の不利な点は、より高い保険料とより低い死亡給付を含みます。永久生命保険契約は、バックストップが追加された投資手段としてより人気があります。これは、起動するための死亡給付金が組み込まれた普通預金口座を持っているようなものです。
利点は次のとおりです。
人生全体と普遍的な生活の両方が現金の価値を運びます。これが意味するのは、あなたが支払う保険料が普通預金口座に入金されるということです。時間の経過とともに、ポリシーの価値が高まり、それらの利益は税金が繰り延べられます。決まった終わりはありません。あなたが亡くなったとき、それは死亡給付金が支払われるときです。
現金価値生命保険の比較
現金価値のライフポリシーにはさまざまな種類があり、あなたにとって最良の選択はあなたの友人や隣人のそれと同じではないかもしれません。ここに私たちのトップピックとそれらがパックから際立っている理由があります。
Northwestern Mutual
家族を守るために生命保険を購入する場合よりも賭け金が高くなることはありません。財務力は依然として重要な考慮事項です。結局のところ、あなたは数十年先になる可能性のある請求をカバーするために保険会社に依存しています。 Northwestern Mutualは、AM Best、S＆P Global、Moody’sなどの信頼できる格付け機関によって測定された財務力のチャートで定期的にトップに立っています。
相互保険会社として、ノースウェスタン大学は保険契約者によって所有されています。サービスは最優先事項です。また、終身保険、カスタマイズ可能なユニバーサルライフ、さらには心配のない補償のための革新的なシングルプレミアムユニバーサルライフポリシーなど、多くの現金価値オプションがあります。
プランの種類ユニバーサル、ターム、全体的な評価 NorthwesternMutualのウェブサイトで見積もりを安全に比較詳細 年齢要件18–100該当なし1分間のレビュー
Northwestern Mutualは、幅広い人々に適したさまざまな生命保険契約を提供しています。ポリシーは50州すべてで利用できますが、一部のポリシーとライダーはすべての州で利用できるとは限りません。同社は、消費者の苦情に関しては、強力な財務力格付けと平均以上の格付けを持っています。
Northwestern Mutualから見積もりを取得するには、そのエージェントの1人に相談する必要があります。ただし、そのWebサイトで情報を参照し、補償範囲計算ツールを使用して、家族に推奨される生命保険の補償範囲を見積もることができます。
に最適 - 後で永久生命保険に変換できる手頃な定期生命保険を希望する人。
- 生命保険契約にライダーを追加するオプションを希望する人。
長所 Northwestern Mutualは、財務力の評価が高く、消費者からの苦情が少ないです。 利用可能な生命保険契約にはいくつかの種類があります。 Northwestern Mutualは、その他の財務計画、保険、投資商品およびサービスも提供しています。 短所 NorthwesternMutualのウェブサイトで提供されている製品については明確にされていません。たとえば、最終的な費用の生命保険やインデックスユニバーサル生命保険などに関する記事を見つけることができるかもしれませんが、ノースウェスタンミューチュアルはこれらのオプションを提供するかどうかを具体的に述べていません。 オンラインで見積もりを取得したり、ポリシーを直接申請したりすることはできません。 ステートファーム
オンライン生命保険プロバイダーは、利便性だけでなく、オンラインプロバイダーの方が安価であるという理由もあり、成長を続けています。ただし、実店舗のエージェントを完全に削除しないでください。自分のニーズについて直接話し合いたい場合は、米国全土に19,000人を超える経験豊富なエージェントを擁する信頼できるプロバイダーであるステートファームをご覧ください。
ステートファームでは、終身保険やユニバーサル保険など、一般的な現金価値のオプションを見つけることができます。同社はまた、サバイバーシップユニバーサル生命保険とジョイントユニバーサル生命保険を提供しています。どちらも、自分だけでなく2人に保険をかける必要がある場合に費用対効果の高いソリューションを提供します。
プランの種類期間、全体、ユニバーサル総合評価 ステートファームのウェブサイトで見積もりを安全に比較詳細 年齢要件18–75該当なし1分間のレビュー
ステートファームは、ほとんどの顧客のニーズを満たすように設計された生命保険商品のセレクションを提供しています。すべての基本的な保険の種類は、消費者が理解しやすい補償オプションで、この国の保険会社によってカバーされています。あまり一般的ではない種類の生命保険は十分に表現されておらず、いつものように、顧客は複数の保険会社から見積もりを取得することをお勧めします。
に最適 - ステートファームに既存のポリシーがあるお客様
- ステートファームを通じて生命保険に加入した場合、自動車保険は最大17％割引されます
長所 ステートファームのウェブサイトでは、簡単な生命保険の見積もりと、プロセスをガイドするための役立つ情報を提供しています 18,000を超えるエージェントの全国的なネットワークにより、質問が発生したときにアクセスできます 生命保険も購入する顧客向けの自動車保険の大幅割引 短所 個々の評価の考慮事項によっては、プレミアムが一部の競合他社よりも高くなる場合があります 一部の競合他社よりも期間の長さの柔軟性が低い ミューチュアルオブオマハ
GerberのGrow-UpPlanはおそらく子供にとって最もよく知られているポリシーですが、Mutual of Omahaにも優れた製品があり、多くの場合、競合他社よりも保険料が低くなっています。
子供向けの生命保険を購入することは、子供が若くてリスクが少ないため、直感に反しているように見える場合があります。ただし、子供は若くて健康であるため、保険の適用範囲はほぼ保証されており、料金は非常に低くなっています。
ミューチュアル・オブ・オマハの終身保険は、14歳までの子供に生涯にわたる補償を提供し、補償額は最大50,000ドルです。保険料が上がることはありません。これにより、カバレッジを手頃な価格に保つことができます。ミューチュアルオブオマハは、最近のJ.D. Power U.S. Life Insurance Studiesでも上位にランクされており、2019年の全体的な顧客満足度で3位になりました。
プランの種類期間、全体、ユニバーサル総合評価 ミューチュアルオブオマハのウェブサイトで見積もりを安全に比較する パシフィックライフ
どのタイプの現金価値補償があなたに最も適しているかわからない、またはあなたは複数のタイプの保険が必要かもしれないと思いますか？パシフィックライフの製品のセレクションに勝るものはありません。
パシフィックライフは、ユニバーサル生命保険、変額生命保険、さらには介護給付付きの生命保険を検討している場合でも、補償範囲をカスタマイズするためのいくつかの方法を提供しています。現金価値の補償範囲をパシフィックライフの安価な定期保険と組み合わせて、長期の補償範囲のニーズを減らし、全体的なコストも削減することもできます。
パシフィックライフの優れた製品セレクションには、150年以上にわたって事業を展開しており、財務の安定の長い歴史を示している企業のセキュリティも備わっています。
プランの種類ユニバーサル、ターム、全体、変動総合評価 レビューを読むパシフィックライフのウェブサイトから安全に始めましょう MassMutual
MassMutualは、タームライフ、ユニバーサルライフ、バリアブルライフなど、いくつかの種類の生命保険を提供していますが、終身保険は、わかりやすい保険に価値を詰め込んでいます。相互保険会社として、マスミューチュアルはその所有者、保険契約者自身に答えます。可能であれば、相互保険会社を常に詳しく調べてください。
ほとんどの場合よりも簡単な申請プロセスは、人々が生命保険の購入を延期することをしばしば引き起こす欲求不満を避けながら、あなたが迅速にカバーされるのを助けます。恒久的な現金価値ポリシーと手頃な定期保険を組み合わせたい場合、MassMutualのHavenLife子会社は急速に最も尊敬されるオンラインプロバイダーの1つになりつつあります。
MassMutualの堅実な終身保険は、出発点にすぎないかもしれません。マスミューチュアルは160年以上の歴史の中でパイオニアであり、今では印象的な範囲のフィナンシャルプランニングと保険商品を提供しています。
プランの種類期間、全体、ユニバーサル、変動総合評価 MassMutualのウェブサイトを通じて見積もりを安全に比較する ヘブンライフ
Haven Lifeは、その利便性とデジタルプラットフォームに誇りを持っていますが、長年にわたって、業界で最も信頼されている保険会社の1つであるMassMutualとパートナーシップを結んでいます。
1851年に設立され、運用資産は合計5,670億ドルを超え、MassMutualは、全額、ユニバーサル、ユニバーサルの変動保険などの現金価値の生命保険を提供しています。
プランの種類該当なし総合評価 レビューを読むHavenLifeInsuranceのウェブサイトから安全に開始する詳細 開示： ヘブンタームは、C.M。が発行する定期生命保険契約（ノースカロライナ州を含む特定の州ではICC21ヘブンターム）です。生命保険会社（C.M. Life）、コネチカット州エンフィールド06082。ニューヨーク（DTC-NY）およびカリフォルニア州（DTC-CA）では、マサチューセッツ州相互生命保険会社（MassMutual）、スプリングフィールド、MA01111-0001によって発行されています。年齢要件20–64該当なし1分間のレビュー
ヘブンライフは、18歳から64歳までの定期生命保険を簡単に取得できる革新的な生命保険代理店です。10年、15年、20年、または30年の定期保険を選択できます。この定期生命保険のユニークな点は、オンラインで申し込みを完了し、承認された場合はデジタルで補償範囲を購入できる方法です。
Haven Lifeは、信頼できるA ++ビジネスであるMassachusettsMutual Life Insurance Companyによって支援され、完全に所有されています。ヘブンライフからユーザーフレンドリーな体験を得ることができ、マスミューチュアルの財務力を享受できます。 Haven Lifeは、個人的なカスタマーサービス（5つ星のうち4.8の評価）と便利な最新テクノロジーに重点を置いています。
に最適 - デジタル購入体験をお探しの方
- 既存の状態のない比較的健康な個人
- 64歳未満の個人
- 強力なカバレッジと追加のメリットを備えた手頃なプレミアムをお探しの方
長所 簡単な申請プロセス カバレッジに関する即時の決定。承認されれば、すぐに開始できます 健康診断は必要ないかもしれません 競争力のある料金、業界平均よりも手頃な価格 優れたカスタマーサポート 短所 恒久的なライフプランは提供されていません 既存の条件のレートが高い 65歳以上の場合は補償対象外 適切な現金価値生命保険を選択してください
米国の人々の約60％は生命保険に加入していますが、この統計は多少誤解を招く可能性があります。現在、団体生命保険は生命保険の最大の割合を占めています。これらの雇用者保険は、適切に設計された財務計画を補完する優れたものになる可能性がありますが、適切な現金価値の生命保険契約で見られる強固な基盤を提供することはできません。
簡単なオンライン生命保険の見積もりから検索を開始しますが、急いで決断を下さないでください。今日購入する現金価値の生命保険は、今後数年間、家族や相続人を保護します。
