2010年に施行されたとき、手頃な価格の医療法は、すべてのアメリカ人が医療費を支払うことができるように設計されました。

法律はより多くの人々に健康保険を提供しましたが、それは自己負担費用のすべてを取り除くことはできませんでした。特に費用のかかる外科的処置や進行中の治療の場合、控除額と自己負担はすぐに加算される可能性があります。

過去10年間で、クラウドファンディングは医療費の支払いに苦労している人々を支援するためのオプションになりました。これが2021年の慣習です。

クラウドファンディングとは何ですか？

クラウドファンディングは、通常はGoFundMeなどのアプリやサイトを通じて、多数の人々から資金を調達する方法です。

医療費を集めるという考え方は新しいものではありません。何年もの間、コミュニティは、大きな医療費を抱える地元の家族のために資金を調達するために、ベークセール、洗車、およびその他のチャリティーイベントを開催してきました。貧しい家族に代わって上訴が行われた後、地元の銀行や教会も寄付を集めました。

インターネットにより、人々は寄付を容易にし、寄付者のプールを地域から全世界に拡大しました。

クラウドファンディングの最近の成長

2006年頃、今日のプラットフォームの多くがオンラインになり始めました。これらのサイトの多くは、スタートアップ企業や映画やソフトウェアなどの特定のプロジェクトに投資家を募ることに専念しています。

今日、何百ものクラウドファンディングプラットフォームがあります。主要なサイトには、Kickstarter、GoFundMe、Indiegogo、DonateKindly、Fundable、Patreon、Charitableなどがあります。

Statistaによると、クラウドファンディングは北米で年間172億ドルを調達しています。その数は、今後4年間、毎年14.7％増加すると予測されています。

医療クラウドファンディングの台頭

GoFundMeのCEOであるRobSolomonは、昨年のインタビューで、サイトで行われたすべての寄付の約3分の1が医療費に充てられたと述べました。

シカゴ大学の国立意見研究センター（NORC）による最近の調査では、推定800万人のアメリカ人が自分自身または家族の誰かのために医療クラウドファンディングキャンペーンを開始したことがわかりました。 1200万人以上が他の誰かのためにキャンペーンを開始しました。

ほとんどの医療クラウドファンディングの寄付は、贈り物をしている人の友人、家族、知人に送られます。それでも、調査回答者の35％は、知らない人に寄付したと答えています。

ある調査によると、すべての破産の66.5パーセントが医療問題に関連していることがわかりました。これには、未払いの医療費と病状による欠勤が含まれます。

American Journal of Medicineの2018年の調査によると、癌と診断された人々の約42％が、2年以内にすべての資産と貯蓄を使い果たしました。

クラウドファンディングは医療債務の答えですか？

新しい法律が医療債務の問題を解決しなかったように、人々はクラウドファンディングもこの問題の万能薬ではないことに気づいています。

ランダムな医療クラウドファンディングキャンペーンに関する最近の調査によると、金銭的目標を達成したのはわずか10％でした。

前述のように、1つの問題は、クラウドソーシングプラットフォームの数が増えている中で、ドナーをめぐる競争が激しく、激しさを増していることです。

これにより、人の医療ニーズの「マーケティング」が重要になります。クラウドファンディングキャンペーンの成功は、多くの場合、2つの要因に影響されます。

1つは露出です。クラウドファンディングでは、キャンペーンの目標を達成するために多数のドナーが必要になることがよくあります。つまり、人々はその人のニーズについて聞いたり読んだりする必要があります。これは多くの場合、ソーシャルメディアの共有を通じて行われます。したがって、クラウドファンディングは、困っている人が大規模なソーシャルメディアネットワークを持っている場合に最適に機能します。ソーシャルメディアに精通していない人、または少なくともクラウドファンディングでそれほど成功していない可能性のある人を知っている人。

もう1つの要因は、クラウドファンディングによって医療ニーズがいかに魅力的であるかということです。寄付するには人々を動かす必要があります。これには説得力のある話が必要です。ニーズ自体がドナーの注意を引き付け、彼らの感情に訴える方法で提示されなければなりません。

たとえば、ほとんどの寄付者は、個人的な関心がなくても、次の人にお金を寄付すると思いますか。

• 両親が臓器移植を行う余裕がない、まれな病気の幼児。または
• 緊急開心術で控除額を支払うのに苦労している中年の男性？

クラウドファンディングは貧しい人々を差別することも示唆されています。専門家は、より貧しいように見える人々はあまり価値がないように見えるかもしれないと仮説を立てています。また、人の医療ニーズが非常に大きいため、少額の寄付はあまり役に立たないと人々が信じている可能性もあります。

医療クラウドファンディングの代替案

政府やオンラインドナーの寛大さに依存するのではなく、適切な保険で医療債務の危険を回避することができます。考慮すべき保険の種類は次のとおりです。

• 補足健康保険 健康保険プランによって残された補償範囲の穴を埋めるために使用される保険の種類について説明します。補足保険プランにはいくつかの種類があり、その多くは特定の健康問題を対象としています。これは基本的に、従来の健康保険ではカバーされていないために多額の医療債務が発生するリスクを最小限に抑えるための追加の保護レイヤーです。
• 障害保険 怪我や病気によって引き起こされる潜在的な収入の損失をカバーします。対象となる障害のために働くことができない場合、保険はあなたの収入の一部を置き換えます。これらの特典は、障害がある限り、またはポリシーに明記されている最大期間まで利用できます。長期障害保険に加入しているということは、仕事ができないときに食料を購入したり、請求書を支払ったり、家計を賄ったりできることを意味します。
• 重大な病気の保険 （CII） 心臓発作、脳卒中、癌などの高価な病気や手技の治療と回復の費用を人々が負担できるように設計されています。 CIIは、控除対象や自己負担費用など、健康保険でカバーされていない費用を支払うことができます。旅費や通常の請求書にも使うことができます。対象となる病気と診断された場合、CIIは一時金を支払います。
• 傷害保険 一時金を支払うという点で重病保険に似ています。ただし、この場合、深刻な医学的病気ではなく、事故による補償対象の怪我を経験した場合に支払いがトリガーされます。

これらの種類の補償範囲を適切に組み合わせることで、健康保険の穴を効果的に塞ぐことができる場合があります（そして医療クラウドファンディングを回避できます）。

Joel Palmerは、住宅ローン、保険、金融サービス、テクノロジー業界に焦点を当てたフリーランスのライター兼パーソナルファイナンスの専門家です。彼はキャリアの最初の10年間を、ビジネスおよび財務のレポーターとして過ごしました。

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