AXA Equitable Life Insurance Companyは、エージェントとファイナンシャルアドバイザーの全国的なネットワークを通じて、いくつかの種類の年金を提供しています。同社はスタンダードアンドプアーズを通じてAA格付けを取得していますが、2009年2月に信用格付け会社から否定的な見通しが与えられました。来る。 AXA年金が不要になった場合は、いくつかのオプションがあります。
AXAの年金ポリシーを確認し、契約の開始日と、AXAまたはエージェントから契約を受け取った日を確認します。これらの2つの日付は、3つの解約オプションのいずれかを確立するのに役立ちます。フリールック期間中の契約のキャンセル。料金を伴うポリシーの放棄。またはペナルティなしでポリシーを放棄します。
契約を放棄する際には、保険会社に返還し、契約の価値から料金を差し引いた金額を受け取ります。保険会社は、契約の給付金を支払う責任を負いません。
「フリールック期間」とは、契約を締結してからリスクなしで見渡すことができる14日間の期間です。この期間に年金を望まないと判断した場合は、経済的リスクなしに代理店または会社に返還してください。
すべての年金には、解約期間と呼ばれる契約期間があります。これは、教育機関でお金を保持することに同意した最小時間です。この期間より前にお金を引き出すと、解約手数料と呼ばれる手数料が課せられます。年金の範囲は3年から15年で、解約手数料は引き出されたお金の15％にもなります。
今後の投資方法を選択してください。ポリシーをまだ放棄していませんが、（別の保険会社で）年金構造のままにするか、キャッシュアウトして資金で何か他のことをするかによって、次に実行するアクションが決まります。
考えられるアクションは次のとおりです。ステップ3で概説した「フリールック期間」を実行します。ステップ4で概説されているように、1035交換を実施し、資産を別の年金に譲渡します。または、ステップ5で概説したように、資産を清算して個人アカウントに戻します。
ポリシーを受け取ってから14日以内の場合は、「フリールック期間」を行使してください。保険契約では、保険契約者は、受領時に保険契約を徹底的に検討する期間を与える必要があります。契約全体をブローカーに戻し、フリールック期間を指定する解約フォームに記入します。
1035交換を実施します。信頼できる別の年金を見つけて投資します。年金商品を提供している保険会社はたくさんあります。ファイナンシャルアドバイザーがあなたを好きなものに導くことができない場合は、AnnuityFYI.comなどのサイトでオンライン検索を行って、さまざまな年金を並べて比較してください。
投資したい年金を見つけたら、新しい年金申請書と1035 Exchange書類に記入します。これは、分配に税金を支払うことなく、ある保険会社から別の保険会社にお金を移動できる書類です。 1035取引所は、米国税法で許可されている非課税の取引所です。保険会社が課す解約手数料を免除するものではありません。
年金を清算します。数年間保有している、または開業以来非常に高く評価されている年金を清算する前に、税理士に相談してください。年金の価値の増加は課税されます。このオプションは、一般的に、税金繰延貯蓄に関心がなく、年金を完全に廃止したい場合に最適です。
完全な降伏を行うには、降伏フォームをリクエストして記入します。これは税の結果を生成します。まだ解約期間中の場合は、解約手数料を支払うこともできます。
契約を解約すると、元の契約を解約フォームとともに返送するように求められます。プロセスを迅速化するために書類を提出するときに、これを持ってください。
アカウントを清算し、当座預金口座または普通預金口座にお金を入れることを選択した場合は、任意の投資オプションを選択するか、家族での休暇に使うこともできます。再投資が必要だというルールはありません。