インターネット詐欺師は、あなたが訪れたサイトや店舗をハッキングするか、単にあなたをだまして情報を漏らしたり、資金を支払ったりすることで、あなたの銀行情報を入手することができます。詐欺の被害者として、警察の報告書を提出することができますが、インターネット犯罪は国境を越えることが多く、起訴が困難になる可能性があります。その結果、詐欺師自身からあなたのお金を回収することは困難または不可能であることが判明する可能性があります。ただし、迅速に行動して銀行に連絡すれば、通常、損失を取り戻すことができます。インターネットベースの金融詐欺から消費者を保護する法律は、支払い方法によって異なります。
公正信用請求法には、クレジットカード詐欺から消費者を保護する規定が含まれています。カードの詳細が漏洩したと思われる理由がある場合は、すぐに銀行に通知する必要があります。ほとんどのクレジットカード会社には、そのような詐欺を報告するための24時間ホットラインがあります。ホットライン番号は通常、カードの裏面に記載されています。物理的なカードを紛失したり盗まれたりした場合、最大50ドルの請求が発生しますが、物理的なカードではなくカードの詳細が侵害された場合のインターネット詐欺やその他の状況に対する責任はありません。カード発行会社から、認可されていない取引の詳細を記した詐欺宣誓供述書の記入を求められる場合があります。発行者はあなたのアカウントに入金し、新しいカードを提供します。
クレジットカードと同様に、請求がアカウントに発生する前に銀行に問題を通知する限り、不正請求に対する責任はありません。銀行口座振込法では、2営業日以内に銀行に不正を通知した場合、銀行は50ドルの請求に対して責任を負うことができると規定されています。銀行に不正請求を警告するのに2日以上60日未満かかる場合、あなたの責任は$ 500に上昇します。銀行に警告するのに60日以上待つ場合、請求に対して無制限の責任があります。ただし、これらの期限は法的な上限であり、多くの銀行は無許可の料金を自主的に返金します。詐欺を報告するには、銀行の緊急ホットラインに連絡して、詐欺の宣誓供述書に記入してください。
オンライン詐欺師は、銀行口座と銀行コードを使用して、口座から電子的に引き出しを行うことができます。このような借方は、全米自動決済機関協会によって確立された規制の対象となります。口座からの引き落としから60日以内に銀行に通知する限り、不正なACH請求に対する責任はありません。その後、お客様はすべての料金について全責任を負います。不正な借方に気づいたらすぐに銀行に連絡する必要があります。宣誓供述書を完成させる必要がある場合があります。銀行は、将来の請求を防ぐために口座を閉鎖することを推奨する場合があります。
ACHの借方とは別に、オンライン詐欺師はあなたのアカウントと銀行コードを使用して重複した小切手を作成する可能性があります。その後、詐欺師は小切手を使用して、アカウントから直接引き出しを行うことができます。統一商事法典では、リモートで作成された無許可の小切手は無効です。その結果、損失に対する責任は、口座の所有者ではなく、商品を受け入れる銀行にあります。オンラインベースの小切手詐欺については、一切の責任を負いません。重要なことに、UCCは、詐欺を報告するために消費者にタイムラインを課していません。