毎月、あなたはあなたの住宅ローンの支払いをするためにあなたの苦労して稼いだお金を送ります。貸し手が支払いを受け取ると、その一部は利息に適用され、別の部分は住宅ローンの元本残高に適用されます。元本残高が減少するのが早ければ早いほど、住宅ローンによって担保された資産はあなたのものになります。住宅ローンの元本残高の特徴を理解することは、その削減を管理する方法を決定するのに役立ちます。
住宅ローンの元本残高は、元のローン金額の未払い残高です。住宅ローンが$ 200,000のローン金額で発生した場合、最初の住宅ローン明細書には$ 200,000の元本残高が表示されます。時間の経過とともに、定期的に毎月の住宅ローンの支払いを行い、利息のみの支払いを行わないと仮定すると、元本残高は減少します。
元本の残高は、毎月の紙またはオンライン住宅ローンの明細書に明確に表示する必要があります。住宅ローンの貸し手またはサービサーは、現在のローン金額とも呼ばれる残りの元本残高の合計を表示し、元のローン残高を表示する場合があります。明細書には通常、毎月の支払いの内訳が表示され、毎月の住宅ローンの支払い総額のうち、元本の返済にいくらかかるか、および貸し手に支払うべきその月の利息にいくらかかるかが示されます。月々の利息は、貸し手が住宅ローンの金額を貸し出し、一定期間にわたって返済できるようにするために請求する金額です。
一般にファニーメイと呼ばれる連邦住宅ローン協会によると、償却とは、「一定期間にわたって定期的に分割払いを行うことで債務を返済し、その期間が終了するとローン残高がゼロになる」ことです。住宅ローンが30年以上にわたって償却される場合、それは、貸し手が30年以内に全額のローン残高を支払うのに十分な毎月の元本と利息の支払いをスケジュールすることを意味します。元本の残高が完全に返済された後、住宅ローン会社は、所有者に証書または完全なセキュリティを解放します。所有者は、家を無料でクリアに所有します。返済スケジュールでは、通常、ローンが満期になると、毎月の支払いの大部分が元本残高に振り向けられます。
元本残高に追加で支払うと、住宅ローンの返済が早くなり、資産の完全な所有権が得られ、将来の利息からあなたを救うことができます。月々の支払いが$ 1,200で、$ 1,350を送金する場合、貸し手は追加の$ 150を元本残高に適用する必要があります。ローンの存続期間に対する追加の支払いの影響を示すオンラインツール（「参考文献」を参照）があります。原則として、30年の住宅ローンの1回の追加支払いは、返済期間を23年に短縮し、15年の住宅ローンの追加支払いは、12年以内にローンを返済します。
毎月の支払いが利息をカバーし、元本の残高を支払うのに十分であることを確認してください。固定金利および最も調整可能な金利の住宅ローンは、それに応じて元本と利息をスケジュールします。ただし、利息のみまたは負の償却機能を備えた一部の住宅ローンでは、元本の減額なしで、利息または毎月の金融費用のみを支払う必要があり、元本の残高にお金が追加される可能性があります。これらのリスクの高い支払いオプションは公平性を構築せず、住宅の価値が時間の経過とともに増加しない場合、元本残高が不動産の価値よりも高くなる可能性があるため、注意してください。