IRAはあなた自身の退職に資金を供給する方法です。個人年金口座には、従来のIRAとRothIRAの2種類があります。従来のIRAへの投資は、特定の要件が満たされている場合、税控除の対象となります。以下の手順に従って、将来の節約の準備を始めてください。
退職金制度を提供する投資会社を選択してください。 2つの例は、T。RowePriceとFidelityです。ほとんどの投資信託会社やスコットトレードのようなオンライン株式仲買人には、従来のIRA投資の機会があります。
投資商品を決定します。いくつか例を挙げると、株式、投資信託、譲渡性預金の中から選択できます。
特定の株式または投資信託を選択してください。投資会社のウェブサイトにアクセスするか、ブローカーに相談して、何が利用できるかを調べてください。たとえば、T。RowePriceには、International DiscoveryFundやRetirement2040 Fundなど、さまざまな投資信託があります。ファイナンシャルアドバイザーは、あなたの退職後の目標と個々のニーズを満たす特定の製品を選ぶのを手伝うことができます。
アカウントを開きます。ほとんどの企業では、オンラインでアカウントを開くことができます。電話または地方事務所で予約をすることで口座を開設することもできます。アカウントを開設するには、社会保障番号と投資の選択肢が必要です。
アカウントに資金を供給する方法を決定します。 1つのオプションは、当座預金口座から毎月自動的に寄付を行うことです。 2番目のオプションは、現金が利用できる場合はいつでも、一括投資を行うことです。税金控除の対象となるために投資できる金額には制限があります。たとえば、2008年の金額は5,000ドルでした。
口座開設後、小切手でお支払いください。アカウントの初期資金は通常、金融機関からの小切手からのものである必要があります。毎月の寄付などのその後の投資は、当座預金口座から直接受け取ることができます。
従来のIRAに税引前の拠出を行うことの意味を理解します。実際には、給与から税引前利益が差し引かれ、会社に送られることはありません。これは、雇用主を通じて提供される繰延報酬プランでのみ発生します。代わりに、年末に最大許容額まで税金が控除されます。つまり、従来のIRAに投資されたお金に税金を支払う必要はありません。
従来のIRAの詳細については、IRSのPublication590を参照してください。従来のIRAに投資するための要件を満たす必要があります。あなたは少なくともあなたが毎年投資する額の収入を得ているに違いありません。投資が税控除の対象となるためには、収入が一定額を超えてはなりません。
投資信託に投資する前に、目論見書を必ずお読みください。投資を行う前に、ファイナンシャルアドバイザーに相談することをお勧めします。従来のIRAが、退職後のニーズに最適な投資であることを確認してください。従来のIRAには、一定の年齢に達すると必須の分配があり、退職前にペナルティなしで拠出金を引き出すことはできません。