いくつかの分析可能な格付け要因に応じて、同一の保険契約を契約している保険契約者の料金は異なります。保険会社には、この慣行に正当な理由があります。分析手順の一環として、保険会社は統計を調査して、保険契約の適用を評価し、保険料率を設定する際のリスクを計算および管理します。結果は、確率に基づいて、一部の個人は単により高いリスクをもたらし、請求を提出する可能性が高いことを示しています。
数学の一分野である確率論は、以前の同様のイベントを大量に分析することによってランダムなイベントを予測する手段です。統計の確率は、イベントが発生する数学的オッズです。確率比を取得するには、セット内の好ましい結果の数を、セット内の可能な結果の総数で除算します。確率比は、イベントが発生する可能性を表します。この比率は保険会社にとって重要です。
保険引受会社は、保険契約の適用を評価する際に確率論を使用します。たとえば、タバコを吸う保険契約者は、深刻な健康問題を発症するリスクが高くなります。統計によると、これにより健康保険の請求が増えることがよくあります。申請者の年齢と地理的位置により、引受人は確率に基づいて将来の請求を予測することもできます。
保険会社は、死亡率を分析して、保険契約者がどこに住んでいるか、および保険契約者の現在の年齢と健康にどのような社会経済的要因が適用されるかを検討します。この分析は、保険会社が確率論を使用して生命保険契約と年金の料金とオプションを決定し、保険契約者が生きる年数を予測するのに役立ちます。
損害賠償責任保険を提供する会社は、リスクを評価するために確率を使用します。データは、ドライバーの年齢と性別が自動車事故の可能性に影響を与えることを示しています。保険に加入している車両の種類、ドライバーの地理的位置、および定期的に運転されるマイル数は、確率に基づいて保険料率を設定するときに保険会社が考慮する追加の要素です。たとえば、保険契約者が走行するマイルが長ければ長いほど、事故に巻き込まれる可能性が高くなります。住宅所有者保険の料金設定には、確率も含まれます。考慮される要素には、家の暖房システムの種類、物件の場所と年齢、および追加されたセキュリティ機能が含まれます。